Sie können auf verschiedenen Wegen zum eigenen Auto kommen. Doch welche Art der Anschaffung ist am günstigsten – Leasing, Finanzierung oder Barkauf? Wir erklären Ihnen, in welchen Fällen Sie Ihr Auto lieber leasen oder kaufen sollten und welche Vor- und Nachteile es dabei gibt.
Jedes Finanzierungsmodell hat seine Stärken und Schwächen. Damit Sie sich einen Überblick verschaffen können, haben wir hier die jeweiligen Vor- und Nachteile zusammengestellt.
In diesem Fall verfügen Sie über ausreichend Geld, um das Auto beim Händler direkt zu bezahlen. „Barzahlen“ heißt, dass Sie das Geld natürlich auch überweisen können, es muss Ihnen nur als liquides Kapital zur Verfügung stehen.
Wenn Sie Ihren neuen Wagen finanzieren möchten, können Sie einen Autokredit bei einer Bank aufnehmen. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem das Auto als Sicherheit gilt.
Einen Ratenkredit können Sie nicht nur bei einer unabhängigen Bank beantragen. Zu vielen Herstellern gehören eigene Banken bzw. arbeiten Händler mit speziellen Banken zusammen, bei denen Sie besondere Konditionen bekommen.
Das Autoleasing entspricht einer Fahrzeug-Miete, die Sie für einen bestimmten Zeitraum zahlen. Nach Ablauf des Vertrags geben Sie den Wagen einfach zurück und bekommen ein neues Modell. Doch wann lohnt es sich ein Auto zu leasen?
Die Frage nach der richtigen Finanzierung ist sehr individuell: Das perfekte Modell, das sich für alle Zielgruppen und Lebensphasen eignet, gibt es nicht. Überlegen Sie deshalb, in welchem Nutzertyp Sie sich am ehesten wiederfinden:
Hier empfiehlt sich oft Leasen statt Kaufen. Selbstständige und Freiberufler können die monatlichen Leasingraten als Betriebskosten absetzen. Außerdem ermöglicht Ihnen das Leasing wegen der niedrigeren Raten die Möglichkeit, hochwertige Autos mit besserer Ausstattung zu nutzen. Ein klares Plus beim Komfort für Vielfahrer.
Viele Fahrer binden sich gerne für einen längeren Zeitraum an ein Auto. Dann sind Leasingverträge mit kurzen Laufzeiten weniger passend. Eine klassische Finanzierung eignet sich besser, wenn für Sie feststeht, dass Sie das Fahrzeug nach Ende der Laufzeit behalten möchten. Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote, um die günstigsten Konditionen zu finden.
Wer Sie sich nicht sicher sind, wie lange Sie das Auto nutzen möchten, denken Sie über eine 3-Wege-Finanzierung bzw. Ballonfinanzierung nach. Dabei zahlt der Fahrer monatliche Raten, deren Höhe von der geleisteten Anzahlung abhängt. Am Ende der Laufzeit können Sie entscheiden, ob Sie das Auto wie beim Leasing zurückgeben oder es behalten möchten. In diesem Fall können Sie eine Schlusszahlung leisten oder eine Anschlussfinanzierung beginnen.
Autofahren ist teuer, nicht nur, was die Anschaffung angeht. Wer eine übersichtliche Kostenaufstellung möchte, kann beim Leasing sogenannte Rundum-Sorglos-Pakete vergleichen, bei denen neben der Leasingrate auch Versicherungen sowie die Kosten für Wartung und Service enthalten sind.
Mit welchem Finanzierungsmodell fahren Sie am günstigsten – Leasing, Barkauf oder Finanzierung? Hier sehen Sie Beispielrechnungen für zwei verschiedene Fahrzeugmodelle. Natürlich können die Zinssätze – je nach Angebot – variieren, was die monatlichen Raten beeinflusst. Sie werden aber schnell erkennen: Mit einem Barkauf liegen Sie ganz klar am günstigsten. Beim Leasing sind die Gesamtkosten zwar deutlich niedriger als bei der Finanzierung, dafür gehört Ihnen das Auto aber am Ende auch nicht. Wägen Sie daher genau ab und rechnen Sie es für jeden Einzelfall durch. Und versuchen Sie abzuschätzen, welchen Wertverlust Sie für einen konkreten Wagen erwarten, wenn Sie ihn kaufen oder finanzieren.
