100.000 €-Kredit: große Wünsche mit niedrigen Zinsen finanzieren

Wofür bekomme ich einen 100.000 €-Kredit?

Einen 100.000 €-Kredit vergeben Banken für unter­schiedliche Nutz­ungen. Zu den häu­figen Verwen­dungs­arten für einen Kredit über 100.000 € gehören:

• ein Ratenkredit für den privaten Konsum
• für die Modernisierung einer vorhandenen Immobilie
• eine Immobilienfinanzierung
• für das eigene Unternehmen als Firmenkredit

Im Folgenden beschreiben wir die einzelnen Nutzungs­arten genauer.

100.000 € als Ratenkredit für den privaten Konsum

Ratenkredite, auch als Konsumenten­kredite be­zeich­net, gehören in Deutsch­land zu den belieb­testen Formen der Finan­zierung. Es han­delt sich dabei um einen Kredit, den Sie in fest­gelegten Monats­raten über einen verein­barten Zeit­raum zurück­zahlen. Für die Ausleihe des Geldes zahlen Sie dem Kreditgeber Kreditzinsen.

Das Spektrum möglicher privater An­schaffungen für einen 100.000 €-Kredit ist groß und nach Ihren persön­lichen Wünschen sehr unter­schiedlich. Der Be­trag kann z. B. als Auto­finan­zierung in einen Wagen der ge­ho­benen Klasse fließen, in ein eigenes Boot oder in eine mehr­monatige Welt­reise. Während der der Corona-Pandemie wurden Wohn­mobile für eine indi­viduelle Urlaubs­planung immer beliebter und damit auch der Wunsch, ein Wohn­mobil zu finan­zieren. Der Preis für ein neues und modern ein­ge­rich­tetes Wohn­mobil liegt je nach Größe zwi­schen 40.000 € und 80.000 €. Bei sehr guter Quali­tät der Aus­stattung und hoch­wertiger Ver­arbei­tung kann der Neu­preis für ein Wohn­mobil sogar 100.000 € erreichen.

100.000 €-Kredit als Modernisierungskredit

Ein Modernisierungskredit wird an Immobilien­besit­zer ver­geben, die an ihrem Haus oder ihrer Wohnung Bau­maß­nahmen vor­nehmen wollen. Dabei kann es sich um Re­para­turen, Moderni­sierungen oder ener­getisches Sanieren handeln. Da diese Maß­nahmen der Wert­steige­rung dienen und die Immo­bilie als Sicher­heit dient, ver­geben Banken zweck­gebundene Moderni­sierungs­kredite zu besseren Zinsen als einen frei ver­wend­baren Ratenkredit. In vielen Fällen sind Modernisierungskredite allerdings auf 50.000 € begrenzt.

100.000 € zur Finanzierung einer Immobilie

Hohe Kredite über 100.000 € und mehr werden häufig im Zusammen­hang mit Immo­bilien auf­ge­nom­men. Das Geld wird in diesem Fall für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, bzw. für den Bau einer Immo­bilie ein­gesetzt. Beliebt sind 100.000 €-Kredite auch für die Anschluss­finan­zierung. Eine Immo­bilien­finan­zierung besitzt einige Unter­schiede zum klassischen Raten­kredit.

• Die Immobilie dient der Bank als Sicher­heit, egal ob Sie ein Haus bauen oder kaufen. Daher werden Bau­darlehen mit besseren Zin­sen vergeben.
• Es bestehen verschiedene Rück­zahlungs­arten wie das Annuitäten­darlehen und das variable Darlehen.
• Bei einem Immobilienkredit sind sehr viel höhere Summen möglich.
• Das Geld einer Immobilien­finan­zierung ist immer zweck­gebunden.
• Meist werden die Zinsen für einen bestimmten Zeit­raum fest­gelegt, etwa für 10 oder 15 Jahre. Ist zum Ende der Zins­bindung noch eine Rest­schuld offen, wird eine An­schluss­finanzierung notwendig.
• Vorhandenes Eigenkapital hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen des 100.000 €-Kredits.

Mit 100.000 € das eigene Unternehmen finanzieren

Möglich ist auch, ein Darlehen über 100.000 € als Firmen­kredit oder Geschäfts­kredit zu er­halten. In diesem Fall dient die Kredit­summe aus­schließlich geschäft­lichen Zwecken. Das können z. B. Aus­gaben sein für

• die Gründung einer Firma
• eine Unternehmensvergrößerung
• Wareneinkauf
• den Ausgleich von Zahlungsengpässen
• die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten

Einen Firmenkredit erhalten Sie bei unter­schiedlichen An­bietern. Die erste Anlauf­stelle kann Ihre Haus­bank sein, die Ihr Firmen­konto führt und Ihre finan­ziellen Rahmen­beding­ungen genau kennt. Sie können sich aber auch an andere Banken oder an spe­ziali­sierte Online-Platt­formen wenden, die den Kontakt zwischen Firmen und Banken her­stellen. Darüber hinaus exis­tiert eine Viel­zahl staat­licher Maß­nahmen der KfW-Förderung und der Förder­banken der Bundes­länder. Außerdem besteht die Mög­lich­keit, einen Firmen­kredit über Crowd­funding-Platt­formen zu erhalten.

