Wer schneidet am besten ab in aktuellen Hausratversicherung-Tests? Welche Leistungen bieten die Testsieger? Und wie teuer ist eine gute Hausratversicherung? Die Antworten lesen Sie in der folgenden Analyse der aktuellsten Tests. Wir stellen Ihnen die Testsieger und ihre Produkte vor.
Die beste Hausratversicherung, die für jeden Kunden optimal ist, gibt es nicht! Zu unterschiedlich sind die Anforderungen an den benötigten Versicherungsschutz. Eine mehrköpfige Familie in einem Einfamilienhaus mit teuren Möbeln und wertvollen Gegenständen benötigt einen umfassenderen Schutz als ein Student in einer Wohngemeinschaft.
Hinzu kommt, dass verschiedene Tests unterschiedliche Testsieger zeigen. Das liegt daran, dass die Testkriterien jeweils andere sind. Eine Hausratversicherung mit guten Zusatzleistungen muss nicht unbedingt auch einen guten Kundenservice bieten.
Wenn Sie einen Hausratversicherung-Test als Informationsquelle nutzen, achten Sie genau auf die Testkriterien, nach denen die Versicherer untersucht wurden. Vergleichen Sie mehrere Tests, um einen Überblick zu erlangen. Bedenken Sie, dass die Testergebnisse nicht auf jeden Kunden übertragbar sind, sie geben nur einen Hinweis für die Auswahl einer Versicherung.
Wir haben für Sie aus einer Vielzahl von Tests und Studien vier umfassende herausgesucht. So erhalten Sie einen Überblick, ohne alle Tests einzeln durchgehen zu müssen. Diese Tests zur Hausratversicherung geben Erfahrungen der Kunden wieder und bewerten die unterschiedlichen Leistungen einer Hausratversicherung.
Sie finden im Folgenden die Hausratversicherung-Testsieger für folgende Testkriterien, die in den nächsten Absätzen ausführlich erklärt werden:
Der Hausratversicherung-Test der Stiftung Warentest zählt zu den umfangreichsten Untersuchungen dieser Versicherungsart. Insgesamt wurden 253 Tarife von 89 Anbietern getestet. Dabei ging es ausschließlich um Tarife ohne Eigenbeteiligung.
Grobe Fahrlässigkeit ist in vielen Verträgen ein Ausschlussgrund. Haben Sie zum Beispiel den Herd nicht ausgeschaltet und es kommt zu einem Brand? Oder haben Sie die Wohnungstür nicht richtig abgeschlossen und es wird eingebrochen und ein Teil des Hausrates verwüstet? In diesen Fällen können Versicherer die Leistungen kürzen oder verweigern, da Sie den Schaden grob fahrlässig mitverschuldet haben. Deshalb empfiehlt Stiftung Warentest nur Verträge über eine Hausratversicherung mit einem Verzicht auf Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit abzuschließen.
Um die beste Hausratversicherung, die auch bei grober Fahrlässigkeit zahlt, zu ermitteln, hat Stiftung Warentest für alle 253 untersuchten Tarife die Preise für einen Modellhaushalt ermittelt.
Die Preise wurden für zwei Wohnorte ermittelt. Einmal für 85049 Ingolstadt Jena als preisgünstiger Ort mit geringem Einbruchrisiko. Und für 27576 Bremerhaven als teuren Ort mit hohem Einbruchrisiko und Erdbebengefährdung. Die Tabellen zeigen die fünf Hausratversicherung-Testsieger für Ingolstadt und Bremerhaven, also die Tarife mit den günstigsten Preisen.
| Jahresbeitrag / Produktname | |
|---|---|
| Schleswiger | 52 € / Top |
| Janitos | 57 € / Balance |
| Schleswiger | 59 € / Top Plus |
| Interrisk | 60 € / XL |
| Huk24 | 61 € / Basis |
Quelle: Finanztest, Ausgabe 6/2024
| Jahresbeitrag / Produktname | |
|---|---|
| Schleswiger | 83 € / Top |
| Alteos | 88 € / Basis |
| Schleswiger | 95 € / Top Plus |
| Alteos | 102 € / Basis Plus |
| LBN | 103 € / Gut |
Quelle: Finanztest, Ausgabe 6/2024
Deutlich wird der große Preisunterschied zwischen den verschiedenen Wohnorten. Die günstigste Hausratversicherung mit den oben genannten Leistungen kostet in Ingolstadt 52 €, in Bremerhaven dagegen 83 €. Eine Differenz von 31 €.
Das Verhältnis zwischen Preis und Leistung spielt bei der Auswahl der passenden Hausratversicherung eine wichtige Rolle. Den besten Mix aus Preis und Leistung suchte 2022 das Magazin FOCUS-MONEY gemeinsam mit Verivox. Bewertet wurden über 200 Tarife. Für diesen Test wurden nur Tarife untersucht, die folgende Kriterien erfüllen:
Um einen Preisvergleich vornehmen zu können, wurden mehrere Modellfälle in verschiedenen Lebenssituationen (Alter, Beruf, Wohnsituation) und an unterschiedlichen Wohnorten (Stadt, Land) berechnet. Die Tabelle zeigt die Testsieger im Preis-Leistungs-Verhältnis, die mit der Bestnote 1 abgeschnitten haben.
| Platz | Anbieter | Tarif |
|---|---|---|
| 1 | Neodigital | L-Spezial |
| 2 | Getsafe | Comfort |
| 3 | Neogigital | L |
| 4 | Prokundo | Best |
| 5 | Medienversicherung | Premium |
Quelle: Verivox, Stand 2022
Nach den fünf Testsiegern, erhielten sieben Versicherer ebenfalls die Bewertung 1.
