- Was ist ein Musterdepot?
- Musterdepots im Vergleich
- Experten-Tipp: Nehmen Sie zukünftige Kosten in den Blick
- Vorteile eines Musterdepots
- Wie richte ich ein Musterdepot ein?
- Wie funktioniert ein Übungsdepot?
- Was macht ein gutes Musterdepot aus?
- Vergleich.de Musterdepot
- Musterdepot einrichten
- So holen Sie das Beste aus Ihrem Musterdepot
Was ist ein Musterdepot und welchen Zweck erfüllt es?
Ein Musterdepot ist eine Art Übungsraum für Aktienanleger. Virtuell können Sie hier den Handel mit ETFs, Fonds, Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren üben. Alle Einsätze und Verkaufserlöse sind rein hypothetisch – die Kurse orientieren sich aber am echten Börsenhandel. So können Neulinge gefahrlos Chancen und Risiken testen.
Erfahrene Investoren haben mit einem Übungsdepot die Chance, neue Anlegestrategien zu entwerfen und auszuprobieren. Außerdem gibt es Demoportfolios auch als transparente Musterdepots von Profis. Privatanleger können deren Geschäfte beobachten und deren Strategien nachverfolgen.
Musterdepots im Vergleich: Welches kostenlose Übungsdepot empfehlen wir?
Das pauschal beste Musterdepot, den absoluten Musterdepot-Testsieger, gibt es nicht. Die folgende Tabelle führt kostenlose Musterdepots mit ihren Besonderheiten auf. Wir vergleichen die Übungsdepots von comdirect, Consorsbank, extraETF, finanzen.net, ING, justETF, Onvista, und S-Investor (Sparkassen). Im Anschluss empfehlen wir je nach Ihrem Interesse und Nutzerverhalten Musterdepots für verschiedene Anlegertypen.
Musterdepot Vergleich: Bei diesen Anbietern können Sie kostenlos ein Musterdepot eröffnen
Hier stellen wir Ihnen kostenlose Musterdepots verschiedener Anbieter näher vor. Wir vergleichen sie zum einen hinsichtlich der handelbaren Wertpapiere. Zum anderen nennen wir Ihnen interessante Zusatz-Features, die das virtuelle Aktiendepot bereitstellt.
Anbieter | ETFs | Aktien | weitere Produkte | Besonderheiten |
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ING* |
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justETF |
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Onvista |
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S-Investor* (Sparkassen) |
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Quelle: Vergleich.de, Stand: Juni 2024
Die optimale Wahl des besten kostenlosen Übungsdepots hängt von Ihrem persönlichen Interesse ab. Bevor Sie ein eigenes Musterdepot anlegen, beantworten Sie am besten folgende Fragen für sich:
- Will ich mit dem Musterdepot Aktien und ETFs handeln oder zusätzlich noch andere Finanzprodukte?
- Geht es mir um langfristigen Vermögensaufbau oder interessiere ich mich eher für kurzfristigen, risikoreichen Börsenhandel?
- Möchte ich mein Depot zum Üben auf dem Laptop oder per Musterdepot-App auf dem Smartphone nutzen?
- Bei welcher Bank, welchem Broker oder Portal bin ich bereits Kunde?
Im Folgenden stellen wir Ihnen empfehlenswerte Musterdepots für verschiedene Nutzertypen vor.
Musterdepot-Empfehlung für Aktien-Anleger
Möchten Sie mit Ihrem Musterdepot vor allem den Aktienhandel üben, sind aus unserer Sicht die Übungsdepots von finanzen.net, Onvista und S-Investor eine gute Wahl. Die Aktien-Demokonten sind einfach einzurichten, zu bedienen und bieten die wichtigsten Funktionen, um das Anlegen mit Aktien zu lernen. Auch über den reinen Aktienhandel hinaus sind diese Übungsdepots gute und umfassende Allrounder für Einsteiger und Fortgeschrittene an der Börse.
