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50.000 €
Beim Peer-to-Peer-Kredit (kurz: P2P-Kredit) werden Kredite zwischen Privatpersonen vermittelt. Über Online-Plattformen kommen Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen und handeln die Kreditkonditionen weitestgehend individuell aus. Kreditgeber profitieren bei P2P-Krediten von lukrativen Zinsen, Kreditnehmer haben auch bei schlechterer Bonität eine faire Chance auf Geld.
Die Regelungen zur Beantragung eines Peer-to-Peer-Kredits sind generell lockerer als beim klassischen Ratenkredit. Dennoch gibt es einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Diese sind:
Einige P2P-Kredit-Anbieter setzen außerdem ein unbefristetes Arbeitsverhältnis voraus, andere Plattformen haben die Vermittlung von P2P-Kredite auf Privatpersonen eingeschränkt. Generell ausgeschlossen von der Beantragung von P2P-Krediten sind Personen, gegen die ein Haftbefehl vorliegt, die insolvent sind oder bei denen Lohnpfändungen vorgenommen wurden. Es ist ratsam, die Voraussetzungen der verschiedenen Anbieter genau zu überprüfen, um die passende P2P-Plattform zu finden.
Bei P2P-Krediten haben auch Personen eine Chance auf Geld, die keine optimale Bonität vorweisen können oder ein geringes bzw. unregelmäßiges Einkommen haben. P2P-Kredite sind also besonders für folgende Personengruppen interessant:
Generell gilt: Sie sollten Kredite von privat nur aufnehmen, wenn Sie auch in der Lage sind, den Kredit in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Um das sicherzustellen, erstellen die P2P-Kredit-Anbieter ein individuelles Scoring, das den Kreditgebern Auskunft über Ihre Bonität gibt. Die P2P-Scorings sind jedoch weitergefasst als der SCHUFA-Score, der bei der Vergabe von klassischen Ratenkrediten häufig als alleinige Kennzahl herangezogen wird. Bis zu 300 bonitätsrelevante Merkmale fließen in das Scoring ein. Die finanzielle Situation des Antragstellers kann so deutlich vielschichtiger und differenzierter abgebildet werden. Eine vorschnelle Ablehnung aufgrund von schlechter SCHUFA müssen Sie nicht befürchten.
Auf dem deutschen Finanzmarkt gibt es mittlerweile mehrere etablierte P2P-Plattformen. Haben Sie sich für einen Anbieter entschieden, eröffnen Sie ein Konto. Dazu geben Sie zunächst Ihre E-Mail-Adresse ein und wählen ein Passwort. In der Regel schickt Ihnen die Plattform nun einen Aktivierungslink zu. Sobald Sie diesen geklickt und sich erfolgreich eingeloggt haben, gilt Ihr Konto als aktiviert. Nun müssen Sie weitere Angaben machen, z. B. zu Ihrer Person und auch zu Ihrer finanziellen Situation. Seien Sie hierbei auf jeden Fall ehrlich und genau, um eine Überschuldung und Kreditablehnung zu vermeiden.
Im nächsten Schritt legen Sie die Eckpfeiler des gewünschten Kredits fest. Die Kreditsumme kann beispielsweise 1.000–50.000 € bei einer Laufzeit von 12–84 Monaten betragen. In der Regel muss auch der Verwendungszweck angegeben werden.
Die Plattform wird Ihre finanzielle Situation, einschließlich Einkommen und Kreditwürdigkeit, überprüfen. Nach erfolgreicher Vorprüfung wird Ihr Kreditprojekt erstellt und für potenzielle Investoren sichtbar gemacht.
Potenzielle Kreditgeber erhalten über das Portal Ihre Anfrage und entscheiden, ob sie für dieses Anliegen Geld investieren oder nicht. Haben Sie Geduld, denn es kann bis zu 2 Wochen dauern bis Sie eine Antwort auf Ihre Anfrage erhalten.
Im besten Fall haben Sie mehrere Angebote erhalten. Vergleichen Sie die angebotenen Konditionen (Zinsen, Bedingungen der Rückzahlung) genau und entscheiden Sie sich für eines davon. Eventuell können Sie zu einzelnen Punkten des Angebotes verhandeln.
Sie erhalten die endgültigen Vertragsunterlagen und müssen diese unterschreiben und zurückschicken.
Die Überweisung des Kreditbetrages auf Ihr Konto kann bereits innerhalb weniger Tagen erfolgen. P2P-Kredite werden wie klassische Ratenkredite in monatlichen Raten abbezahlt. Das Geld überweisen Sie an die zwischengeschaltete Bank, diese leitet es an den Kreditgeber weiter. Einige Plattformen bieten die Abbezahlung auch via SEPA-Einzugsermächtigung an, was es Ihnen noch komfortabler macht. Die meisten P2P-Kredit-Anbieter bieten hohe Flexibilität bei der Rückzahlung der Raten. Kostenlose Sondertilgungen, vorzeitige Kreditablösung und Zahlungspausen sind keine Seltenheit.
