- Welche Bank bietet den besten Autokredit im Vergleich?
- So funktioniert der Autokredit Vergleich
- Was kostet ein Autokredit?
- Wie viel Auto kann ich mir leisten?
- Wie unterscheidet sich ein Ratenkredit von einem Händlerkredit?
- Fazit: So profitieren Sie vom Autokredit Vergleich
- Häufige Fragen rund um einen Kredit für das Auto
Welche Bank bietet den besten Autokredit im Vergleich?
Die Anbieter mit den niedrigsten Zinsen für einen Autokredit über 15.000 € sind aktuell die ING, die SKG Bank, die DKB, die SWK Bank und die Targobank. Folgende Tabelle zeigt, welche Banken die mit den besten Zinsen für einen Autokredit sind. Die genannten Zinsen gelten für eine Laufzeit von 5 Jahren und geben den Zweidrittelzins wieder. Das ist der effektive Zinssatz, den zwei Drittel aller Kunden erhalten.
Die Banken mit den günstigsten Zinsen für einen Autokredit über 15.000 €
Bank | Kreditsatz |
---|---|
ING | 5,49 % |
SKG Bank | 5,85 % |
SWK Bank | 5,99 % |
DKB | 6,59 % |
PSD Bank Hannover | 6,76 % |
Quelle: Autokredit Vergleich, Vergleich.de, Stand: 09.10.2024
Egal, ob Sie sich einen Gebrauchten für 8.000 € oder einen Neuwagen für 45.000 € anschaffen wollen – wenn das Ersparte nicht reicht, dann hilft ein Autokredit. In Deutschland werden laut einer Studie des Bankenfachverbandes über 50 % aller Kredite zur Anschaffung eines Autos aufgenommen. Wir zeigen Ihnen hier, wie Sie bequem von der Couch aus einen passenden Autokredit finden.
So funktioniert der Autokredit Vergleich
Mit unserem Autokredit Vergleich berechnen Sie in wenigen Schritten und mit geringem Aufwand Ihren passenden Autokredit. Der Verwendungszweck „Auto/Motorrad“ ist bereits vorausgewählt. So gehen Sie vor:
- Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag und eine Laufzeit ein.
- Wählen Sie Ihre bevorzugten Filtereinstellungen, wie z. B. die Sortierung der angezeigten Ergebnisse.
- Vergleichen Sie im ersten Überblick die Zinsen und Konditionen der aufgelisteten Autokredite, bei denen es sich um unverbindliche Angebote handelt.
- Entscheiden Sie sich mit dem blauen Button für eine Bank, die einen Autokredit günstig anbietet.
- Tragen Sie jetzt Ihre persönlichen Angaben zu Person, Arbeitgeber und Einkommen ein und fordern ein konkretes Angebot mit einem verbindlichen Zinssatz an.
- Prüfen Sie den von der Bank bereitgestellten Vertrag genau und senden Sie das Dokument mit den erforderlichen Unterlagen zurück oder laden es hoch.
Mit Ihrer Unterschrift wird aus der Kreditanfrage ein Kreditvertrag, der verbindlich ist. Nun müssen Sie sich noch legitimieren. Das bedeutet, per Postident-Verfahren oder mit einem Videoanruf wird sichergestellt, dass kein Betrüger die Autofinanzierung auf Ihren Namen beantragt hat.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Autokredit erfüllen?
Sie müssen für einen Autokredit einige Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören folgende Punkte:
- Sie müssen volljährig sein.
- Sie benötigen einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
- Sie brauchen ein regelmäßiges Einkommen und eine ausreichende Bonität.
Diese Voraussetzungen gelten für jede Art von Autokredit, egal ob es sich um einen Gebraucht- oder Neuwagen oder um eine Elektroauto-Finanzierung handelt.
Welche Unterlagen benötige ich bei einem Kredit für einen Auto?
Sie müssen die Höhe Ihres Einkommens, Ihrer regelmäßigen Ausgaben und Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Dazu wollen Banken in den meisten Fällen Belege sehen:
- Gehaltsnachweis
- Kontoauszüge
- Nachweis über ein bestehendes Arbeitsverhältnis (Arbeitsvertrag)
- bei Selbstständigen und Freiberuflern: Gewinn- und Verlustrechnung, betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Einkommensteuerbescheid
- Mietvertrag
- Verträge bereits bestehender Kredite
- Dokumente zu möglichen Unterhaltsverpflichtungen
Fast immer wird eine Selbstauskunft der SCHUFA verlangt, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit belegen können. Die Anforderungen der Banken unterscheiden sich, es können also in einzelnen Fällen mehr oder weniger Unterlagen notwendig sein.
Was kostet ein Autokredit?
Die Kosten für einen Autokredit sind sehr unterschiedlich und können von einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro reichen. Die genauen Kreditkosten sind von der Höhe des Kredites, der Laufzeit und vor allem von den Zinsen, die Sie zahlen müssen, abhängig.
Folgende Tabelle zeigt einige Beispiele für die Kosten, die bei einem Kredit für ein Auto entstehen können.
