Das Wichtigste in Kürze
- Auch Rentner haben die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten.
- Banken setzen für eine Kreditvergabe an Senioren eine sichere Rente, einen Wohnort in Deutschland und eine gute Bonität voraus.
- Einige Banken bieten spezielle Senioren-Kredite an. Einen Überblick erhalten Sie in unserem Ratenkredit Vergleich.
- Schwierig wird es für Rentner, die über 75 oder 80 Jahre alt sind. In diesem Fall sind Banken mit der Kreditvergabe sehr zurückhaltend.
- Bekommt man als Rentner einen Kredit?
- Welche Voraussetzungen muss ich für einen Rentnerkredit erfüllen?
- Wie finde ich günstige Kredite für Rentner?
- Wie beantrage ich einen Rentnerkredit?
- So können Rentner die Chancen für einen Kredit erhöhen
- Antrag abgelehnt? Das sind Ihre Alternativen zum Rentnerkredit
Bekommt man als Rentner einen Kredit?
Ja, in den vergangenen Jahren sind die Chancen für Senioren, einen Kredit zu erhalten, gestiegen. Immer mehr Banken vergeben Rentnerkredite und das auch mit langen Laufzeiten. Nach einer Untersuchung von Verivox ist innerhalb von 4 Jahren der Anteil der über 65-Jährigen an Neukrediten von 3,7 auf 4,5 % gestiegen. Und das sogar zu durchschnittlich besseren Zinsen als Kreditnehmer in anderen Altersgruppen.
Oliver Maier, Geschäftsführer von Verivox, erklärt das mit der Risikobewertung der Kreditgeber: „Banken bepreisen mit dem Zinssatz ihr Kreditausfallrisiko. Da Senioren in der Regel über ein festes und krisensicheres Einkommen verfügen, erhalten sie dementsprechend auch günstigere Kreditzinssätze von den Banken. Durch die Gewährung längerer Laufzeiten ist es Älteren dann auch möglich, höhere Darlehensbeträge zu finanzieren.“
Auch Senioren mit einer geringen Rente haben die Chance einen Kredit bewilligt zu bekommen, wenn sie alle Voraussetzungen erfüllen.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Rentnerkredit erfüllen?
Rentner, die einen Ratenkredit beantragen, werden oft genauer durchleuchtet als jüngere Kunden. Abgesehen davon, dass die Tilgung des Rentnerkredites realistisch sein muss, sollten folgende Punkte erfüllt sein:
- Sie müssen Ihren Wohnort in Deutschland haben.
- Sie benötigen eine gesicherte Rente.
- Ausgaben und Einnahmen sollten in einem angemessenen Verhältnis zueinanderstehen.
- Ihre Bonität muss sehr gut sein.
Tatsächlich spielt beim Kredit auch die Altersgrenze eine Rolle. Wer 65 Jahre alt ist, hat bessere Chancen auf einen Kredit als ein Rentner, der über 75 Jahre alt ist. Wichtig sind dann die Kreditsumme sowie die Laufzeit: Wer höhere Monatsraten stemmen kann und damit die Laufzeit verkürzt oder nur einen Kredit von geringer Höhe (bis zu 10.000 €-Kredit) benötigt, bekommt damit eher das gewünschte Darlehen. Ab einem Alter von 75 Jahren bewilligen die meisten Banken in der Regel nur noch Kreditsummen von maximal 25.000 €. Wenige Banken vergeben auch Kredite für Rentner über 80 – allerdings nur bei exzellenter Bonität.
Wie finde ich günstige Kredite für Rentner?
Einige Banken bieten extra zugeschnittene Kredite für Rentner an. Sie können auch Ihre Hausbank kontaktieren und anfragen, zu welchen Konditionen Sie einen Seniorenkredit bekommen würden. Allerdings sollten Sie immer verschiedene Produkte vergleichen und auch Ratenkredite anderer Kreditgeber in Betracht ziehen, um das beste Angebot zu finden. Um sich einen Überblick zu verschaffen, nutzen Sie am besten unseren Ratenkredit Vergleich.
So gehen Sie bei der Suche vor: Indem Sie die Variablen wie die Laufzeit oder die Höhe der Raten anpassen, finden Sie das beste Angebot. Beachten Sie, dass das endgültige Angebot Ihrer Wunschbank von den Ergebnissen des Vergleichs abweichen kann, da die persönliche Bonität über den Zinssatz mitentscheidet. Schauen Sie sich daher den 2/3-Zins genau an. Dieser Richtwert beschreibt das Angebot, das zwei Drittel der Kunden gewährt wird.
Wie beantrage ich einen Rentnerkredit?
Einen Kredit zu beantragen läuft auch für Senioren ganz unkompliziert. Wenn Sie zum Beispiel über unseren Vergleich gehen, können Sie den ganzen Vorgang in wenigen Schritten abwickeln.
Schritt 1: Online-Formular ausfüllen und abschicken
Haben Sie ein passendes Angebot für Ihren Rentnerkredit gefunden, wählen Sie den entsprechenden Anbieter aus und geben Sie Ihre Kreditanfragen einfach in unser Online-Formular ein. Vermerken Sie dort Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit. Halten Sie auch den Verwendungszweck fest – für einen Autokredit oder Wohnkredit können Sie günstigere Zinsen bekommen. Machen Sie zudem noch einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Über unseren Kooperationspartner Verivox geht Ihre Anfrage dann an die ausgewählte Bank.
