- Welche Vorteile habe ich mit einem 5.000 €-Kredit?
- Wofür wird ein 5.000 €-Kredit genutzt?
- Wie hoch sind die Zinsen für einen 5.000 €-Kredit?
- Wie kann ich einen 5.000 €-Kredit aufnehmen?
- 5.000 €-Kredit als Sofortkredit
- Zusatzoptionen bei einem 5.000 €-Kredit
- Bekomme ich einen 5.000 €-Kredit auch ohne SCHUFA?
Welche Vorteile habe ich mit einem 5.000 €-Kredit?
Wenn Sie 5.000 € als Ratenkredit aufnehmen, ist diese Summe aus mehreren Gründen besonders von Vorteil:
- weniger Formalitäten: Ein Darlehen von 5.000 € zählt noch zu den Kleinkrediten. Weil die Bank Ihnen einen vergleichsweise geringen Geldbetrag leiht und somit weniger Risiken eingeht, ist die Kreditvergabe unkompliziert.
- 5.000 € als Schnellkredit: Die Bearbeitung eines Kleinkredits kostet der Bank weniger Zeit als bei einer größeren Summe. Viele Anbieter vergeben dieses Darlehen deshalb auch als Sofortkredit.
- niedrige Zinsen: Wer an Stelle eines deutlich teureren Dispokredits einen Kleinkredit aufnimmt, zahlt für 5.000 € bei einer Laufzeit von 2 Jahren im besten Fall etwa 7 % Zinsen (Stand: Dezember 2023).
- kurze Laufzeiten: Meist wird eine Rückzahlung innerhalb von 12 bis etwa 48 Monaten vereinbart. Sie verpflichten sich also nicht langfristig – und darüber hinaus bieten fast alle Banken eine kostenlose Sondertilgung als Zusatzoption an, falls Sie den Kredit noch schneller begleichen wollen.
Wofür wird ein 5.000 €-Kredit genutzt?
Ein 5.000 €-Kredit ist als Summe noch überschaubar – kann aber dennoch einiges ermöglichen. Die meisten Kunden nahmen nach Angaben des Bankenfachverbands 2024 ihren Kredit für einen Neuwagen (21 %) oder einen Gebrauchtwagen (26 %) auf. Es folgten Möbel und Küchen (12 %), Unterhaltungselektronik und Computer (9 %) und der Ausgleich eines Dispokredits (8 %). Auch ein Urlaub, die Bezahlung von Zahnersatz sowie eine berufliche Weiterbildung oder Unternehmensgründung sind für viele Menschen Anlass, einen 5.000 €-Kredit aufzunehmen. Die Banken fragen bei dieser Summe üblicherweise nicht nach dem Verwendungszweck.
2022 und 2023 wurden mehr Kredite für größere Urlaubsreisen aufgenommen. Viele Menschen haben ihren während der Pandemie verschobenen Urlaub nachgeholt.
Wie hoch sind die Zinsen für einen 5.000 €-Kredit?
Die Zinsen für einen 5.000 €-Kredit liegen bei einer Laufzeit von 2 Jahren etwa bei 6–9 % (Stand: 04.12.2024). Dem Bankenfachverband zufolge haben Nutzer von Ratenkrediten im Schnitt zwei Verträge und zahlen Monatsraten von insgesamt 310 €.
Welche Faktoren bestimmen die Höhe der Zinsen?
Wie viel Zinsen Sie für einen 5.000 €-Kredit zahlen, hängt von der Laufzeit und den allgemeinen Konditionen Ihrer Bank ab.
Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Sie können eventuell niedrigere Zinsen aushandeln, wenn Sie den Verwendungszweck angeben. Möchten Sie etwa einen anderen Kredit ablösen, geht die Bank meist davon aus, dass sie keine weiteren Schulden machen. Falls Sie das Darlehen für ein Auto ausgeben wollen, hätte die Bank bei Zahlungsausfall einen Gegenwert.
Viele Banken vergeben inzwischen einen 5.000 €-Kredit auch online. Durch die Abwicklung über das Internet sparen sie sich Kosten für Filial-Mieten, Mitarbeiter und Post – was häufig bedeutet, dass die Konditionen für einen online abgeschlossenen Kredit günstiger sind.
Wie kann ich einen 5.000 €-Kredit aufnehmen?
Bei einem Kleinkredit wie einem 5.000 €-Kredit gibt es weniger Formalitäten als zum Beispiel bei einem Immobilienkredit für den Hauskauf. Im Wesentlichen sind es vier Schritte:
Schritt 1: Bestimmen Sie Ihr persönliches Budget und mögliche Monatsraten
Machen Sie sich unbedingt klar, welches Produkt sie brauchen und wie viel Geld sie gewöhnlich im Monat für eine Ratenzahlung übrig hätten. Danach sollten Sie die Laufzeit Ihres 5.000 €-Kredites ausrichten.