Musterdepot-Empfehlung für ETF-Fans
Wenn Sie mit Ihrem Musterdepots ETFs handeln möchten, sind justETF und extraETF unsere Tipps. Beide Plattformen bieten den Vorteil, dass sie eine große Bandbreite an Informationen und Analysen zu Exchange-Traded Funds (ETFs), also zu börsennotierten Indexfonds, bereitstellen. Mit dem Musterdepot bei justETF können Sie jedoch ausschließlich den Handel mit Exchange-Traded Products simulieren. extraETF bietet darüber hinaus auch Aktien an.
Musterdepot-Empfehlung für Daytrader
Wenn Sie gezielt gehebelte Produkte kennenlernen und komplizierte Transaktionen üben möchten, benötigen Sie spezielle Tools für Profi-Trader. Wir empfehlen Ihnen zum Üben das Musterdepot von eToro. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass die allermeisten Privatanleger mit spekulativem Börsenhandel und Intra-Day-Trades Geld verlieren.
Musterdepot und Bankgeschäfte aus einer Hand
Wollen Sie Ihr Depot bei Ihrer Hausbank eröffnen, um einen einzigen Anbieter für alles zu haben und sich nur einmal einloggen zu müssen, um Ihre gesamten Finanzen zu überblicken, suchen Sie sich gezielt ein solches Musterdepot aus. Gratis gibt es diese Option für Sparkassen-Kunden über den S-Investor. Auch für Kunden der comdirekt, ING oder Consorsbank stehen kostenlose Übungsdepots bereit. Falls Ihre Hausbank nicht darunter ist, fragen sie dort gezielt nach der Möglichkeit eines Übungsdepots.
Nehmen Sie schon beim Musterdepot zukünftige Depotkosten in den Blick
Heike Kevenhörster
Vergleich.de Expertin für Geldanlagen
Achten Sie bei der Entscheidung für Ihr Musterdepot nicht nur darauf, dass das Übungsdepot gratis ist. Auch das spätere Echtgelddepot sollte kostenlos oder zumindest sehr günstig sein.
Lassen Sie sich bloß nicht von Ihrer Hausbank zu einem teuren Filialdepot verleiten, nur weil Ihnen der nette Bankberater den Einstieg über ein Musterdepot dort nahelegt und Ihnen diese Wahl bequem erscheint. Diese Entscheidung würden Sie langfristig teuer bezahlen.
Denn die Wahrheit ist: Bankkunden werden für ihre Treue selten belohnt. Geben Sie sich daher einen Ruck und vermeiden Sie Depotkosten konsequent, auch wenn das bedeutet, dass Sie Ihr Musterdepot und später Ihr Echtgelddepot woanders eröffnen. Sie müssen sich keine Sorgen um Sicherheit oder Anwenderfreundlichkeit machen. Die kostenlosen Online-Broker haben in der Regel einen ebenso hohen Schutz vor Hackern wie Filialbankdepots und sind einfach und intuitiv bedienbar. Sie werden sich schnell zurechtfinden.
Bekannte Marken ohne kostenloses Musterdepot
Einige bekannte Broker haben kein Demokonto im Angebot. So gibt es bislang kein Trade-Republic-Musterdepot, ebenso wenig ein Scalable-Capital-Musterdepot im Free Broker. Sie können hier jedoch kostenlos ein echtes Depot eröffnen und Beobachtungslisten anlegen, ohne dass Sie real handeln müssen.
Auch das Börsenmagazin „Der Aktionär“ bietet kein kostenloses Musterdepot an, das sich interessierte Anleger selbst einrichten könnten. Die Zeitschrift führt stattdessen ein Echtgeld-Depot als Musterdepot, welches die Abonnenten von „Der Aktionär“ als exklusiven Service verfolgen dürfen.
Vorteile eines Musterdepots im Überblick
Das Musterdepot hat für Sie als Nutzer eine Reihe von Vorteilen. Folgende Punkte sorgen dafür, dass Sie von einem Übungsdepot profitieren:
- Ein Musterdepot gibt es ohne Gebühren. Die meisten Demoportfolios sind kostenlos. Alle Erkenntnisse über das Investieren und den Aktienmarkt, die Sie aus dem Nutzen ziehen, erwerben Sie also gratis.
- Ein Musterdepot ermöglicht realitätsnahen Handel. Ihre hypothetischen Käufe und Verkäufe werden zu den tatsächlichen Kursen durchgeführt. Ihr Übungsdepot weist dann wie bei echten Investitionen Gewinne und Verluste aus. Sie sehen dadurch direkt, wie unterschiedlich Ihre Einzelpositionen laufen und wie gut Ihre Strategie funktioniert.