Beispiele für Kreditkosten bei unterschiedlichen Kreditsummen und Laufzeiten
Kredithöhe / Laufzeit | effektiver Zinssatz | Monatsraten | Gesamtkreditkosten | Bank/Kreditgeber |
---|---|---|---|---|
5.000 € / 5 Jahre | 5,85 % | 95,97 € | 758,20 € | SKG Bank Autokredit |
10.000 € / 6 Jahre | 5,85 % | 164,31 € | 1.830,32 € | SKG Bank Autokredit |
15.000 € / 6 Jahre | 5,49 % | 244,06 € | 2.572,32 € | ING Autokredit |
20.000 € / 6 Jahre | 5,49 % | 325,42 € | 3.420,34 € | ING Autokredit |
30.000 € / 7 Jahre | 5,49 % | 429,06 € | 6.041,04 € | ING Autokredit |
Quelle: Autokredit Vergleich, Vergleich.de, Stand: 09.10.2024
Die Beispiele zeigen den Zweidrittelzins, also den Zinssatz, den zwei Drittel aller Kunden bezahlen. Es wird deutlich, dass ein Autokredit je nach Zinssatz, Laufzeit und Betrag sehr unterschiedliche Kosten mit sich bringen kann.
Wie lange kann ich ein Auto finanzieren?
Sie können einen Kredit für ein Auto in der Regel zwischen 12 und 84 Monate abzahlen. Einige Banken bieten darüber hinaus die Möglichkeit, Laufzeiten bis zu 120 Monaten, also bis zu 10 Jahren, zu wählen.
Wir empfehlen Ihnen, die Laufzeit des Autokredites immer an die voraussichtliche Nutzungsdauer des Fahrzeuges anzupassen.
- Möglicherweise wollen Sie das Auto nach 4 oder 6 Jahren verkaufen und sich einen neuen Wagen anschaffen. Wenn Sie das Auto aber über 10 Jahre finanzieren, zahlen Sie dann noch den alten Autokredit ab und belasten Ihr Budget.
- Oder Sie finanzieren mit dem Kredit einen Gebrauchtwagen, der bereits 10 oder 12 Jahre alt ist. Auch in diesem Fall kann es passieren, dass Sie den Kredit länger abzahlen, als Sie das Auto nutzen.
4 Tipps für einen günstigeren Autokredit
Die Höhe der Kreditzinsen hängt in starkem Maß von den bankinternen Berechnungsgrundlagen, aber auch von Ihren individuellen Voraussetzungen ab. Wenn Sie einige Hinweise beachten, steigen Ihre Chancen auf günstige Zinsen.
- Überprüfen Sie rechtzeitig Ihre SCHUFA-Bewertung. Möglicherweise hat die SCHUFA fehlerhafte oder veraltete Informationen zu Ihrer Person gespeichert, die Ihre Bonität verschlechtern. Fordern Sie deshalb einmal im Jahr die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft an und fordern Sie die SCHUFA auf, vorhandene Fehler zu korrigieren.
- Geben Sie im Autokredit Rechner unbedingt den Verwendungszweck „Auto/Motorrad“ an. Einige Banken vergeben zweckgebundene Autokredite zu besseren Zinsen, da das Auto als Sicherheit dient.
- Beantragen Sie den Autokredit mit einem zweiten Kreditnehmer gemeinsam. In diesem Fall hat die Bank zwei Ansprechpartner, die für die Rückzahlung verantwortlich sind, und somit ein geringeres Ausfallrisiko. Das wird häufig mit geringeren Zinsen belohnt.
- Bieten Sie der Bank einen Bürgen an. Dieser bürgt für die ordnungsgemäße Rückzahlung der Kreditsumme und gibt der Bank eine zusätzliche Sicherheit. Ein Kredit mit Bürgen wird oft mit besseren Zinsen belohnt. Oder er erhöht die Aussicht auf einen Kredit, sollte der Kreditnehmer nicht die notwendige Bonität aufweisen.
Unsere beliebten Kredit Ratgeber
Wie viel Auto kann ich mir leisten?
Nach einer Faustformel sollten Sie nicht mehr als maximal 25 % Ihres Monatseinkommens für den Unterhalt und die Finanzierung eines Autos ausgeben.
Die Antwort auf die Frage, wie viel Auto Sie sich bei welchem Gehalt leisten können, finden Sie in der folgenden Tabelle. Dort haben wir die jeweilige Ausgaben-Höchstgrenze für ein Auto (Finanzierung plus Unterhalt) anhand der Faustformel zu verschiedenen monatlichen Einkommen beschrieben.
Diese monatlichen Ausgaben können Sie sich je nach Gehalt für ein Auto leisten
monatliches Einkommen | maximale Ausgaben für ein Auto pro Monat |
---|---|
1.500 € | 375 € |
2.000 € | 500 € |
2.500 € | 625 € |
3.000 € | 750 € |
Wie unterscheidet sich ein Ratenkredit von einem Händlerkredit?