Schritt 2: Testen Sie im Kreditrechner verschiedene Konstellationen
Sie haben sich für einen Verwendungszweck entschieden, wissen, welche Laufzeiten Sie bedienen können und sind informiert über die Zusatzoptionen (siehe unten) bei einem 5.000 €-Kredit? Geben Sie alle diese Infos in den Kreditrechner ein.
Nun werden Ihnen die aktuellen Angebote in einer Liste angezeigt. Vergleich Sie die Konditionen. Wenn Sie sich für eine Bank entschieden haben, folgen Angaben zu Ihrer Person und Ihren Einkommensverhältnissen. Jetzt können Sie schnell und direkt vom Kreditvergleich heraus einen Antrag stellen.
Die Bank schickt Ihnen einen konkreten Vertrag für das Angebot zu. Ihre Unterschrift ist verbindlich. Jetzt werden abschließend Ihre Identität und Bonität gecheckt. Nach Vertragsabschluss wird Ihnen die Kreditsumme in wenigen Tagen ausgezahlt.
Wird ein 5.000 €-Kredit auch extra schnell als Sofortkredit vergeben?
Falls Sie möglichst schnell an Geld kommen müssen, bietet sich ein Sofortkredit an. Bei diesem wird Ihr Antrag schon innerhalb von 24 bis 72 Stunden bearbeitet, inklusive Gutschrift der Kreditsumme auf Ihr Konto. Einen Schnellkredit bieten vor allem Online-Direktbanken oder Kreditmarktplätze an. Der Ablauf gestaltet sich so:
- Sie laden Ihre Unterlagen online hoch.
- Sie weisen ihre Identität mit Videoident nach.
- Den Vertrag unterzeichnen Sie mit digitaler Unterschrift
- Die Bank prüft den Abschluss durch ein automatisiertes Verfahren – meist in wenigen Minuten.
Welche Zusatzoptionen sind bei einem 5.000 €-Kredit sinnvoll?
Auch bei einem Kleinkredit von 5.000 € empfiehlt es sich, im Kreditvertrag Zusatzleistungen zu vereinbaren. „Wer einen 5.000 €-Kredit aufnimmt und dann zum Beispiel arbeitslos oder arbeitsunfähig wird, könnte es schwer haben, das Geld zurückzuzahlen”, warnt Stephan Moll vom Bankenfachverband. Unter Umständen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.
Folgende Tabelle zeigt Ihnen übliche Zusatzoptionen für einen 5.000 €-Kredit und ob sie empfehlenswert sind.
Mögliche Zusatzoptionen bei einem 5.000 €-Kredit
| Zusatzoption | emfehlenswert? | Begründung |
|---|---|---|
| Ratenpause | ja | Diese Klausel erlaubt Ihnen, bei Geldschwierigkeiten mit einer Rate aussetzen und ist besonders für Geringverdiener interessant. |
| Sondertilgung | ja | Falls Sie mehr Geld als die Monatsrate übrighaben, können Sie so zusätzlich einen Teil des Kredits zurückzahlen. Die Sondertilgung wird in der Regel kostenlos gewährt. |
| Restschuldversicherung | unter Umständen | Mit dieser Option sichern Sie sich ab, wenn Sie die Raten wegen einer Erkrankung oder Arbeitslosigkeit nicht mehr selbst zahlen können. Die Versicherung übernimmt dann die Zahlung. |
Wenn die Bank eine Kreditvergabe an den Abschluss einer Restschuldversicherung knüpft, dann ist sie verpflichtet, die Kosten dafür in den effektiven Jahreszins mit einzurechnen. Fragen Sie dagegen selbst nach dieser Police, muss der Anbieter die Kosten nicht ausweisen.
Bekomme ich einen 5.000 €-Kredit auch ohne SCHUFA?
Nein, jedenfalls nicht bei seriösen Banken. Manchmal finden sich zwar entsprechende Angebote im Internet. Letztlich ist der Kreditgeber aber gesetzlich verpflichtet, vor Abschluss des Darlehensvertrages die Kreditwürdigkeit des Kunden zu prüfen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) ist, desto eher wird die Bank Ihnen einen 5.000 €-Kredit geben. Bei manchen Banken sind die Zinsen von der Bonität abhängig und fallen geringer aus, wenn die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen.
Ganz anders sieht es bei einem negativen SCHUFA-Eintrag aus: Hier kann die Bank ein Darlehen verweigern. Einen Umweg können Sie in diesem Fall über die Schweiz nehmen: Das Land kann keine Schufa-Auskunft einholen. Allerdings müssen Sie dann für einen 5.000 €-Kredit höhere Zinsen zahlen. Und es gilt immer noch: „Eine Bonitätsprüfung ist im Interesse des Kunden”, so Stephan Moll vom Bankenfachverband.