Die Zeitschrift Handelsblatt hat 2023 gemeinsam mit der Ratingagentur Franke und Bornberg 31 Hausratversicherer analysiert. Für den Test wurden die Kosten für die Städte Berlin, Hamburg, München, Hannover und Köln erhoben und ein Durchschnittspreis ermittelt. Die Kosten gelten für einen Modellkunden, der 48 Jahre alt ist, mit seiner Familie in einem 100 qm großen Mehrfamilienhaus lebt und sich mit einer Summe von 65.000 € versichern möchte.
Bei diesem Test schnitten 14 Versicherer mit einem "sehr gut" ab. Testsieger wurde der Premium-Tarif der Medienversicherung, die zusätzlich zu sehr guten Bewertung noch den günstigsten Tarif anbot.
Die Analyse- und Beratungsgesellschaft ServiceValue hat 2022 über 4.000 Kunden befragt. Im Mittelpunkt der Befragung standen die Erfahrungen der Kunden unterteilt in 24 Servicemerkmale, die die „Fairness“ der Hausratversicherer beschreiben sollten. Dazu gehörten zum Beispiel die Tarifleistungen, die Kundenberatung und die schnelle Schadenregulierung. Das Kundenurteil ergab 9 „sehr gute“ Anbieter:
Für einen besseren Überblick finden Sie hier eine Zusammenfassung aller Testsieger der oben beschriebenen Tests. Zu den einzelnen Kriterien werden die Testsieger in alphabetischer Reihenfolge genannt.
Eine Hausratversicherung bietet Schutz vor finanziellen Belastungen, wenn Ihr Hausrat durch Feuer, Blitz, Sturm, Leitungswasser, Einbruch oder Vandalismus zerstört wird. Sie besteht aus einem grundsätzlich gewährten Basisschutz, der zum Beispiel den Kauf neuer Möbel umfasst, und zusätzlich wählbaren Optionen wie eine Fahrrad-, eine Glas- oder Wasserschadenversicherung. Eine Hausratversicherung kann mit oder ohne Selbstbeteiligung abgeschlossen werden.
Zu den Leistungen der Hausratversicherung gehört die Kostenübernahme für die Neuanschaffung Ihres zerstörten Hausrates. Zum Hausrat zählen bewegliche Dinge wie:
Von der Hausratversicherung werden auch eventuell entstehende Hotel-, Bewachungs-, Transport- oder Lagerkosten übernommen. Dies kann relevant werden, wenn zum Beispiel Ihre Wohnung nach einem Brand nicht mehr bewohnbar ist und Sie während der Renovierung in ein Hotel oder eine Ferienwohnung umziehen müssen.
Eine Hausratversicherung kann schon für weniger als 50 € im Jahr abgeschlossen werden. Sie kann aber auch mehrere hundert Euro kosten. Die unterschiedlich hohen Beiträge für eine Hausratversicherung erklären sich durch mögliche Zusatzleistungen, den Wohnort und die Höhe der Versicherungssumme:
Es kann sich für Sie lohnen, Ihre bestehende Hausratversicherung zu prüfen. Stellen Sie sich dabei folgende Fragen:
Eventuell können Sie mit einem Wechsel des Anbieters mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Wenn Sie von einer bestehenden zu einer neuen Hausratversicherung wechseln wollen, um bessere Leistungen zu erhalten oder um niedrigere Beiträgen zu zahlen, ist das in wenigen Schritten möglich.
Die Kündigung nehmen Sie am besten schriftlich vor und schicken dazu einen Brief als Einschreiben mit Rückschein. So können Sie das fristgerechte Absenden belegen. Es besteht in der Regel eine 3-monatige Kündigungsfrist zum Ende des Versicherungsjahres. Eine Ausnahme davon bildet ein Sonderkündigungsrecht, zum Beispiel wenn die Versicherung die Beiträge erhöht. In diesem Fall beträgt die Kündigungsfrist 4 Wochen.
Viele Versicherungsunternehmen bieten einen Kündigungsservice. Wenn Sie diesen Online-Service nutzen wollen, füllen Sie bei Abschluss des neuen Vertrages ein zusätzliches Formular aus. Dann schickt der neue Versicherer dieses Kündigungsschreiben an die alte Versicherung. Sie sparen sich dadurch den Aufwand einer schriftlichen Kündigung über den Postweg.
