Wird eine Investition teurer als geplant oder haben Sie neue Pläne, können Sie einen bestehenden Kredit erhöhen. Dafür kommt zum Beispiel eine Umschuldung in Frage, aber auch eine Kreditaufstockung. Wir erklären Ihnen Ihre Möglichkeiten und die nötigen Voraussetzungen.
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Hier führt allerdings kein Weg an einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Kreditinstitut vorbei. Bei Banken wie der Targo oder ING können Sie Anträge für die Erhöhung online stellen, bei Sparkassen oder Volksbanken sollten Sie einen Termin mit Ihrem Ansprechpartner vereinbaren.
Häufig lehnen Banken die Aufstockung von erst kürzlich abgeschlossenen Krediten ab. Bei Modernisierungskrediten zum Beispiel sollten Sie daher im Vorfeld genau kalkulieren, damit höhere Kosten für Umbauten an Haus und Wohnung nicht zum Problem werden. Dadurch, dass die Banken das Thema Kredit aufstocken, sehr unterschiedlich behandeln, lässt sich keine pauschale Aussage über den Vorgang und benötigte Unterlagen treffen.
Nicht jede Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit zu erhöhen. Doch zur klassischen Kreditaufstockung gibt es Alternativen, die wir Ihnen im Folgenden vorstellen.
Insbesondere bei langen Laufzeiten ist die Umschuldung eine gute Möglichkeit, um einerseits von niedrigen Zinsen zu profitieren oder auch Kreditsummen anzupassen. Bei einer klassischen Umschuldung wird ein neuer Kredit aufgenommen und mit dem Geld werden die alten Kredite vollständig abgelöst. Sie zahlen nach erfolgter Umschuldung nur den neuen Kredit ab. Sollten Sie mehr Geld benötigen, können Sie nun auch Ihren Kredit umschulden und aufstocken, indem Sie einen höheren Kreditbetrag aufnehmen als Sie in Ihren alten Krediten noch Schulden haben. Achten Sie hier auch auf eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen.
Zum Kalkulieren des Kredits bei einer Umschuldung können Sie unseren kostenlosen Umschuldungsrechner nutzen.
Natürlich können Sie auch Ihren bestehenden Kredit unangetastet lassen und einen zweiten Kredit aufnehmen. Diese Möglichkeit bietet sich besonders an, wenn der erste Kredit nur noch eine kurze Restlaufzeit hat oder bereits gute Konditionen vorliegen und Ihre Bank keine Aufstockung zulässt. Allerdings hängt die Kreditzusage von der Höhe der bestehenden Kreditsumme sowie Ihrer Bonität ab.
Auch eine Möglichkeit, um indirekt einen Kredit zu erhöhen bzw. zu verlängern, ist die Zahlungspause. Viele Kreditinstitute bieten an, dass Sie eine oder mehrere Kreditraten komplett aussetzen oder nur die anfallenden Zinsen für diesen Zeitraum bezahlen. Vorteil bei dieser Methode ist, dass Sie keine Änderungen an Ihren bestehenden Kredit vornehmen müssen.
Ob Sie Ihren Kredit aufstocken oder umschulden sollten, ist von Ihrer persönlichen Situation und von den Konditionen abhängig.
Bei einem alten Kredit, der einen hohen Zinssatz hat, lohnt sich eine Aufstockung nur selten. Denn bei einer Umschuldung kann der Kredit für Sie insgesamt günstiger werden – selbst bei einer höheren Kreditsumme und einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Bietet Ihnen die Bank jedoch gute Konditionen für eine Aufstockung, spricht nichts dagegen. Von Vorteil ist hier, dass bereits alle Unterlagen vorliegen und Sie nicht erneut das vollständige Verfahren der Banken durchlaufen müssen.
Bei fast allen Banken bleibt die Laufzeit durch eine Kreditaufstockung unverändert. Es führt also dazu, dass sich Ihre monatliche Rate erhöht. Einen Kredit aufstocken bei gleicher Rate können Sie also in der Regel nicht.
Baukosten liegen oft höher als ursprünglich veranschlagt. Wenn Sie eine höhere Kreditsumme als gedacht brauchen, können Sie auch einen Hauskredit aufstocken. Wichtig ist hierbei jedoch zu beachten, dass Kredite für Immobilien im Normalfall durch eine Grundschuld abgesichert werden. Wenn Sie einen Hauskredit aufstocken möchten, sollte der Beleihungswert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung noch nicht ausgeschöpft sein, sonst wird die Bank Ihrem Antrag wahrscheinlich nicht zustimmen. Recht problemlos können Sie dagegen aber ein Darlehen erhöhen, wenn eine Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung ansteht.
Mehr zum Thema lesen Sie in unserem Artikel Nachfinanzierung.
Viele Banken arbeiten mit der SCHUFA zusammen. Jeder Kreditantrag, Änderung, Zahlungsausfall, usw. wird demnach bei der SCHUFA gemeldet und hat Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Bevor Sie beginnen, Anträge zu stellen, sollten Sie prüfen, ob negative Einträge vorliegen. Diese führen meist zu einer direkten Ablehnung. Sie sollten sich auch sicher sein, dass Sie den erhöhten Kredit bedienen können. Die Bank wird Ihre finanzielle Situation entsprechend prüfen, bevor Sie Ihrem Antrag zustimmt und Sie den Kredit aufstocken können.
Im Idealfall haben Sie also folgende Voraussetzungen:
Am Beispiel einiger überregionaler Banken wollen wir Ihnen das Vorgehen erklären, wie Sie Ihren Kredit erhöhen können.
Die ING Bank bietet einen der komfortabelsten Wege, Ihren bestehenden ING Kredit aufzustocken. Den Antrag können Sie bequem über das Online-Banking stellen. Sie geben an, wie viel Geld Sie benötigen sowie den Verwendungszweck und erhalten bei Zustimmung ein Angebot zugesendet. Nehmen Sie dieses an, wird Ihnen das Geld direkt ausgezahlt. Die Zinsen der Aufstockung sind hierbei unabhängig von Ihrem alten Kredit. Der Aufstockungsbetrag hat also einen eigenen Zinssatz.
Auch die Targobank ist hier sehr komfortabel und bietet ein spezielles Online-Formular für Aufstockungsanträge zu einem Targobank Kredit. Die Bank erfasst alle nötigen Angaben und Ihnen wird direkt angezeigt, ob Ihrem Wunsch voraussichtlich entsprochen werden kann. Nach wenigen Tagen haben Sie das Geld auf dem Konto, sollten Sie den Konditionen zustimmen.
Die klassischen Banken bieten nur in sehr seltenen Fällen Online-Anträge an. Hier werden Sie um eine persönliche Anfrage nicht herumkommen. Es empfiehlt sich, im Vorfeld z. B. telefonisch oder per Mail anzufragen, ob überhaupt das Aufstocken Ihres Kredits möglich ist, bevor Sie Termine vereinbaren.