Einen klassischen Raten- oder Autokredit erhalten Sie von einer Bank Ihrer Wahl und können mit dem geliehenen Geld ein Auto kaufen. Einen Händlerkredit bekommen Sie dagegen vom Autohändler vermittelt, bei dem Sie das Auto kaufen. Dieser Händlerkredit hat den Vorteil, dass Sie sowohl das Auto als auch den Kredit aus einer Hand erhalten. Sie sparen die Suche nach günstigen Kreditangeboten und akzeptieren die Kreditkonditionen, die Ihnen der Händler anbietet.
Das ist aber auch der große Nachteil. Denn Autohändler arbeiten in der Regel mit einer bestimmten Bank zusammen. Als Kunde müssen Sie den geforderten Kreditzins zahlen. Sie haben also nicht die Möglichkeit, sich ein Kreditangebot mit günstigen Zinsen auszusuchen. Unter Umständen ist ein Händlerkredit deshalb teurer. Außerdem wird bei der Vergabe eines Händlerkredites häufig der Abschluss einer Vollkaskoversicherung gefordert, was die Kreditkosten erhöht.
Fazit: So profitieren Sie vom Autokredit Vergleich
Sie suchen einen Kredit für ein Auto? Dann bietet Ihnen unser Autokredit Vergleich die Möglichkeit, in kurzer Zeit und mit wenigen Angaben einen umfassenden Überblick über die aktuellen Angebote zu erlangen. Sie haben auf diesem Weg nicht nur die Grundlage für eine eigenständige Entscheidung, sondern können direkt aus dem Vergleich heraus einen passenden Autokredit beantragen.
Häufige Fragen rund um einen Kredit für das Auto
Kann ich einen Autokredit widerrufen?
Ja, das geht. Nach Vertragsunterzeichnung können Sie den Autokredit innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Der Widerruf nach § 13 BGB ist aber nur bei Kreditverträgen möglich, die für private Zwecke aufgenommen wurden. Gewerbliche Kredite, Kredite für Selbstständige sowie die sogenannte Null-Prozent-Finanzierung sind davon ausgeschlossen bzw. unterliegen anderen Widerrufsfristen. Reichen Sie den Widerruf immer schriftlich ein und beachten Sie die im Vertrag notwendigen Fristen und Vorgaben.
Kann ich einen Autokredit früher zurückzahlen?
Grundsätzlich ist eine vorzeitige Rückzahlung des Autokredits möglich. Einige Anbieter verlangen dafür aber eine Gebühr, andere wiederum bieten diesen Service kostenlos an. Sprechen Sie Ihren Bankberater bereits vor Vertragsunterzeichnung auf die Möglichkeit der Sondertilgung an und erfragen Sie, ob diese mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.
Kann ich einen Autokredit umschulden?
Ja, eine Umschuldung ist wie bei jedem anderen Ratenkredit jederzeit möglich. Dabei nehmen Sie einen günstigen Kredit auf und zahlen mit diesem den bestehenden Autokredit ab. Ein Autokredit besitzt aber eine Besonderheit. In vielen Fällen ist bei der kreditgebenden Bank die Zulassungsbescheinigung als Sicherheit hinterlegt. Diese Kreditsicherheit muss bei der Umschuldung auf die neue Bank überschrieben werden, wenn sie das verlangt.
Lohnt sich bei einem Kredit für ein Auto eine Restschuldversicherung?
Ob Sie für Ihren Autokredit eine Restschuldversicherung benötigen, ist nicht mit ja oder nein zu beantworten. Verbraucherschützer kritisieren die Nachteile einer Restschuldversicherung. Das sind die hohen Kosten, die Ihren Kredit verteuern, und möglicherweise im Vertrag enthaltene Ausschlusskriterien. Außerdem besitzen Sie mit dem Auto eine Sicherheit. Im Krankheitsfall oder bei Arbeitslosigkeit können Sie Ihr Auto verkaufen und dann den Kredit zurückzahlen. Eine Restschuldversicherung zahlt Ihre Raten weiter, falls Sie wegen Arbeitslosigkeit oder Unfall zahlungsunfähig werden.
Wird ein Autokredit beim Unterhalt berücksichtigt?
Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten. Grundsätzlich verringern bestehende Schulden, und dazu gehören Kredite, das für die Berechnung des Unterhalts herangezogene Einkommen. Allerdings werden dafür nur die monatlichen Raten herangezogen. Die Rechtsprechung ist in diesen Fällen nicht einheitlich und entscheidet jeweils unter Berücksichtigung der individuellen Voraussetzungen. Wir empfehlen eine Beratung durch einen Fachanwalt.
Was ist der Unterschied zwischen Autokredit und Auto-Leasing?
Wenn Sie ein Auto mit einem Autokredit kaufen, dann gehört es Ihnen. Wenn Sie ein Auto leasen, dann dürfen Sie das Auto nur nutzen. Beim Auto-Leasing sind Sie lediglich der Mieter des Fahrzeuges. Nach Ablauf des Vertrages müssen Sie entscheiden, ob Sie den Vertrag verlängern, das Auto zurückgeben oder es für einen festgeschriebenen Betrag kaufen.