Achten Sie bei der Suche nach einer neuen Hausratversicherung nicht nur auf den Preis, sondern auf die notwendigen Bestandteile und auf den Leistungsumfang. Haben Sie beispielsweise ein teures Fahrrad, könnte eine zusätzliche Fahrradversicherung sinnvoll sein. Oder wenn Sie in einer Region wohnen, in der es öfter Überschwemmungen gibt, kann ein Schutz gegen Elementarschäden für Sie infrage kommen. Diese Optionen verteuern natürlich Ihre Hausratversicherung. Dafür erhalten Sie aber auch eine umfassendere Leistung. Überlegen Sie auch, ob Sie mit einer Selbstbeteiligung über 100 € oder 200 € die anfallenden Beiträge verringern wollen.
Bei der Auswahl der neuen Hausratversicherung zahlt sich ein Vergleich der Angebote in den meisten Fällen aus. Wenn Sie für den Vergleich ein Online-Portal nutzen, können mit dem Suchfilter Ihre individuellen Bedürfnisse einstellen und so passende Tarife finden. Ein Hausratversicherung-Test, der die für Sie wichtigen Aspekte in den Testkriterien berücksichtigt, kann Ihnen ebenfalls Hinweise zur Auswahl eines geeigneten Tarifes geben.
Haben Sie sich für eine neue Hausratversicherung mit den passenden Leistungen entschieden, können Sie den Vertrag bequem online abschließen. Dazu müssen Sie Angaben zur versicherten Wohnfläche und zu den gewünschten Leistungen machen. Außerdem werden für den Zahlungsverkehr Ihre Kontodaten abgefragt. Achten Sie darauf, dass zwischen alter und neuer Versicherung keine Versicherungslücke entsteht.
Auch die beste Hausratversicherung zahlt nicht alles. Darum ist es wichtig, dass Sie die Bedingungen Ihrer Hausratversicherung gut kennen und wissen, wann Sie einen Anspruch auf Schadensausgleich haben und wann nicht. So lassen sich Auseinandersetzungen mit Ihrem Versicherer vermeiden. Bei folgenden Themen herrscht häufig Unklarheit und es kommt deswegen immer wieder zu einem Streit mit der Versicherung. Wir erläutern die Streitpunkte anhand von Beispielen und erklären, ob Ihre Hausratversicherung die entstehenden Kosten übernimmt.
Ihr Nachbar ist zu Besuch und es kommt zu einem Streit, bei dem er vor Wut ein Glas in den Fernseher wirft, der kaputt geht. Die Hausratversicherung springt nicht ein, da es sich um mutwillige Zerstörung handelt. In diesem Fall ist die private Haftpflichtversicherung Ihres Nachbarn zuständig.
Nach einer Geburtstagsparty ist eine Armbanduhr verschwunden. Einer Ihrer Gäste hat die Uhr gestohlen. Die Hausratversicherung wird diesen Schaden nicht ersetzen, da der Diebstahl ohne gewaltsames Auf- oder Einbrechen geschah. Es handelt sich in diesem Fall um einen „einfachen Diebstahl“ und nicht um einen „Einbruchdiebstahl“, der mit der Hausratversicherung abgedeckt wäre.
Der Wasserschlauch Ihrer Spülmaschine hat sich gelöst und dadurch wurde die komplette Küche unter Wasser gesetzt. Die Hausratversicherung ersetzt Ihnen die Kosten für die Anschaffung neuer Küchenmöbel, da der Schaden durch Leitungswasser entstanden ist. Sie wäre nicht aufgekommen für Wasserschäden aufgrund von Hochwasser oder Überschwemmungen. Um sich dagegen zu versichern, müssen Sie eine zusätzliche Elementarschadenversicherung abschließen.
Ihnen wurde Ihr Fahrrad gestohlen, haben aber erst 5 Tage später eine Anzeige erstattet und den Diebstahl der Versicherung gemeldet. Dann kann es passieren, dass sich die Versicherung weigert den Schaden zu ersetzen. Sie haben die Verpflichtung einen Schaden unverzüglich zu melden.
Bei Ihrem Untermieter wurde eingebrochen und sein Laptop gestohlen. Diesen Schaden wird Ihre Hausratversicherung nicht ersetzen. Der Versicherungsschutz gilt nur für den oder die Hauptmieter. Der Untermieter benötigt eine eigene Hausratversicherung.
Sie machen Urlaub und kommen abends in Ihr Hotel. Dort entdecken Sie, dass Ihr Hotelzimmer aufgebrochen wurde und Ihre Kamera gestohlen wurde. In diesem Fall ersetzt Ihnen Ihre Hausratversicherung den entstandenen Schaden. Das gilt allerdings nur wenn eindeutige Einbruchspuren vorhanden sind und für Urlaubsaufenthalte bis zu 3 Monaten.
Bei einem Unwetter schlägt der Blitz in Ihr Haus ein. Für Schäden am Gebäude selbst ist eine Wohngebäudeversicherung zuständig. Gehen Elektrogeräte in Ihrem Haushalt infolge von durch den Blitzschlag verursachter Überspannung kaputt, zahlt nicht jede Hausratversicherung. Diese Folgeschäden durch Überspannung gehören meistens nicht zum Basisschutz, können aber als Zusatzleistung in Ihrem Vertrag abgeschlossen werden.