Obwohl vom Ablauf her beim P2P-Kredit alles so wirkt, als handele es sich ausschließlich um ein Geschäft zwischen Privatpersonen, ist die rechtliche Situation doch eine andere: Privatinvestor und Kreditnehmer werden nämlich keine Vertragspartner. Der Kredit läuft über eine zwischengeschaltete Bank. Bei Auxmoney ist es beispielsweise die SWK Bank, bei Smava die Fidor Bank, Fellow Finance arbeitet mit der Wirecard Bank AG zusammen. Hintergrund ist die rechtliche Situation in Deutschland. Hierzulande ist der Geldverleih von Privat strafbar und da die Plattformen lediglich als Vermittler auftreten und keine Banklizenz besitzen, muss eine Bank zwischengeschaltet sein, die den Geldtransfer abwickelt.
Über das Internet finden Sie eine Vielzahl an P2P-Plattformen. Wir haben einige der größten und etabliertesten Anbieter unter die Lupe genommen und zeigen Ihnen hier, wo die Unterschiede beim P2P-Kredite Vergleich liegen.
Zunächst ist es wichtig, dass Sie eine Plattform wählen, die Ihr Finanzierungsvorhaben überhaupt vermittelt, sich also an private oder gewerbliche Interessenten wendet. Weitere Kriterien für die Wahl der passenden P2P-Plattform sind:
| Smava | Mintos | Twino | |
|---|---|---|---|
| Sitz | Deutschland | Lettland | Lettland |
| Zielgruppe | privat | privat und gewerblich | privat und gewerblich |
| Kreditbetrag | Verhandlungssache | Verhandlungssache | Verhandlungssache |
| Laufzeit | 24–84 Monate | 12–84 Monate | 24–84 Monate |
Gebühren
| abhängig von Betrag und Laufzeit | abhängig vom Betrag und Laufzeit | abhängig vom Betrag und Laufzeit |
Das wichtigste Vergleichskriterium, den Zinssatz, kann die Tabelle nicht abbilden, da die Zinsen, wie oben beschrieben, beim P2P-Kredit individuell von der Plattform für Ihr Finanzierungsvorhaben ermittelt werden. Um absolute Klarheit über Ihr Finanzierungsvorhaben zu bekommen, ist es notwendig, dass Sie alle entstehenden Kosten und Gebühren auf den ermittelten Zins aufschlagen und über die gesamte Laufzeit berechnen.
Auf den ersten Blick überwiegen die Vorteile von P2P-Krediten. Vor der Kreditanfrage sollten Sie jedoch genau prüfen, ob es Alternativen zum relativ teuren P2P-Kredit gibt. Banken bieten häufig Kredite, die speziell auf die Bedürfnisse einzelner Personengruppen zugeschnitten sind.
Einen Peer-to-Peer-Kredit sollten Sie nur wählen, wenn Sie aufgrund Ihrer schlechten Bonität nur geringe Chancen auf einen klassischen Kredit haben. Ansonsten sind fast immer die herkömmlichen Kredite günstiger als P2P-Kredite.
P2P-Kredite eignen sich für verschiedene Finanzierungsvorhaben. Häufige Gründe für die Bewerbung um einen P2P-Kredit sind:
In der Regel haben Finanzierungsvorhaben, die einen Gegenwert als Sicherheit haben, wie zum Beispiel die Anschaffung eines Autos oder die Investition in Produktionsmaschinen, höhere Chancen auf Bewilligung als beispielsweise die Finanzierung eines Urlaubs. Hier gibt es keinen Gegenwert und die Gläubiger gehen ein höheres Risiko ein, ihr Geld und vereinbarte Zinsen nicht zurück zu bekommen.
P2P-Kredit-Anbieter ermitteln mittels eigener Scorings die Bonität der Kreditgesuche. In das Scoring fließen bis zu 300 verschiedenen Kriterien ein, die je nach Anbieter variieren. Herkömmliche Bonitäts-Merkmale wie der Schufa-Score werden ebenfalls berücksichtig, aber nicht ausschließlich. So haben auch Interessenten mit schlechtem Schufa-Score Chancen auf P2P-Kredite.
Das hängt vom Anbieter ab. Es gibt Anbieter die P2P-Kredite bis zu 250.000 € vermitteln.
Ja. Jede Kreditaufnahme wird bei der SCHUFA festgehalten. Das ist notwendig, damit Kreditnehmer vor Überschuldung geschützt werden.
Neben den Zinsen zahlen Sie beim P2P-Kredit eine einmalige Vermittlungsgebühr. Diese beläuft sich je nach Anbieter auf 3–6 % der Kreditsumme. Dazu kommt bei einigen Anbietern noch eine Servicegebühr für die Bank und auch Kosten für die Kontoführung können verlangt werden. Sie sollten vor Kreditabschluss genau prüfen, welche Kosten im Detail auf Sie zukommen und die Anbieter vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Die Zahlung der Gebühren verläuft in der Regel einfach: Die Kosten für P2P-Kredite sind in der monatlichen Rate enthalten, so dass Sie diese nicht gesondert abführen müssen.
Ja. Da Sie einen Peer-to-Peer-Kredit über das Internet abschließen, besteht ein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht. Ihren Widerruf müssen Sie schriftlich und am besten per Einschreiben bei der Plattform einreichen, um ihn bei Rückfragen belegen zu können.
