Typenschlüssel, Schadenfreiheitsklasse und eVB-Nummer: Auf dem ersten Blick wirkt das Berechnen der Kfz-Versicherung kompliziert. Ist es aber nicht. Mit unserem Rechner zur Autoversicherung geht das ganz einfach. Wir beantworten hier Ihre Fragen, damit Sie Ihre Kfz-Versicherung berechnen können.
Am besten nutzen Sie ganz einfach unseren Kfz-Versicherungsrechner zum Vergleichen. Dort machen Sie nur wenige Angaben zum zu versichernden Auto. Außerdem ist die Angabe des Wohnortes wichtig, weil je nach Zulassungsbezirk ein unterschiedliches Schadensrisiko besteht und dementsprechend höhere oder niedrigere Versicherungsbeiträge fällig werden.
Damit Sie die für Ihr Auto beste Versicherung berechnen können, sind Angaben zu vier Bereichen notwendig.
Im Folgenden gehen wir auf die benötigten Angaben genauer ein.
Im ersten Schritt müssen Sie das zu versichernde Auto genauer beschreiben. Das können Sie mit der Herstellernummer und der Typschlüsselnummer machen, die Sie in Ihrer Zulassungsbescheinigung (Teil 1 ist der Fahrzeugschein, Teil 2 der Fahrzeugbrief) finden. Liegt Ihnen diese nicht vor, z.B. weil Sie ein Auto erst noch kaufen wollen, können Sie die Kfz-Versicherung auch ohne Fahrzeugschein berechnen. Dann tragen Sie die Marke, das Modell, den Hubraum und die Leistung des Fahrzeuges ein. Weitere Angaben, die für die Berechnung der Kfz-Versicherung nötig sind, sind Rahmendaten wie der Fahrzeugwert und der Tag der Erstzulassung.
Anbieter von Kfz-Versicherungen teilen Ihre Kunden in Risikogruppen ein. Deshalb sind persönliche Angaben zum Fahrer wie das Alter, Geschlecht und der Familienstand wichtig. So sind junge und unerfahrene Fahrer in Großstädten häufiger in Unfälle verwickelt als erfahrene Autofahrer auf dem Land. Die Versicherung geht mit ihnen ein höheres Risiko ein und berechnet dafür eine höhere Versicherungsprämie. Eine Kfz-Versicherung ohne Angabe persönlicher Daten komplett zu berechnen, Zist nicht möglich.
Zur Berechnung Ihrer Kfz-Versicherung müssen Sie außerdem einige Fragen zur Nutzung des Autos beantworten:
Es kann sich rechnen, kleinere Unfallschäden nicht der Versicherung zu melden, sondern sie aus eigener Tasche zu begleichen. Denn wenn die Versicherung die Kosten übernimmt, werden Sie in einer schlechtere Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Das erhöht die Versicherungsbeiträge und kann teurer werden als die Schadensregulierung auf eigene Kosten.
In Deutschland ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung für jedes Fahrzeug vorgeschrieben. Sie ersetzt Ansprüche anderer Verkehrsteilnehmer, die Sie zum Beispiel bei einem Unfall verursacht haben. Dazu gehören
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung berechnen, eine Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung zu wählen. Eine Kaskoversicherung versichert Schäden an Ihrem eigenen Wagen. Sie ist keine Pflichtversicherung, sondern ein freiwilliger Zusatz.
Der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko liegt im Umfang der Leistungen. Bei der Teilkasko sind die Schäden versichert, die an Ihrem Auto entstehen und für die kein Dritter haftbar gemacht werden kann. Dazu zählen Schäden durch Hagel, Überschwemmungen oder bei einem Einbruch. Bei der Vollkasko kommt Schutz bei Schäden hinzu, die Sie selbst verschuldet haben und bei Schäden durch andere Personen, die zum Beispiel nicht versichert sind, sowie bei Vandalismus.
Die Vollkaskoversicherung wird häufig bei neuen oder sehr wertvollen Fahrzeugen abgeschlossen, weil in diesen Fällen Reparaturen sehr teuer sein können. Handelt es sich dagegen um ein älteres oder weniger wertvolles Auto, fällt die Entscheidung oftmals für die Teilkasko aus.
Sie können Ihren Schutz mit zusätzlichen Versicherungen im Rahmen der Kfz-Versicherung erweitern. Folgende Tabelle gibt einen Überblick, worum es sich dabei handelt.
| Art der Versicherung | Leistung |
|---|---|
| Verkehrsrechtsschutzversicherung | anwaltliche Beratung und Kostenübernahme bei Streitigkeiten nach Unfällen und Ärger beim Autokauf oder in der Autowerkstatt |
| Insassenunfallversicherung | übernimmt die Kosten bei Schäden an mitfahrenden Personen |
| Auslandsschadenschutz-Versicherung | Versicherungsleistungen im Ausland |
| Mallorca-Police | alle vereinbarten Versicherungsleistungen gelten auch bei Mietwagen im Ausland |
Wägen Sie bei den genannten zusätzlichen Versicherungen ab, ob Sie sie wirklich benötigen. Oder ob diese Leistungen eventuell bereits woanders versichert sind. So kann in einer privaten Rechtsschutzversicherung bereits der Verkehrsrechtsschutz enthalten sein.
