In der aktuellen Situation mit hoher Inflation und hohen Zinsen ist die Wahl der richtigen Anlage- und Investmentstrategie wichtig. Denn wer mit einem maßgeschneiderten Plan seine Geldanlagen durchführt, hat größere Chancen auf Gewinne. Wir beschreiben die häufigsten Anlagestrategien sowie deren Vor- und Nachteile.
Eine Anlagestrategie oder auch Investmentstrategie ist die Vorgehensweise, das Konzept, bei der Geldanlage. Das Ziel lautet in den meisten Fällen, einen Gewinn zu erzielen, also der Aufbau eines Vermögens. Das gilt sowohl für Privatanleger als auch für institutionelle Anleger. Es gibt aber unterschiedliche Wege, um dieses Ziel zu erreichen.
Grundsätzlich unterscheiden sich Anlagestrategien in der Höhe des Risikos, das sie beinhalten. Bei einer eher konservativen oder passiven Anlagestrategie investieren Sie stärker in sichere Geldanlagen wie ein Festgeldkonto, die allerdings weniger Gewinn versprechen. Bei einer aggressiven oder aktiven Investmentstrategie steht dagegen ein möglichst hoher Gewinn im Vordergrund, dafür nehmen Sie bei der Zusammenstellung des Portfolios ein höheres Risiko in Kauf.
Unabhängig von einer bestimmten Anlagestrategie ist es wichtig, auf Diversifikation (Streuung) der Anlagen zu achten. Das bedeutet: Sie suchen Ihre Geldanlagen so aus, dass die Gewinne von unterschiedlichen Faktoren abhängen. Auf die richtige Mischung kommt es an! Teilen Sie Ihre Anlage zum Beispiel in Festgeld, in Aktien und in ETFs auf, dann können Sie Verluste in einem dieser Bereiche mit Gewinnen im anderen ausgleichen. Oder Sie diversifizieren nach Ländern oder Branchen. Das Ergebnis sollte immer eine ausgewogene Anlagestrategie sein.
Es gibt eine große Zahl verschiedener Anlagestrategien, deren Merkmale und Vorgehensweisen sich jedoch teilweise überschneiden. Deshalb ist die Abgrenzung nicht immer eindeutig. Im Folgenden beschreiben wir einige der häufigsten.
Es existieren viele weitere Anlagestrategien, wie zum Beispiel das Investieren in Schwellenländer, in kleine Unternehmen oder eine nachhaltige Anlagestrategie, bei der Sie sich gezielt an der Umwelt gegenüber verantwortungsvollen Geldanlagen beteiligen. Das Entscheidende ist, dass Sie eine oder mehrere Strategien auswählen, die zu Ihnen und Ihren Zielen passen.
Zu den klassischen Formen der Geldanlage gehören das Sparbuch, Bausparen oder das Tagesgeldkonto. Darüber hinaus können Sie in Immobilien, Aktien, Pfandbriefe, Aktienfonds, in Sachwerte wie Antiquitäten und Gold oder in Bitcoins investieren. Einen Überblick über die gängigsten Möglichkeiten der Geldanlage mit Renditeerwartungen, einer Risikoeinschätzung und für wen was geeignet ist, finden Sie in unseren Anlagetipps.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Zu unterschiedlich sind die individuellen Ziele und Voraussetzungen des Anlegers. Deshalb sollte die Frage lauten: Welche Anlagestrategie passt zu mir? Da die Auswahl an möglichen Anlagestrategien sehr groß ist, sollten Sie einige Fragen zu Ihrer persönlichen Lebenssituation und den finanziellen Gegebenheiten beantworten.
Wählen Sie anhand der Antworten auf diese Fragen eine Strategie, nach der Sie vorgehen. Sind Sie zum Beispiel bereit ein hohes Risiko einzugehen und wollen schnellen Erfolg, könnten Sie in Start-ups oder in Zertifikate investieren. Gehen Sie langfristig heran und möchten kein Risiko eingehen, dann könnte ein Festgeldkonto oder ein Sparplan das Richtige für Sie sein.
Seit einigen Jahren gibt es die Möglichkeit, Ihre Geldanlage von einem Robo-Advisor steuern und verwalten zu lassen. Diese Programme analysieren Ihre persönlichen Voraussetzungen und Ziele, entwickeln eine regelbasierte Anlagestrategie und schlagen Investitionen vor. Sie sind geeignet für einen langfristigen Vermögensaufbau.
Haben Sie sich für eine Anlagestrategie entschieden und bereits in eine oder mehrere Geldanlagen investiert, lauern trotz der schönsten Theorie einige Fallen auf Sie. Typische Fehler sind folgende:
Vernachlässigen Sie in Ihrem Portfolio die Streuung (Diversifikation) Ihrer Geldanlage und setzen Ihre gesamte Anlagesumme zum Beispiel für Aktien eines einzigen Unternehmens ein, sind Sie bei Kursverlusten Ihr gesamtes Geld auf einmal los. Eine breite Streuung verringert Risiken. Die Diversifikation kann nach verschiedenen Gesichtspunkten erfolgen.
Wahrscheinlich kennen Sie sich mit dem deutschen Aktienindex DAX und dessen Unternehmen besser aus als mit dem Straits Times Index STI aus Singapur oder dem Dow Jones Utility Average DJU aus den USA, der die 15 größten US-Versorger enthält. Doch eventuell befinden sich gerade dort gute Möglichkeiten für Ihr Investment, zum Beispiel in Aktien dortiger Firmen. Wer sich zu sehr auf Bekanntes verlässt, gerade bei Wertpapieren, kann Chancen vergeben.
Wer mehrmals täglich die Börsendaten einsieht, bei kleinen Schwankungen nach unten Angst bekommt und dann schnell seine Wertpapiere verkauft, der lässt sich zu sehr von seinen Emotionen lenken. Oft lohnt es sich, geringe Verluste auszusitzen und auf bessere Kurse zu warten. Das gleiche gilt für das Einfahren von Gewinnen. Ständiges Aktien kaufen und Aktien verkaufen kostet Bearbeitungsgebühren und verringert den Gewinn. Schwankungen sind am Aktienmarkt ganz normal.
Geld anlegen kostet. Dabei geht es um Ausgaben für den Einkauf und Verkauf von Aktien, um Depotkosten oder um Gebühren für den Finanzmanager eines Fonds – um nur einige mögliche Kostenfaktoren zu nennen. Und diese Kosten reduzieren Ihren Gewinn. Vergleichen Sie daher ausführlich die Angebote verschiedener Broker und Online-Banken, bevor Sie sich festlegen. Unser Depot Vergleich zeigt Ihnen viele kostenlose Depots.
Mit der 72er-Regel können Sie grob berechnen, wie lange es dauert, bis sich Ihr angelegtes Kapital verdoppelt. Dazu teilen Sie die Zahl 72 durch den Zinssatz der gewählten Geldanlage. Haben Sie zum Beispiel 10.000 € zu einem Zinssatz von 3 % angelegt, teilen Sie 72 durch 3. Das Ergebnis lautet 24. Das bedeutet, dass Sie für diesen Zinssatz und unter optimalen Bedingungen Ihr Kapital in 24 Jahren verdoppeln können.
Mit der folgenden Checkliste haben wir für Sie noch einmal zusammengefasst, was Sie bei der Auswahl einer passenden Anlagestrategie klären sollten.