Seniorenkredite im Vergleich
Schritt 2: Unterlagen für den Kredit einreichen
Als Nächstes bekommen Sie von der Bank ein persönliches Angebot. Entscheiden Sie sich dafür, reichen Sie per Post oder online nun die geforderten Unterlagen ein:
- Ausweisdokument wie die Personalausweise aller Antragsteller
- Rentenbescheide und Nachweise über weitere Einnahmen wie beispielsweise durch Vermietung
- Nachweise über Einnahmen und Ausgaben der letzten 3 Monate
- Informationen zu bereits laufenden Krediten
Schritt 3: Legitimieren und Geld ausgezahlt bekommen
Nun muss die Bank noch eine Identitätsprüfung per Videoident oder Postident durchführen. Für das Videoident-Verfahren brauchen Sie eine Videokamera an Ihrem Smartphone oder Computer. Sie halten Ihre Ausweispapiere in die Kamera und legitimieren sich auf diese Weise. Alternativ können Sie auch das Postident-Verfahren nutzen, indem Sie eine Postfiliale aufsuchen und sich Ihre Identität von einem Mitarbeiter vor Ort bestätigen lassen. Damit ist die Identifizierung abgeschlossen und die Bank kann Ihren Seniorenkredit überweisen. Je nach Bank kann es 4 bis 8 Tage bis zur Auszahlung des Darlehens dauern. Je geringer die Kreditsumme, desto kürzer ist in der Regel die Bearbeitungszeit.
Kredite für Rentner mit Sofortzusage
Sofortkredite werden von Direktbanken angeboten. Sie bekommen in der Regel innerhalb weniger Sekunden eine Prognose über die Zusage für Ihren Rentnerkredit. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 1–3 Tagen. Sie müssen volljährig sein, einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben, über ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität verfügen.
So können Rentner die Chancen für einen Kredit erhöhen
Damit Sie bei dem Kreditantrag nicht abgewiesen werden, sollten Sie prüfen, welche zusätzlichen Sicherheiten Sie der Bank bieten können. Folgende Möglichkeiten gibt es:
Immobilien als Sicherheit
Viele Senioren können eine eigene Immobilie als Sicherheit anbieten, die meist den gesamten Kreditrahmen absichert. Können die Schuldner ihr Darlehen nicht tilgen, darf die Bank das Eigenheim jedoch versteigern.
Bürgen
Wer einen Bürgen hat, erhöht seine Chancen auf einen Rentnerkredit enorm. Dieser muss allerdings selbst kreditwürdig sein. Können Sie den Kredit nicht zurückzahlen, muss der Bürge die komplette Tilgung übernehmen.
Mitantragsteller
Auch ein weiterer Antragsteller, beispielsweise der Ehepartner, bietet der Bank mehr Sicherheit. Ist dieser zudem jünger, wirkt sich das zusätzlich positiv auf die Genehmigung des Seniorenkredites aus.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung ist kostspielig, kann sich aber in diesem Fall lohnen. Verstirbt der Antragsteller, bevor der Kredit abbezahlt ist, übernimmt die Versicherung die fälligen Raten. Ein weiterer Vorteil: Die Kinder des Verstorbenen werden so geschont und müssen nicht für die Schulden aufkommen. Zudem akzeptieren die Banken eine Restschuldversicherung als Sicherheit.
Pfandrecht
Sie können auch Wertpapiere, Schmuck oder Sparguthaben als Sicherheiten angeben, die bei Zahlungsausfall gepfändet werden können. Dabei wird Sparguthaben eher von den Banken akzeptiert als bewegliche Güter, da diese schwieriger zu veräußern sind.
Prüfen Sie Ihren SCHUFA-Score
Banken bewerten immer Ihren SCHUFA-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. Deswegen ist es wichtig, dass Sie sich eine SCHUFA-Selbstauskunft einholen, um Ihren Eintrag vor dem Kreditantrag zu prüfen und gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Oft finden sich dort nämlich veraltete oder fehlerhafte Angaben, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken können. Ein positiver SCHUFA-Score wird sich dabei immer sehr vorteilhaft auf Ihren Kreditantrag auswirken. Manchmal werben Anbieter mit Krediten ohne SCHUFA – auch für Rentner. Diese sind nur sehr begrenzt zu empfehlen, da sie oft mit hohen Zinsen verbunden sind. Zudem gibt es auch viele unseriöse Anbieter in diesem Feld.
Antrag abgelehnt? Das sind Ihre Alternativen zum Rentnerkredit
Prüfen Sie zudem Alternativen zu einem konventionellen Ratenkredit. Eventuell können Sie auch bei Familienmitgliedern oder Freunden einen günstigen Privatkredit bekommen. Oder Sie sichern sich auf diese Weise einen Teilbetrag, damit sich die Kreditsumme bei Ihrer Bank verringert – und Ihre Chancen auf einen Rentnerkredit somit steigen.
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