| Leasing | Klassischer Autokredit | Barkauf | |
|---|---|---|---|
| Listenpreis | 20.300 € | 21.000 € | 20.300 € |
| Rabatt | - | - | 10 % |
| effektiver Jahreszins | 4,58 % | 6,49 % | - |
| Monatsrate | 288,36 € | 496,12 € | - |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate | - |
| Gesamtkosten | 13.841,28 € | 23.813,76 € | 18.270 € |
Quellen: Vergleich.de Autokredit Vergleich, Ford Leasing-Konfigurator, Stand: November 2023
Beim Leasing haben Sie eine günstige monatliche Rate mit rund 288 € und mit knapp 13.900 € auch die günstigsten Gesamtkosten. Haben Sie aber vor Augen, dass Sie nur für die Nutzung des Autos zahlen – es gehört Ihnen also am Ende der Laufzeit nicht (auch nicht zum Teil).
Bei der Finanzierung müssen Sie zwar monatlich knapp 500 € für die Rate zahlen, dafür gehört Ihnen der Ford Fiesta nach 48 Monaten. Ebenso wie beim Barkauf können Sie auch bei der Finanzierung womöglich einen Rabatt beim Händler aushandeln, wenn Sie sie über eine unabhängige Bank im Vorfeld abschließen.
„Alles inklusive, außer Tanken“ und „die Flatrate fürs Auto“: So werben Firmen für die noch relativ junge Variante des Auto-Abos. Das funktioniert ähnlich wie das Abonnement eines Streaming-Dienstes: Sie mieten einen Neuwagen für kurze oder längere Zeiträume und können jederzeit das Abo kündigen. Wie beim Auto-Leasing erwerben Sie kein Eigentum an dem Auto, sie erhalten es gegen eine Gebühr zur Nutzung. Ein Auto-Abo hat im Unterschied zum Leasing einige Vorteile:
Mittlerweile können auch Privatleute Leasing-Rückläufer kaufen und dabei oft ein gutes Angebot finden. Die Rückläufer sind günstiger als Gebrauchtwagen, da es keine Zwischenhändler gibt. Zudem sind die Fahrzeuge in der Regel noch jung und hatten meist nur einen Vorbesitzer. Ein klarer Nachteil ist der hohe Kilometerstand, denn viele Autos wurden als Dienstwagen genutzt. Dennoch sind die Fahrzeuge attraktiv, da sie stets gut gepflegt, regelmäßig gewartet und meist nur in Vertragswerkstätten repariert wurden – außerdem verfügen sie oft über eine gute Ausstattung. Eine allzu intensive Beratung dürfen Kaufinteressenten bei den Leasingfirmen nicht erwarten, eine Probefahrt sollte aber möglich sein.
Wer sein Auto nur für kurze Zeit leasen möchte, kann versuchen, einen Leasing-Vertrag zu übernehmen. Dabei wird der Vertrag vom alten Leasingnehmer auf Sie überschrieben und Sie zahlen die Raten für die restliche Vertragslaufzeit. Im Vorfeld sollte man jedoch das Fahrzeug genau prüfen, damit man später nicht die Verantwortung für Schäden übernehmen muss, die man gar nicht verursacht hat. Eine Leasing-Übernahme kann zudem mehrere Wochen dauern.
Die meisten Autos werden im Frühjahr verkauft. Im Sommer, wenn viele Konsumenten in Urlaub sind oder auf das Fahrrad umsteigen, herrscht dagegen in den meisten Autohäusern Flaute. Wer sich auf die Suche macht, kann dann attraktive Aktionsangebote und auch günstige Zinsen für eine Finanzierung finden.
Eine allgemeingültige Lösung bei der Anschaffung eines Autos gibt es nicht. Entscheidend sind vielmehr die individuelle Situation sowie eine realistische Selbsteinschätzung. Wer weiß, welche finanzielle Belastung er pro Monat schultern kann, wird auch den richtigen Kredit oder den passenden Leasingvertrag wählen. Es gilt daher, zwei Fragen im Hinterkopf zu behalten: Welches Fahrzeug kann ich mir leisten und wie genau werde ich es nutzen?
Das Fahrzeug also lieber leasen, finanzieren oder kaufen? Sie sollten wissen, wie Sie das Auto langfristig nutzen möchten: Möchten Sie regelmäßig einen neuen Wagen anschaffen? Kann es Probleme bei einem möglichen Weiterverkauf geben? Oder möchten Sie das Auto möglichst lange fahren? Daran entscheidet sich, ob eine Finanzierung oder ein Leasingangebot das Passende ist.