Wie kann ich einen 100.000 €-Kredit beantragen?

Das geht bei einem Ratenkredit in wenigen Schritten. Bei der Frage, wie komme ich an 100.000 €, ver­wen­den Sie zur Orien­tierung unseren Kredit Vergleich.

• Schritt 1: Dort geben Sie nach der gewünschten Kredit­summe die Lauf­zeit und einen Ver­wendungs­zweck an. Darauf­hin werden Ihnen alle aktu­ellen An­ge­bote an­ge­zeigt – bei einem 100.000 €-Kredit sind das nur wenige An­bie­ter, weil nicht alle Ban­ken so hohe Be­träge als Kredit vergeben.
• Schritt 2: Als nächstes können Sie die je­wei­ligen Kredit­kondi­tionen ver­gleichen und sich in Ruhe ent­scheiden.
• Schritt 3: Nun füllen Sie das Antrags­formular aus, machen An­gaben zu Ihrer finan­ziellen Situa­tion und sen­den alle not­wendi­gen Unterlagen.

Nachdem Sie Ihre Kredit­an­frage ab­ge­schickt haben, er­halten Sie bei posi­tivem Be­scheid ein konkretes An­gebot zu­geschickt, das Sie nur noch unter­schreiben müssen.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen 100.000 €-Kredit erfüllen?

Die Voraussetzungen sind die gleichen wie bei einem Kredit, mit dem sie weni­ger als 100.000 € finan­zieren. Fol­gen­de Punkte ge­hören in den meis­ten Fällen dazu:

• Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
• Volljährigkeit
• möglichst hohe Kreditwürdigkeit (dazu gehört die Ab­frage bei der SCHUFA)
• festes Arbeitsverhältnis mit regel­mäßigem Einkommen
• eventuell Sicherheiten wie eine Immo­bilie oder ein Bürge
• Eigenkapital bei einer Immobilienfinanzierung

Für die Bearbeitung Ihrer Anfrage be­nö­tigt die Bank einige Unterlagen:

• Personalausweis
• Arbeitsvertrag
• Einkommensnachweise, Gehaltsabrechnungen
• eventuell Einkommensteuerbescheid
• Beleg über bereits vorhandene Kredite
• Nachweis über Sicherheiten wie Wohneigentum

Banken verlangen von Selbstständigen und Frei­beruf­lern, die kein regel­mäßiges Ein­kommen haben, mög­licher­weise eine Ein­nahme-Über­schuss-Rechnung oder die Bilan­zen der ver­gange­nen Jahre. Exis­tenz­gründer müssen in der Regel einen Business­plan vorlegen.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Die Kreditkosten für einen Ratenkredit über 100.000 € sind sehr unter­schied­lich, be­tragen aber in jedem Fall mehrere tausend Euro. Die genaue Höhe hängt von den Zinsen und der Lauf­zeit ab. Es gilt die Regel: je länger die Lauf­zeit des Kre­dites ist, desto höher sind die effek­tiven Jahres­zinsen und damit die Kredit­kosten. Bei einer Lauf­zeit von 120 Mona­ten, also 10 Jahren, sind die Kredit­kosten mit fast 35.000 € deutlich höher als bei einer Lauf­zeit von 72 oder 84 Mona­ten, wie fol­gende Über­sicht ver­deut­licht. Eine längere Lauf­zeit führt außer­dem zu einer ge­ringe­ren monat­lichen Raten­zahlung. Die Tabelle zeigt Bei­spiel­rech­nungen für unter­schied­liche Laufzeiten.

Interessieren Sie sich für einen Privat­kredit über 100.000 € als P2P-Kredit, dann müs­sen Sie mit hö­he­ren Zin­sen und damit höhe­ren Kos­ten rechnen.

Wie lange dauert bei einem 100.000 €-Kredit die Rückzahlung?

Das ist sehr unterschiedlich und hängt von der Höhe der monat­lichen Raten­zah­lung ab, die Ihre finan­zielle Situa­tion erlaubt. Je höher die Monat­sraten aus­fallen, desto eher ist die Kredit­summe zurück­ge­zahlt. Bei einem 100.000 €-Kredit begren­zen viele Kredit­geber die Lauf­zeit auf 10 oder 12 Jahre. Nur in sel­tenen Fäl­len werden maxi­male Zeit­räume bis 15 Jahre an­ge­boten. Eine Rück­zah­lung über z. B. 20 Jahre ist da­her nicht möglich.

Gibt es einen 100.000 €-Kredit ohne SCHUFA?

Nein, das ist in Deutschland nicht mög­lich. Jeder Kredit­geber ist gesetz­lich ver­pflich­tet, die Boni­tät des An­trag­stel­lers zu über­prüfen. Das ge­schieht über eine Aus­kunf­tei wie z. B. der SCHUFA. Dort ist ein SCHUFA-Score hin­ter­legt, der Ihre Kredit­würdig­keit in Zah­len aus­drückt. Sollte diese Be­wer­tung nega­tiv aus­fal­len, dann er­hal­ten Sie keinen Kredit. Im Aus­land gibt es Ban­ken, die be­reit sind, Kre­dite trotz nega­tiver SCHUFA zu ver­geben. Aller­dings wer­den Sie in die­sem Fall deut­lich höhere Zin­sen zah­len müssen.