Der Einkommensnachweis ist eines der wichtigsten Dokumente auf dem Weg zum Kredit. Doch aus unterschiedlichen Gründen können ihn manche Kreditnehmer nicht vorlegen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie dennoch auf einem seriösen Weg zu einem Kredit ohne Einkommen kommen.
Einen Kredit ohne festes Einkommen zu bekommen ist deutlich schwieriger als z. B. mit einem festen Arbeitsverhältnis. Das Einkommen ist für Banken ein wesentlicher Faktor, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu bewerten. Von der Bonität machen die Banken auch ihre Konditionen abhängig. Einen Kredit bis zu 1.000 € ohne Einkommensnachweis erhalten Kunden leichter als hohe Summen.
Wie schwer ein Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen ist, hängt zudem wesentlich von der individuellen Situation ab. Selbstständige, aber auch Studenten oder Hausfrauen/Hausmänner haben es oft leichter. Bei ihnen gibt es entweder eigene andere Einnahmen oder die Unterstützung von Partnern/Eltern oder dem Staat. Für Gründer kommt es auf ihre Geschäftsidee an. Einen Kredit für Arbeitslose zu bekommen, ist dagegen schwierig.
Die Frage, wo bekomme ich einen Kredit ohne Einkommensnachweis, hat auch mit der Art des Kredites zu tun, den Sie gerne aufnehmen möchten. Daran sind unterschiedliche Bedingungen geknüpft.
Ratenkredite können Sie ohne Einkommen zum Beispiel als Kredit mit Bürgen oder mit einem solventen Mitantragssteller wie dem Partner aufnehmen. Ein Kredit ohne Einkommen und Bürgen ist nur mit anderen Sicherheiten wie einer Lebensversicherung oder einer Immobilie möglich.
Wenn Sie über Sicherheiten verfügen, hilft Ihnen unser Ratenkredit Vergleich bei der Suche nach günstigen Konditionen.
Minikredite sind kleine Beträge von 100 bis 600 €, in Ausnahmen auch bis zu 1.500 €, die in einer kurzen Zeitspanne von wenigen Wochen zurückgezahlt werden müssen. Wegen der geringen Höhe sind Minikredite oft ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Einige Anbieter setzen allerdings ein monatliches Einkommen von ca. 500 € voraus, andere werben damit, weder Gehaltsnachweise noch Kontoauszüge oder Bürgen zu verlangen.
Sofortkredite ohne Einkommensnachweis sind im Grunde Ratenkredite, die aber oft komplett digital abgewickelt werden. Der Sofortkredit wird schneller ausgezahlt und er ist unter Umständen auch ohne Einkommensnachweis möglich. Allerdings müssen Sie Banken Zugriff auf Ihr Online-Banking gewähren, da diese so die Kreditwürdigkeit prüfen.
Mit einem Rahmenkredit ermöglicht Ihnen Ihre Bank einen Kreditrahmen, aus dem Sie bei Bedarf Geld entnehmen. Verzinst wird nur die konkret geflossene Summe. Allerdings wird auch der Rahmenkredit nur mit einer Absicherung gewährt.
Dispokredite gewährt die Bank auf ein Girokonto abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Je besser sie diese einschätzt, desto höher können Sie Ihr Konto überziehen. Den Dispo auszureizen ist eine trügerische Möglichkeit, sich Geld zu leihen. Die Dispo-Zinsen sind äußerst hoch. Außerdem kann die Bank Ihnen den Dispokredit auch kündigen – dann müssen Sie das Geld auf einen Schlag ausgleichen.
Kreditkarten werden von manchen Anbietern auch ohne Einkommensnachweis angeboten. Da in der Regel einmal im Monat der Ausgleich der Kreditkarte erfolgt, haben Sie bis dahin einen Kredit. Auf unsere Ratgeberseite finden Sie viele Infos, welche Kreditkarte zu Ihnen passt.
Studenten können etwa mit Hilfe ihrer Eltern als Bürgen einen Ratenkredit bekommen. Für Studenten gibt es aber attraktive andere Möglichkeiten, auch eigenständig einen Kredit zu erhalten. Erster Ansprechpartner ist dabei die staatliche Förderbank KfW, die Studentenkredite ohne Einkommen anbietet. Einzelne öffentliche Banken, Studentenwerke oder das Bundesverwaltungsamt haben ebenfalls Studienkredite im Angebot.
Ein Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis kann bei einem gut laufenden Betrieb mit der Einnahmen-Überschuss-Rechnung, Kontoauszügen oder dem Einkommenssteuernachweis beantragt werden. Ohne solche Nachweise sind Kredite allenfalls mit Hilfe von Bürgen oder Sicherheiten zu bekommen – ein Problem, das Gründer eher trifft als etablierte Unternehmer. Eine Alternative für Selbstständige sind private Geldgeber, denn P2P-Kredite werden meist ohne Einkommensnachweis vergeben. Für geschäftliche Zwecke gibt es für Gründer und Selbstständige zudem spezielle staatliche Kreditangebote.
Mehr Informationen zu Krediten für Selbstständige finden Sie auf unserer Ratgeberseite.
Hausfrauen – oder -männer – ohne Einkommen können zusammen mit ihrem erwerbstätigen Partner einen Kredit aufnehmen. Dann tritt der Mann oder die Frau mit in die Haftung ein. Heikel wird dies im Moment einer Trennung oder im Todesfall – die Verantwortung für den Kredit bleibt dann alleine beim Hauptkreditnehmer. Der Hausfrauenkredit steht auch synonym für Kleinkredite von mehreren hundert Euro, die ohne einen solchen Bürgen auch an Menschen mit geringen Einkommen wie Rentnern oder Studenten gewährt werden.
Für Arbeitslose ist es äußerst schwierig, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen. Brauchen Sie sogar einen Kredit ohne Einkommen und Bürgen, wird eine Bank Ihnen diesen nur gewähren, wenn Sicherheiten vorhanden sind. Mit einem Bürgen – etwa dem berufstätigen Ehepartner – steigen die Chancen. Mehr dazu lesen Sie auf unserer Seite Kredit für Arbeitslose.
- Anzeige -
ab 5.000 €
48h Auszahlung
Kredit auch ohne SCHUFA
In manchen Fällen ist ohne Einkommensnachweis kein Kredit bei einer Bank zu bekommen. Dennoch gibt es alternative Optionen, wenn Sie sich Geld leihen müssen. Einige Online-Portale haben als Vermittler bei Krediten ohne Einkommensnachweis gute Erfahrungen. Folgende Möglichkeiten könnten für Sie in Frage kommen:
- Anzeige -
Raus aus den Schulden
Unseriöse Anbieter sind nicht leicht zu erkennen. Oft kommen solche Angebote von Kreditvermittlern, die Ihre Anfrage lediglich an eine Bank weiterleiten – ob Sie Geld bekommen, wissen Sie damit noch nicht. Dennoch fordern die Vermittler Gebühren. Grundsätzlich sollten Sie nie ein Angebot akzeptieren, bei dem Sie zuerst etwas bezahlen müssen, bevor Sie den Kredit erhalten. Nehmen Sie also nur Angebote ernst für Kredite ohne Vorkosten und ohne Einkommensnachweis. Die Verbraucherzentralen warnen vor typischen Fallen:
