Sie möchten monatlich Geld ansparen, um sich einen großen Wunsch zu erfüllen oder fürs Alter vorzusorgen? Oder wollen Sie Ihre Kosten senken und das gesparte Geld zurücklegen? Wir haben Tipps, wie Sie in vielen Bereichen Geld sparen und anschließend clever anlegen für spätere Rücklagen.
Aller Anfang ist schwer, vor allem, wenn man keinen Überblick über die eigene Ausgabensituation hat. Ein Zeitschriftenabo hier, ein Streaminganbieter da – wenn Sie nicht genau wissen, wie hoch Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind, können Sie auch keine Kosten reduzieren und Geld ansparen. Die einfache wie zielführende Lösung: Führen Sie ein Haushaltsbuch. Das können Sie ganz einfach in einem Notizbuch oder in einer Excel-Tabelle machen. Mittlerweile gibt es auch kostenlose Apps, in die Sie auch unterwegs alle Ausgaben eintragen können.
Machen Sie zunächst eine Aufstellung Ihrer regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben – Löhne, Renten und ggf. Mieteinnahmen aus Immobilien auf die eine Seite, Ihre eigene Miete, Versicherungen und weitere Ausgaben auf die andere. Vergessen Sie nicht, Kosten wie Fitnessstudio, Zeitungsabos, Handyvertrag und eventuell nur jährlich oder pro Quartal anfallende Gebühren miteinzuberechnen.
Wenn Sie nun Ihre laufenden Kosten für beispielsweise Lebensmittel, Freizeit und Bekleidung notieren, haben Sie die ideale Grundlage, um zu ermitteln, an welchen Stellen Sie viel Geld ausgeben und wie viel Ende des Monats übrigbleibt. Wir verraten Ihnen Tipps und Tricks, wie Sie Ihre Fixkosten senken oder und somit bares Geld sparen.
Wollen Sie langfristig Geld sparen, gilt für den Einkauf im Supermarkt und den Stadtbummel eine einfache Regel: Gehen Sie immer mit einer Einkaufsliste shoppen und arbeiten Sie diese konsequent ab. Das hilft dabei, Impulskäufe zu vermeiden, denn Shopping macht glücklich, aber leert eben auch den Geldbeutel.
Mehrfachkäufe vermeiden Sie, indem Sie den Kühl- und Vorratsschrank regelmäßig durchsortieren. So behalten Sie die Übersicht über die Dinge, die sie haben bzw. nachkaufen müssen. Ähnlich funktioniert auch das Kaufverhalten bei allen anderen Alltagsgegenständen: Wenn Sie den Überblick über Ihren Kleiderschrank, den Schreibtisch und die Kosmetikschublade haben, gelingt es leichter, nur nachzukaufen, was benötigt wird.
So wie sie Ihre realen Schränke und Kommoden im Blick behalten, können Sie auch Ihre Finanzen und Versicherungen regelmäßig updaten. Unsere Ratgeber und Vergleiche zeigen Ihnen auf, wie Sie damit einfach und systematisch Geld sparen können.
Es gibt unzählige Strom- und Gasanbieter, da ist es schwer zu erkennen, welcher die besten Tarife für Sie hat. Mit unseren Vergleichsrechnern für Strom- und Gastarife können Sie genau ausrechnen, welche Anbieter an Ihrem Wohnort und für Ihren Verbrauch besonders günstige Angebote haben. Den Stromanbieter zu wechseln oder den Gasanbieter ist einfach und lässt sich unkompliziert online abwickeln. Mit einem gut durchdachten Wechsel können Sie mehrere Hundert Euro im Jahr sparen.
Wenn Sie mit Gas heizen, kann es sich rentieren, jedes Jahr Ihren Tarif mit den aktuellen Gaspreisen zu vergleichen und Wechselprämien zu nutzen. Achten Sie beim neuen Vertrag auf kurze Kündigungsfristen, um weiterhin flexibel zu bleiben. Mit unseren Ratgebern zum Gasverbrauch, Anbieterwechsel und zur aktuellen Preisentwicklung sind Sie bestens informiert und können auch Geld sparen beim Gas.
Auch bei Ihren Versicherungen ist es sinnvoll, einmal im Jahr zu prüfen, ob diese noch Ihren Lebensumständen entsprechen. Mit einem gezielten Check Ihres Versicherungsschutzes können Sie bares Geld sparen.
Mit unserem Ratgeber zu Hausratversicherungen etwa können Sie sich einen ersten Überblick darüber verschaffen, welche Optionen Sie haben und mit welchen Tipps und Tricks Sie monatlich Geld sparen können. Oft reicht schon der Basisschutz aus und Sie können sich das Geld für die Premiumpolice sparen, wenn Sie für den Versicherungsfall eine kleine Selbstbeteiligung vereinbaren.