Um Ihre Kfz-Versicherung abschließend zu berechnen, sind noch einige Angaben zum Versicherungsvertrag und zu möglichen Zusatzbausteinen zu machen. Zu den Vertragsbedingungen gehört z.B. die Zahlungsweise. Möchten Sie monatlich, viertel-, halbjährlich oder einmal im Jahr bezahlen.
Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Zusatzbausteine zu wählen, die allerdings Auswirkungen auf Ihren Versicherungsbeitrag haben. Ihr Beitrag steigt, wenn Sie
Der Beitrag für Ihre Kfz-Versicherung wird sich verringern, wenn Sie sich für zum Beispiel für eine Werkstattbindung und eine Selbstbeteiligung entscheiden.
Das lässt sich nicht genau sagen. Zu unterschiedlich sind die jeweiligen Vertragsbedingungen und Voraussetzungen des Fahrzeughalters. Es sind Preisspannen zwischen 100 und 1.000 € im Jahr möglich. Folgende Faktoren spielen beim Ausrechnen Ihrer Autoversicherung eine Rolle:
Fahranfänger bilden die Gruppe, die am meisten für ihre Kfz-Versicherung zahlen muss. Das liegt daran, dass junge Autofahrer bei Versicherungsunternehmen als Risikogruppe gelten. Laut Unfallstatistik sind Verkehrsteilnehmer zwischen 18 und 24 Jahren überdurchschnittlich oft an Unfällen beteiligt. Ursachen sind in vielen Fällen überhöhte Geschwindigkeit und zu dichtes Auffahren. Hinzu kommt, dass Fahranfänger in einer sehr niedrigen Schadenfreiheitsklasse starten. Auch das treibt die Beiträge zur Kfz-Versicherung nach oben.
Eine Möglichkeit bei den Tarifen zu sparen ist begleitetes Fahren. Das geht so: Jugendliche können bereits mit 17 Jahren ihren Führerschein machen, müssen sich aber im ersten Jahr von einem erfahrenen Autofahrer begleiten lassen. Das belohnen Versicherer mit niedrigeren Beiträgen bei der ersten eigenen Kfz-Versicherung.
Haben Sie bereits eine laufende Versicherung für Ihr Auto und möchten zu einer anderen Kfz-Versicherung wechseln, müssen Sie die laufende kündigen. Sie können eine bestehende Versicherung ordentlich zum Jahresende kündigen. Da die Kündigungsfrist 1 :Monat beträgt, muss das Kündigungsschreiben bis zum 30. November dem Versicherer vorliegen.
Darüber hinaus haben Sie ein Sonderkündigungsrecht zur Kfz-Versicherung. Das heißt, Sie können Ihre alte Versicherung jederzeit kündigen und zu einer besseren wechseln
Üblich ist eine Vertragslaufzeit für die Kfz-Versicherung bis zum Jahresende. Wird der Vertrag nicht gekündigt, verlängert er sich automatisch.
Die Kündigung sollte unbedingt schriftlich erfolgen. Das kann ein Brief, eine E-Mail oder ein Online-Formular des Versicherers sein. Mit der Kündigung enden auch alle zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossene Leistungen wie die Kaskoversicherung oder ein Schutzbrief.
Beim Autoleasing kommt in der Regel der Leasingnehmer für die Kfz-Versicherung auf. Oft wird im Leasingvertrag eine Haftpflicht- und eine Vollkaskoversicherung mit Werkstattbindung vorgeschrieben. Manchmal reicht auch eine Teilkasko neben der Haftpflicht. Empfehlenswert ist eine GAP-Deckung in der Kfz-Versicherung. Dieser Zusatz schließt die finanzielle Lücke bei einem Totalschaden, wenn der Restleasingwert deutlich höher ist als der Wiederbeschaffungswert, den die Versicherung zahlt.
Sie erhalten die eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) direkt nach Abschluss einer Kfz-Versicherung von Ihrem Versicherer. Diese Nummer benötigen Sie für die Anmeldung des Autos beim Kraftfahrzeugamt.
Zum einen benötigen Sie die Zulassungsbescheinigung Teil 1 (der frühere Fahrzeugschein). Dort finden Sie die Angaben zur Herstellernummer und zur Typschlüsselnummer. Zum anderen können Sie in der letzten Beitragsabrechnung Ihres bisherigen Versicherers Ihre Schadensfreiheitsklasse nachlesen. Darüber hinaus benötigen Sie Ihren Führerschein, da Sie auch angeben müssen, wann Sie die Fahrprüfung abgelegt haben.
Eine Motorrad-Versicherung funktioniert fast genauso wie eine Kfz-Versicherung. Auch bei Motorrädern berechnet sich die Versicherung nach Risikogruppen, dem Umfang der Versicherungsleistung und Typenklassen. Allerdings gibt es deutlich weniger unterschiedliche Typenklassen.