- Durch ein Musterdepot erwerben Sie Fachwissen. Sie können frei mit verschiedenen Ordertypen und Wertpapieren experimentieren. Zudem erhalten Sie über Funktionen wie Beobachtungslisten und Börsencharts regelmäßig aktuelle Informationen über Aktienbewertungen und Indizes. Dadurch steigen Ihre Expertise und Ihr Verständnis für den Kapitalmarkt. Zunehmend sind Sie besser für eine Geldanlage an der Börse vorbereitet.
- Mit einem Musterdepot können Sie den Börsenhandel gefahrlos ausprobieren. Musterdepots bieten neben den Grundfunktionen oft auch Optionen aus dem Bereich der Börsenprofis – etwa das hochspekulative Daytrading, das innerhalb eines Handelstages Gewinne erzielen will. Im Rahmen eines virtuellen Portfolios können Sie völlig risikolos auch Erfahrungen mit riskanten Strategien machen. Sie können nach Lust und Laune an der Börse „zocken“, ohne echtes Geld zu verlieren.
Vorteile eines Übungsdepots für Anfänger
Börsenneulinge können im Musterdepot zunächst verfolgen, wie sich Kurse entwickeln und dann erste Käufe tätigen. Sie haben z. B. die Möglichkeit, die Wertentwicklung breit gestreuter ETFs mit der verschiedener Einzelaktien zu vergleichen. Sie können sich auch gefahrlos trauen, ins Risiko zu gehen und etwa auf Kryptowährungen oder risikoreiche Zertifikate zu setzen. Selbst bei einem Totalverlust im Musterdepot bleiben echte finanzielle Folgen aus. Gleichzeitig lernen Neulinge auch den Alltag des Aktiengeschäfts kennen. Dazu gehört, dass etwa Dividenden ausgezahlt werden oder die meisten Geschäfte gewisse Gebühren kosten.
Für erfahrene Anleger ist das Musterdepot die risikofreie Möglichkeit zum Ausprobieren von neuen Anlagestrategien. Auch neue Order-Formen oder unbekannte Derivate lassen sich ohne Verlustgefahr testen. Wer statt in den DAX sein Geld künftig lieber in Schwellenländer investieren will, kann den Strategiewechsel so vorher durchspielen. Diese Anleger können das Musterdepot parallel zu ihren realen Geschäften führen und dann zu einem selbst gewählten Zeitpunkt den Strategiewechsel in die Tat umsetzen.
Nachteile eines Musterdepots
Ein Musterdepot hat Nachteile, auch wenn diese auf den ersten Blick nicht so offensichtlich wie die Vorteile erscheinen mögen. Folgende Punkte können bei Nutzern eines Übungsdepots eintreten:
- Sie wiegen sich in einem falschen Gefühl von Sicherheit. Da Sie nur mit virtuellem Geld handeln, können sich die Transaktionen in einem Musterdepot wie ein Online-Spiel anfühlen. Einige Nutzer suchen dabei den Adrenalin-Kick und traden immer riskanter und immer größere Summen. Vielleicht haben Sie einige Male Glück und lassen sich dazu verleiten, Ihre Fähigkeiten an der Börse zu überschätzen. Wenn Sie dann zu einem Echtgelddepot wechseln und weiter spekulativ handeln, wie Sie es von Ihrem Demokonto gewohnt sind, können Sie erhebliche Verluste erleiden.
- Sie verlieren die Gebühren aus den Augen. Viele Nutzer von Übungsdepots tragen keine Gebühren für Ihre Käufe und Verkäufe ein oder achten nicht auf die virtuellen Kosten. Dies rächt sich spätestens dann, wenn Sie vom kurzfristigen Ausprobieren im Musterdepot zum langfristigen Investieren in ein Echtgelddepot wechseln und dort weiter die Augen vor den Gebühren verschließen. Hohe Kosten für Transaktionen oder für die Depotführung schmälern Ihre Rendite erheblich. Haben Sie daher von Anfang an ein Auge auf die Gebühren und eröffnen Sie schlussendlich ein Depot bei einem günstigen oder kostenlosen Broker. Mehr in unserem Depotkosten Vergleich.
