Ein Kredit soll her, aber es gibt Schwierigkeiten bei der Bank wegen Ihrer Bonität? Haben Sie einen Bürgen, kann es trotzdem klappen mit dem Kredit. Denn mit einer Bürgschaft bieten Sie der Bank eine Sicherheit. Worauf es dabei ankommt und was Sie beachten sollten, erfahren Sie hier.
Eine Bürgschaft für einen Kredit ist dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer nicht die notwendige Bonität aufweisen kann. Der Bürge bestätigt, dass er einspringt und die fälligen Ratenzahlungen übernimmt, falls es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen würde. Er dient der Bank damit als Sicherheit und unterstützt den Kreditnehmer bei der Kreditanfrage.
Vor jeder Kreditvergabe führt die Bank eine Bonitätsprüfung des Antragstellers durch. Dabei geht es um regelmäßiges Einkommen, um eine sichere Arbeitsstelle und die Bewertung durch die SCHUFA oder eine andere Auskunftei wie Creditreform oder CRIF Bürgel. Sind die notwendigen Voraussetzungen nicht vorhanden, kann es zu einer Kreditablehnung durch die Bank kommen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Online-Kredit, einen Kleinkredit oder um einen Kredit für Azubis handelt. Mit einem Bürgen steigen die Chancen auf ein Darlehen.
Ein Kredit mit Bürgen kann also auch trotz negativer SCHUFA des Kreditnehmers bewilligt werden. Da sich der Bürge verpflichtet im Notfall bei den Ratenzahlungen einzuspringen, muss er selbst über eine gute Bonität verfügen. Beantragen Sie dagegen trotz einer laufenden Privatinsolvenz einen Kredit mit Bürgen, haben Sie kaum Chancen auf eine Zusage. Denn eine Privatinsolvenz ist ja gerade dafür gedacht, die Schulden eines Verbrauchers abzubauen.
Häufige Beispiele für einen Kredit mit Bürgen: Eltern übernehmen eine Bürgschaft für die Hochzeit ihres Kindes oder sie bürgen im Rahmen einer Baufinanzierung.
Ein Bürge profitiert nicht von seiner Bürgschaft, er erhält keine Gegenleistung. Er steht auch nicht im Kreditvertrag – seine Verpflichtungen werden in einem separaten Vertrag festgehalten. Ein zweiter Kreditnehmer ist dagegen gleichberechtigt mit dem ersten Kreditnehmer. Er steht im Kreditvertrag, hat dieselben Rechte und vollen Zugriff auf die Kreditsumme.
Der Begriff Bürgschaft steht für den rechtsgültigen Vertrag, mit dem sich eine Person verpflichtet, für eine andere Person einzustehen und im Fall der Zahlungsunfähigkeit deren Verbindlichkeiten zu übernehmen. Rechtlich zählt eine Bürgschaft für einen Autokredit oder einen Immobilienkredit zu den Personalsicherheiten. Alle Rechte und Pflichten der Bürgschaftsparteien sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (§ 765 ff und § 349 ff) festgelegt. Neben Bürgschaften für einen Kredit sind auch Mietbürgschaften verbreitet.
Die selbstschuldnerische Bürgschaft ist eine Form der Bürgschaft. Dabei kann sich der Gläubiger, also die Bank, sofort an den Bürgen wenden, noch bevor die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners von einem Gericht festgestellt wurde. Das ist gut für die Bank, da sie ohne weitere Prüfung direkt den Bürgen zur Zahlung verpflichten kann, sobald einige Raten nicht bezahlt wurden. Daneben gibt es weitere häufige Formen der Bürgschaft bei einem Kredit:
Sie wollen einen Kredit mit Bürgen beantragen, vielleicht weil Sie einen Führerschein oder eine neue Küche finanzieren oder einen alten Kredit umschulden möchten? Der Vorgang ist fast derselbe wie bei einem Darlehen ohne Bürgschaft. Sie benötigen nur drei Schritte dafür.
Überlegen Sie genau, wie hoch die Summe ist, die Sie benötigen. Dann berechnen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten, indem Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben Ihren Einnahmen gegenüberstellen. Erst wenn Sie wissen, welche Mehrbelastung durch entstehende Ratenzahlungen möglich ist, können Sie gezielt nach Kreditangeboten suchen. Klären Sie mit dem Bürgen seine Bereitschaft für eine Bürgschaft.
Suchen Sie in unserem Ratenkredit Vergleich nach den besten Angeboten. Dazu geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck an. Nutzen Sie zum Vergleich der Kreditzinsen die Angaben zum effektiven Jahreszins, weil dieser die wirklich anfallenden Kreditkosten beschreibt. Haben Sie sich für eine Bank entschieden, erkundigen Sie sich dort, ob ein Kredit mit Bürgschaft möglich ist. Hier erfahren Sie auch, ob zusätzliche Formulare für den Antrag notwendig sind.
Für die Antragstellung werden weitere Angaben zu Ihrem Einkommen und zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Jetzt geben Sie der Bank auch genaue Informationen zum Bürgen (Bonität, Konto, Anschrift). Wenn Ihr Antrag bewilligt wurde, erhalten Sie innerhalb weniger Tage die Kreditsumme.
Um Bürge für einen Kredit werden zu können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehören
Ein Bürge muss SCHUFA-frei sein, es sollten keine negative SCHUFA-Einträge vorhanden sein. Prüfen lässt sich das z.B. mit einer kostenlosen SCHUFA-Auskunft. Neben diesen formalen Voraussetzungen muss aber noch eine weitere Grundbedingung erfüllt werden. Schuldner und Bürge sollten sich vertrauen. Der Bürge sollte sich sicher sein, dass der Kreditnehmer alles versucht, der Verpflichtung zu den regelmäßigen Ratenzahlungen nachzukommen.
Es folgt eine Übersicht über die Dokumente, die Banken in den meisten Fällen vom Bürgen sehen wollen, um dem Kredit mit Bürgen zuzustimmen:
Ja, der Bürge bekommt einen neutralen SCHUFA-Eintrag, was erst einmal keinen Einfluss auf seinen eigenen SCHUFA-Score hat. Es kann aber sein, dass der Bürge beim Versuch einen eigenen Kredit zu erhalten, bei einigen Banken Probleme bekommt. Denn die übernommene Bürgschaft bedeutet im schlechten Fall eine finanzielle Belastung, die wiederum eigene Ratenzahlungen beeinträchtigen kann.
Eine Bürgschaft kann nicht einfach einseitig gekündigt oder widerrufen werden. Die Bürgschaft endet auch nicht mit dem Tod des Bürgen. Sollte der Bürge sterben, dann treten seine Erben in die Verpflichtungen aus der Bürgschaft ein. Es gibt aber doch Situationen, in denen eine Bürgschaft endet:
Einen Kredit mit Bürgen zu beantragen, darf nicht leichtfertig geschehen. Der Kreditnehmer sollte genau überlegen, ob er das Darlehen wirklich benötigt. Immerhin ist seine Situation schon angespannt, da er ja nicht ohne weiteres von der Bank als kreditwürdig angesehen wird. Und der Bürge muss sich klar machen, dass er sich bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden verpflichtet. Das können einige Jahre sein, je nach Höhe des Kredites. Ein späteres Widerrufen der Bürgschaft ist in den meisten Fällen nicht möglich.