Weitaus komplexer ist der Bereich der Krankenversicherung, da es hier neben der Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung obendrein eine Vielzahl an Krankenzusatzversicherungen und Extras gibt. Da kann man schon mal den Überblick verlieren. Unser Ratgeber hält wichtige Basisinformationen sowie einen Leitfaden für Ihren Versicherungsvergleich bereit.
Auch die schlaue Wahl Ihrer Bankprodukte kann Kosten senken. Günstigere Gebühren, neue Kreditkonditionen oder bessere Zinsen machen hier einiges aus. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten können, um bei Bankgeschäften Geld zu sparen.
Seit 2016 sind Banken verpflichtet, ihre Kunden bei einem Kontowechsel zu unterstützen. Der Wechsel ist also eine Option, sich ein kostenloses Girokonto oder ein Konto bei einer Bank mit günstigeren Konditionen zu sichern. Geld Sparen beim Konto ist also sehr einfach und schnell durchführbar.
Mit unserem Girokonto Vergleich können Sie sich mit einem Click eine Übersicht der Angebote verschaffen und in unserem Ratgeber zum Kontowechselservice finden Sie alle Informationen zur Abwicklung des Wechsels.
Schuldenabbau geht vor Vermögensaufbau. Bevor Sie anfangen, Geld längerfristig anzulegen, sollten Sie früher aufgenommene Kredite abbezahlen. Bei älteren Kreditverträgen kann es sein, dass sich eine Umschuldung rentiert. Sie lösen also Ihren alten Kredit mit einem neuen Kredit mit günstigeren Zinsen ab und sparen damit Kreditkosten.
Finden Sie in unserem Ratenkredit Vergleich ihr passendes Zinsangebot.
Bei Immobilienfinanzierungen legen Sie normalerweise die Konditionen nicht für die gesamte Laufzeit fest, sondern für eine Zeitspanne von 5 bis 25 Jahren. Ist nach Ablauf dieses Zeitraums noch eine Restschuld vorhanden, greift die Zinsbindung des Baufinanzierungsvertrages nicht mehr. Das kann Ihr Vorteil sein, wenn Sie sich rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Denn dabei können Sie von günstigen Konditionen und niedrigen Zinsen profitieren.
Bis zu 60 Monate im Voraus können Sie sich günstige Konditionen für eine Anschlussfinanzierung mit einem Forward Darlehen. Es fixiert die Konditionen zum Vertragszeitpunkt, auch wenn Sie das Geld erst später abrufen.
Auch bei bereits gekauften Aktien können Sie weiterhin Geld sparen. Vergleichen Sie regelmäßig die Gebühren für Ihr Depot, denn hier gibt es ziemliche Unterschiede. Unser Ratgeber zum Depot Vergleich hilft Ihnen, das für Sie passende Produkt zu finden.
Haben Sie nun Ihre Ausgaben optimiert, können Sie anhand Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Rechnung erkennen, wie viel Luft zum Sparen besteht. „Sparen ist nur möglich, wenn am Ende des Monats Geld übrig ist. Man sollte nicht vom Dispo sparen“, betont Michael Herte von der Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein. „Und vorher sollten existenzielle Risiken absichert sein. Man braucht eine Krankenversicherung, eine Haftpflichtversicherung und eventuell eine Berufsunfähigkeitsversicherung.“
Bevor Sie jedoch das gesamte gesparte Geld anlegen, sollten Sie sich eine eiserne Reserve, einen Notgroschen, zurücklegen. Der Experte empfiehlt, mindestens 3–4 Netto-Monatsgehälter als Polster auf die hohe Kante zu legen. „Es ist wichtig, dass man jederzeit an das Geld kommt und immer weiß, wie viel man hat. Hier ist das Tagesgeldkonto die Empfehlung“, sagt Herte. „Selbst ein Sparbuch ist dafür nicht geeignet, da man eine Kündigungsfrist von 3 Monaten hat, wenn der Betrag von 2.000 € überschritten wird.“
Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind wieder gestiegen. Mit Zinsen bis zu über 3,5 % bringen diese Konten mehr Rendite als das Girokonto oder ein Sparbuch. Passen Sie auf, dass nirgendwo Negativzinsen erhoben werden.
Als nächsten sollten Sie überlegen, ob in absehbarer Zeit planbare Anschaffungen oder Verbindlichkeiten auf Sie zukommen. Das kann die Rückzahlung des BAföG oder der geplante Kauf eines Autos sein. Herte plädiert dafür, dafür schon jetzt Geld zurückzulegen, damit man die Ausgabe später auf einen Schlag zahlen kann. Für diesen Spar-Topf stellt neben Tagesgeld auch Festgeld eine mögliche Anlageform dar, wenn Sie den Zeitpunkt der Kosten genau kennen.
Anschließend können Sie die langfristige Geldanlage und den Vermögensaufbau planen. Wir haben für Sie die wichtigsten Tipps zusammengefasst.
Wer monatlich Geld zurücklegen und dadurch verlässlich Kapital aufbauen möchte, ist mit einem Sparplan gut beraten. Dabei zahlen Sie monatlich eine bestimmte Summe ein, die über die Jahre zu einem soliden Polster anwächst. Die Raten überweisen Sie entweder selbst oder – falls Ihre Disziplin beim Sparen noch nicht groß ausgeprägt ist – sie werden automatisch von Ihrem Konto eingezogen.
Sparpläne können ganz unterschiedlich aussehen und haben verschiedene Kündigungsvorgaben. Festverzinste Sparpläne laufen meist über einen bestimmten Zeitraum, bei anderen Varianten können Sie auch zwischendurch auf bereits angespartes Kapital zugreifen. Entscheiden können Sie zwischen:
Alternativ zu einem Sparplan können Sie Ihre Sparraten auch auf ein Tagesgeldkonto einzahlen.
Das Tagesgeld zeichnet sich durch eine hohe Flexibilität aus, denn es hat keine feste Laufzeit und ist somit täglich kündbar. Ihr Geld ist direkt verfügbar. Jedoch können sich auch die Zinsen täglich ändern und sind somit meist niedriger als beim Festgeld.
In unserem Ratgeber zu Tages- und Festgeld finden Sie alle Informationen sowie Vor- und Nachteile der beiden Anlagenformen. In unserem Tagesgeld Vergleich und dem Festgeld Vergleich finden Sie sehr einfach durch das Eingeben Ihrer gewünschten Sparsumme und der anvisierten Laufzeit tagesaktuelle Zinssätze und Angebote.
Sie möchten gerne für sich und Ihre Familie vorsorgen und das Geld langfristig sicher anlegen. Je nachdem, für welchen Zweck Sie sparen möchten, gibt es passende Lösungen. Lesen Sie hier, wie Sie Geld mit bestimmten Zielen ansparen.
Sie haben Kinder und möchten für diese gerne vorsorgen. Auch das Sparen für Ihre Kinder will durchdacht sein. Denn es macht einen Unterschied, ob Sie selbst für spätere Ausgaben Geld zurücklegen wollen, um etwa den Führerschein oder Studiengebühren im Ausland zu finanzieren, oder ob ein Geldgeschenk der Großeltern bis zum 18. Lebensjahr des Kindes fest angelegt werden soll, um sich zu vermehren.
Für regelmäßiges Ansparen empfiehlt die Stiftung Warentest ETF-Sparpläne, denn diese sind über einen längeren Zeitraum sehr wertstabil. Soll ein großes Geldgeschenk mit hoher Rendite angelegt werden, können Sie auch über Festgeld nachdenken. Allerdings sind die Zinsen aktuell sehr niedrig.
Auch gibt es extra Kinderkonten, um Kindern den Umgang mit Geld zu vermitteln. Das sind gebührenfreie Girokonten ohne Dispositionskredit. Ihr Kind kann darauf selbst Einzahlungen und Abhebungen tätigen und so unter Schutzbedingungen lernen, sein eigenes Geld zu verwalten. In unserem Artikel zum Sparen für Kinder finden Sie genauere Infos sowie Tipps und Tricks zum Thema.
Die nachhaltigste Altersvorsorge ist eine Immobilie. Wollen Sie sich ein Haus oder eine Wohnung anschaffen, sollten Sie etwa 20 % Eigenkapital vorweisen können, um eine günstige Finanzierung von der Bank zu erhalten. Um langfristig Eigenkapital aufzubauen, gilt es einiges zu beachten. In unseren Ratgebern zu Geld anlegen und Vermögensaufbau finden Sie Entscheidungshilfen sowie weiterführende Informationen zum Thema Vermögensaufbau.
Haben Sie das Eigenkapital zusammen, geht es an die Baufinanzierung. Informieren Sie sich hier am besten im Vorfeld, wie Sie ein Haus finanzieren. Machen Sie sich Gedanken über die Dauer der Zinsbindung und recherchieren Sie Fördermöglichkeiten wie die KfW-Förderung. Mithilfe unseres Budgetrechners können Sie einschätzen, wie viel Haus Sie sich leisten können und unser Baufinanzierungsrechner zeigt Ihnen die aktuell günstigsten Angebote der Vermittler und Kreditinstitute.
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