- Sie erzielen keine echten Gewinne. Logisch: Mit einem Musterdepot erleiden Sie keine Verluste, aber Sie streichen auch keine Gewinne ein. Echte Resultate einer Geldanlage über Jahrzehnte lassen sich nicht sinnvoll mit einem Musterdepot durchspielen, bevor Sie in die Realität wechseln. Ansonsten verpassen Sie, während sie an der Seitenlinie stehen, mögliche Gewinne und verzögern Ihren Vermögensaufbau erheblich. Die historische Durchschnittsrendite von Welt-ETFs wie dem MSCI-World-ETF oder dem MSCI-ACWI-ETF liegt bei ca. 7–8 %. Handeln Sie ausschließlich mit einem Musterdepot, entgeht Ihnen dieser Wertzuwachs pro Jahr.
Schritt für Schritt: Wie richte ich ein Musterdepot ein?
Möchten Sie ein Musterdepot erstellen, können Sie dies in vier einfachen Schritten tun:
- Wählen Sie den für Ihre Vorstellungen passenden Anbieter.
- Registrieren Sie sich auf der Website des Musterdepot-Anbieters. Dazu reichen in der Regel Name und E-Mailadresse.
- Die meisten Musterdepot-Anbieter stellen FAQs oder Tutorials zum Erlernen der Funktionen bereit. Mit deren Hilfe können Sie leicht das Musterdepot einrichten. Meist funktioniert dies sogar intuitiv.
- Nun können Sie mit dem Handel beginnen. Fügen Sie Wertpapiere Ihrer Wahl zu Ihrem Depot hinzu. Oft können Sie auch parallel mehrere Depots bei einem Anbieter einrichten, um verschiedene Strategien auszuprobieren.
Sie möchten die Wertentwicklung eines Musterdepots näher verfolgen, aber kein eigenes Konto erstellen? Ein eigenes Musterdepot kostenlos ohne Registrierung gibt es selten. Sie können jedoch ohne Anmeldung Musterdepots von Profis folgen oder Beispiel-Portfolios näher unter die Lupe nehmen. Diesen Service bieten z. B. die Plattformen justETF und extraETF. Auch wir haben mit dem Vergleich.de Musterdepot ein eigenes Demokonto, über das wir fortlaufend berichten.
Vergleich.de empfiehlt: Eröffnen Sie gleich ein echtes Depot + Musterdepot!
Lassen Sie sich von einem umfangreichen und komfortablen Musterdepot nicht dazu verleiten, bei demselben Anbieter ein teures Echtgeld-Depot zu eröffnen. Heutzutage müssen Sie nicht mehr viel Geld für einen Broker ausgeben. Einen Vergleich der Depotkosten finden Sie hier.
Wenn Sie ein Musterdepot bei einem Anbieter anlegen, bei dem Sie auch ein günstiges echtes Depot führen können, schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe. Sie müssen sich beim Wechsel zum realen Handel dann nicht an eine komplett neue Oberfläche gewöhnen. Schauen Sie in unseren Depot Vergleich: Hier finden Sie vermerkt, welcher Anbieter ein kostenloses Musterdepot bereithält.
Depots im Vergleich
Registrieren Sie sich bei finanzen.net, wo Sie gratis Musterdepots erstellen sowie Profi-Depots beobachten können. Gleichzeitig können Sie ohne Kosten bereits ein Depot beim Broker finanzen.net ZERO eröffnen. Dieser Anbieter gehört zu den preisgünstigen Depot-Empfehlungen von Vergleich.de, wenn Ihr Fokus auf ETF-Sparplänen sowie Einmal-Investitionen in Aktien und ETFs liegt.
Wie funktioniert ein Übungsdepot?
In der Regel funktioniert das Musterdepot genau wie ein echtes Depot. Der Umfang des Angebots hängt vom Anbieter ab. Die Grundfunktion ist der An- und Verkauf von Wertpapieren. Zur Übersicht gehört die Kursentwicklung im Depot, sodass der Anleger seine fiktiven Gewinne oder Verluste nachvollziehen kann. Auch die Gebühren werden angezeigt.
Häufig können Sie Ihr Musterdepot per App verfolgen. Die Musterdepot-App bietet Ihnen in der Regel dieselben Funktionen wie die Desktop-Plattform. Viele Übungsdepot-Apps sind kostenlos. Darüber hinaus gibt es noch Zusatz-Funktionen, die dann aber oft zumindest zum Teil kostenpflichtig werden. Dazu können Analyse-Tools sowie Alarmierungen per App oder E-Mail oder der Abruf von Echtzeitdaten gehören.
Anbieter von Musterdepots gibt es zahlreiche. Vollkommen ausreichend sind gerade für Anfänger die kostenlosen Musterdepots. Bei allen Anbietern, die wir Ihnen oben in der Tabelle vorstellen, können Sie ein kostenloses Musterdepot anlegen. Einige Plattformen haben zusätzliche Funktionen, die erst gegen Geld freigeschaltet werden. Prüfen Sie kritisch, ob Sie das wirklich brauchen – und ob ein anderes kostenloses Musterdepot nicht dieselben Funktionen im Angebot hat.
Was macht ein gutes Musterdepot aus?
Folgende Punkte sollte ein gutes Musterdepot aufweisen:
- Es hat die Wertpapiere im Angebot, die Sie handeln wollen.
- Es ist leicht zu bedienen.
- Es zeigt die Kurse und Gebühren an.
- Sie haben Zugriff auf die Kurshistorie und die wichtigsten Kennzahlen der Wertpapiere.
- Es weist die Dividenden aus.
- Idealerweise haben Sie aus dem Musterdepot heraus Zugriff auf Informationen zur genauen Zusammensetzung von Indexfonds und können einvzelne ETFs miteinander vergleichen.
- Das Demo-Depot sollte Ihnen die Gewinne und Verluste für Ihr gesamtes Portfolio sowie die einzelnen Positionen anzeigen. Diese Zahlen sollten sowohl tagesaktuell als auch für die letzte Woche, den letzten Monat und das letzte Jahr sowie seit dem Tag, an dem Sie Ihr Musterdepot angelegt haben, verfügbar sein.
Vergleich.de Musterdepot: Verfolgen Sie die Werteentwicklung unseres Demokontos!
Vergleich.de hat ein Musterdepot in Form eines beispielhaften Portfolios aufgebaut. Damit beobachten wir, wie sich unsere virtuellen Investitionen zu verschiedenen Marktphasen entwickeln. Unser Portfolio ist beim Online-Portal extraETF eingerichtet. Dort können auch Sie ein kostenloses Musterdepot unter der Funktion „Finanzmanager“ eröffnen.
Volle Transparenz: Das Vergleich.de Musterdepot hat von unserem Kooperationspartner extraETF ein Gratis-Upgrade des Finanzmanagers von Basis auf Standard erhalten. Damit stehen uns mehr Analysen, Daten und Kennzahlen zur Verfügung. Dies macht es uns leichter, interessante Entwicklungen mit Ihnen zu teilen.
Was befindet sich im Vergleich.de Musterdepot?
Für unser Vergleich.de Musterdepot haben wir am 25. Mai 2022 10.000 € Spielgeld ausgegeben. Den Großteil investierten wir in breit gestreute Welt-ETFs: 60 % steckten wir in einen MSCI-World-ETF und 25 % in einen Emerging-Markets-ETF. Zusätzlich gibt es in unserem Portfolio kleinere Posten von Themen-ETFs. Hier setzten wir zunächst auf Unternehmen rund um sauberes Wasser, digitale Sicherheit und Haustier-Bedarf. Später ersetzten wir den Pet-Care-ETF durch einen KI-ETF. Mit Adidas und Henkel gibt es auch zwei Einzelaktien. Außerdem investieren wir über Wertpapiere in Gold sowie zu einem geringen Anteil in die Kryptowährung Bitcoin.
Wie ist das Vergleich.de Musterdepot gelaufen?
Bis zum 1. Oktober 2024 ist der Wert unseres Musterdepots um 33,85 % seit der Auflage im Mai 2022 gestiegen. Den größten prozentualen Zuwachs verzeichnete das Bitcoin-ETP, das sich mehr als verdoppelte (+ 103 %). Der MSCI-World-ETF legte um gute 39 % zu. Das Gold-Wertpapier, die Adidas-Aktie sowie der Digital-Securities-ETF legten um mehr als 35 % zu. Mit keiner Position stehen wir im Minus.
Im September 2024 ist der Wert unseres Musterdepots um insgesamt 2,69 % in die Höhe geklettert. Besonders positiv entwickelten sich das Bitcoin-Wertpapier (+ 6,95 %) und der Schwellenländer-ETF (+6,61 %). Aber es gab auch einen Verlierer: Der Kurs der Henkel-Aktie gab um 1,13 % nach.
4 Tipps zum Start Ihres Musterdepots
Damit Sie von Ihrem Musterdepot profitieren und wertvolle Erfahrungen für den echten Handel sammeln, haben wir folgende Tipps für Sie:
Tipp 1: Stellen Sie sich breit auf!
Statt nur eine Aktie zu verfolgen, wählen Sie lieber eine Top Five oder Top Ten Ihrer Aktienfavoriten aus. Diese sollte aus mehreren Branchen bestehen. Damit streuen Sie das Risiko und bekommen ein besseres Gefühl für Kursentwicklungen.
Tipp 2: Bleiben Sie realistisch!
Statt mit Millionen zu handeln, orientieren Sie sich an dem Vermögen, das Ihnen tatsächlich für Aktienanlagen zur freien Verfügung steht. Dann zeigt sich besser, ob ihre Gewinnerwartungen vernünftig sind und ob Ihre Verluste tatsächlich verschmerzbar wären.
Tipp 3: Informieren Sie sich über Musterdepots von Profis und bekannte Portfolio-Aufteilungen!
Auf unserer Seite ETF-Portfolio stellen wir Ihnen z. B. verschiedene klassische Depot-Zusammensetzungen im Rahmen einer globalen Portfolio-Strategie vor. Dort erklären wir auch die jeweilige Aufteilung der Positionen, sodass Sie die Idee hinter verschiedenen verbreiteten Depotgestaltungen nachvollziehen können.
Tipp 4: Entwickeln Sie eine Strategie!
Statt nach dem Prinzip Zufall ein Portfolio zu entwickeln, sollten Sie vom Kauf Ihrer Wertpapiere überzeugt sein. Kennen Sie sich in bestimmten Branchen gut aus? Glauben Sie an eine besonders starke Entwicklung bestimmter Regionen auf der Welt? Die Kursentwicklung zeigt Ihnen, ob Ihr Einschätzungsvermögen stimmig ist oder ob Sie sich womöglich vor einem Wechsel in den echten, aktiven Handel noch weiterbilden sollten. Stattdessen können Sie sich auch dafür entscheiden, passiv mit Welt-ETFs von der Rendite der globalen Wirtschaftsentwicklung zu profitieren. Die meisten Privatanleger fahren mit dieser Strategie am besten.
Fazit: Mit einem Musterdepot Berührungsängste abbauen
Wenn Sie darauf brennen, an der Börse einzusteigen, jedoch Angst vor finanziellen Verlusten haben oder Ihrem Urteil nicht recht trauen, können Sie mit einem Musterdepot gefahrlos üben. Probieren Sie aus, wie es ist, eine Anlagestrategie zu entwickeln und auszuführen. Kaufen Sie Einzel-Aktien, Welt- und Themen-ETFs, platzieren Sie Kauf- und Verkaufs-Orders, spielen Sie mit kleinen und großen Positionen. Gewöhnen Sie sich an das Auf und Ab an der Börse.
Wenn Sie ausreichend Erfahrungen mit riskanten und konservativen Anlagen gemacht haben, kommt irgendwann die Zeit, sich zu überlegen, welche Strategie für Sie die richtige ist und mit wie viel Geld Sie wirklich am Kapitalmarkt investieren wollen. An diesem Punkt wird es noch einmal spannend, denn auf eines kann Sie ein Musterdepot nicht vollständig vorbereiten: auf die psychische Situation, mit Ihrem echten, hart erarbeiteten Geld die Kursentwicklungen an der Börse mitzumachen.