Sie sind Unternehmer und suchen einen Investitionskredit für Ihre Firma? Für eine Finanzierung ist ein Geschäftskredit meist die erste Wahl. Wir haben alle wichtigen Infos zum Thema Gewerbekredit für Sie zusammengestellt und zeigen Ihnen, worauf Sie achten müssen.
Ein Geschäftskredit ist ähnlich wie ein Kredit für Privatleute meist ein Ratenkredit, dient jedoch der Geschäftsfinanzierung. Sie können den Gewerbekredit sowohl für Ihre Geschäftsgründung, zur Projektfinanzierung und Wachstumsfinanzierung als auch zum Ausgleich laufender Engpässe nutzen. Geschäftsbauten, Maschinen und Büroeinrichtungen aber auch offene Gehälter können damit abgedeckt werden.
Je nachdem, wofür Sie einen Geschäftskredit aufnehmen wollen und wie hoch die Kreditsumme sein soll, gibt es verschiedene Möglichkeiten:
Sind sie gerade im Begriff, sich selbstständig zu machen oder als Freiberufler zu arbeiten, kann ein Existenzgründungsdarlehen sinnvoll sein. Da es sich hier oft um eine Gewerbefinanzierung ohne Eigenkapital handelt, wird die Bank Sicherheiten verlangen, denn sie geht damit ein erhebliches Risiko ein. Allerdings gibt es für das Existenzgründungsdarlehen verschiedene Förderprogramme, die Ihnen hier unter die Arme greifen.
Der Kontokorrentkredit ist vergleichbar mit dem Dispokredit Ihres Girokontos. Sie vereinbaren mit der Bank einen Kreditrahmen, der nur greift, wenn Sie Ihr Geschäftskonto überziehen. Da die Höhe des gewährten Kredits beim Kontokorrentkredit zwischen 5.000 und 10.000 € eher gering ausfällt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank ihn gewährt, sehr hoch. Dieser Geschäftskredit ist sinnvoll, wenn Sie regelmäßig kleine Beträge abpuffern müssen und wissen, dass der überzogene Betrag schnell wieder auf dem Konto eingeht.
Banken gewähren Ratenkredite nicht nur privat, sondern auch im Geschäftsbereich: Sie erhalten von der Bank die Kreditsumme und zahlen diese zu den vereinbarten Konditionen und über die vorher festgelegte Laufzeit zurück. Die Kreditsumme kann beim Gewerbekredit bis in den sechsstelligen Bereich gehen.
Der Betriebsmittelkredit dient dabei der Liquidität Ihres Unternehmens und hat meist kurze Laufzeiten von bis zu 1 Jahr. Der Investitionskredit dient der langfristigen Wachstumsfinanzierung eines Unternehmens und hat daher eine Laufzeit zwischen 4 und 15 Jahren.
Immobilienkredite sind auf den Bau und den Kauf von Büro- und Geschäftsräumen zugeschnitten und haben meist etwas günstigere Konditionen als andere Geschäftskredite.
Ein Geschäftskredit steht sowohl für Kapitalgesellschaften als auch für selbstständige Einzelunternehmer und Freiberufler zur Verfügung. Für Selbstständige und Freiberufler ist ein Gewerbekredit sogar die bessere Option als ein privater Ratenkredit, denn die Zinsen beim Geschäftskredit können Sie von der Steuer absetzen.
Je nach Unternehmensform wird die Bank mehr oder weniger Sicherheiten verlangen: Während bei einer Firma mit mehreren Mitarbeitern das Ausfallrisiko absehbar ist, haben Einzelunternehmer und Freiberufler im Krankheitsfall schneller Mühe, Kreditraten zu bedienen. Entsprechend hoch ist das Risiko für die Bank und dieses lässt sie sich über höhere Zinsen oder andere Sicherheiten bezahlen.
Wie bei jedem Kreditantrag müssen Sie einige obligatorische Unterlagen und Informationen an die Bank übermitteln, damit diese darüber entscheiden kann, ob und zu welchen Konditionen Sie einen Gewerbekredit erhalten.
Die Kreditbedingungen wie etwa die Kreditsumme oder die Zinsen vom Geschäftskredit hängen daher sehr stark davon ab, wie hoch Ihr Eigenkapital ist und welche Sicherheiten Sie der Bank für den Zahlungsausfall bieten können.
Neben den klassischen Anforderungen, die für jeden Kredit gelten, fragen die Banken vorher noch weitere Daten ab, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Lesen Sie hier, welche Voraussetzungen Sie für einen Gewerbekredit erfüllen müssen.
Einen Konsumentenkredit schließen Sie meistens bei einer Filial- oder Direktbank ab. Beim Geschäftskredit gibt es jedoch noch weitere Möglichkeiten, um an ein Darlehen zu kommen. Wir haben hier für Sie aufgelistet, welche Bedingungen bei den einzelnen Anbietern jeweils greifen und worauf Sie achten sollten:
Grundsätzlich fordert der Kreditgeber immer Sicherheiten, wenn das Risiko besteht, dass Sie in Zahlungsrückstand kommen könnten. Klassische Kreditsicherheiten für einen Gewerbekredit sind Immobilien, Finanzanlagen, Maschinen, Fahrzeuge und die Geschäftsausstattung. Beachten Sie jedoch, dass bei Freiberuflern und selbstständigen Unternehmern auch private Mittel wie Rücklagen oder eine Lebensversicherung als Sicherheit gelten können. Diese sollten Sie nicht leichtfertig aufs Spiel setzen.
Bei der Auswahl eines passenden Geschäftskredits ist ein günstiger effektiver Jahreszins natürlich wichtig. Doch können Sie auch mit weiteren Vertragsdetails bares Geld sparen. In der folgenden Übersicht haben wir aufgelistet, auf welche Details Sie beim Gewerbekredit achten sollten.
Nein. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und beispielsweise eine SCHUFA-Anfrage zu stellen. Falls den Banken Ihre Bonität und Sicherheiten nicht ausreichen, gibt es die Möglichkeit, mithilfe Dritter einen Geschäftskredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten.
Fehlen Ihnen Sicherheiten, um einen regulären Geschäftskredit zu beantragen, können Sie eine Bürgschaft in Erwägung ziehen. Die sogenannte Ausfallbürgschaft ist eine Besonderheit beim Gewerbekredit. Diese können Sie von einer liquiden Privatperson vornehmen lassen, die Ihre Raten übernimmt, falls Sie nicht bezahlen können.
Es gibt jedoch auch in jedem Bundesland eine Bürgschaftsbank, die im Bedarfsfall einspringt. Beachten Sie jedoch, dass diese Banken nie die gesamte Kreditsumme übernehmen, sondern nur bis zu 80 %. Ihre Hausbank kann Sie an die für Sie zuständige Bürgschaftsbank vermitteln und hilft beim Ausfüllen des Antrags.
Privatanbieter und Online-Portale für Crowdlending sind hier eine Möglichkeit. Beachten Sie jedoch, dass diese Kreditgeber sich das hohe Risiko, das sie eingehen, bezahlen lassen: Hohe Zinsen und Gebühren sind hier an der Tagesordnung.
Interessieren Sie sich für Alternativen zum Geschäftskredit? Auf unserer Themenseite zur Unternehmensfinanzierung erläutern wir alle Möglichkeiten zur Gewerbefinanzierung.
