Mit dem Postident-Verfahren kann die Identität von Kunden, die online ein Konto eröffnen wollen, sicher überprüft werden. Diese Legitimationsprüfung müssen Direktbanken nach dem Geldwäschegesetz vornehmen. Wir erklären, wie das Postident-Verfahren funktioniert.
Mit dem Postident-Verfahren werden Ihre Personalien überprüft, zum Beispiel bevor Sie ein Tagesgeld-, Festgeld- oder Girokonto eröffnen. Diese Überprüfung ist nach Auflagen des Geldwäschegesetzes notwendig. Das ist wichtig, um zu verhindern, dass unbekannte Personen oder eine nicht existierende Person ein Konto eröffnet. Da Direktbanken ohne eigenes Filialnetz arbeiten, kann auch kein Bankangestellter am Schalter die Personendaten des Neukunden nachprüfen. So haben die Deutsche Post und andere spezialisierte Dienstleister das Postident-Verfahren übernommen. Es entstehen für Sie dabei keine Kosten.
Es gibt vier Möglichkeiten das Postident-Verfahren durchzuführen:
Im Folgenden erklären wir die verschiedenen Verfahren:
Die kostenlose Postident App erhalten Sie für Android-Geräte im Play Store und für iOS im App Store.
Eine weitere Möglichkeit das Postident-Verfahren durchzuführen, ist die Legitimation mit einem Foto. Dieser Vorgang benötigt nur drei Schritte und ist auch mit mobilen Geräten einfach durchzuführen:
Entwickelt wurde dieses Verfahren speziell für Autovermietungen zur Überprüfung von Führerscheinen. Die Identifikation per Foto ist bei Online-Banken noch relativ selten.
Neben Banken nutzen auch zahlreiche Unternehmen wie Versicherungen und Mobilfunkanbieter das Postident-Verfahren, um die Identität ihrer Kunden festzustellen. Darüber hinaus werden Ident-Verfahren zum Beispiel bei Online-Bestellungen von Artikeln, die nur an Volljährige ausgehändigt werden dürfen, durchgeführt.
Mit dem Videoident-Verfahren können Sie sich bequem von Zuhause aus legitimieren. Sie benötigen dazu einen PC oder ein Smartphone mit einer Kamera und Ihren Ausweis oder Pass. Der Prozess zur Identifizierung mit dem Videoident-Verfahren ist ganz einfach.
Ihr Gesprächspartner führt Sie durch das Verfahren und muss sich während der Legitimation in einem abgetrennten Raum befinden. Das Gespräch wird akustisch aufgezeichnet.
Die Identifizierung für das Postident-Verfahren können Sie auch mit der Online-Ausweisfunktion (eID-Funktion) auf dem Personalausweis, soweit Sie diese aktiviert haben, durchführen. Dabei können Sie das Postident-Verfahren über den Desktop des heimischen Computers oder mit dem Smartphone abwickeln. Folgende Schritte sind dazu notwendig:
Etwas aufwändiger aber auch analoger als die oben beschriebenen Varianten ist das Postident-Verfahren in einer Postfiliale. Das ist das ursprüngliche Verfahren, das vor der Nutzung der digitalen Medien die einzige Möglichkeit war. Hierfür müssen Sie erst die Vertragsunterlagen und einen speziellen Coupon ausdrucken und damit eine Postfiliale aufsuchen. Dort wird Ihre Identität anhand Ihres Ausweises überprüft.
Informieren Sie sich, bevor Sie den Weg zur Post antreten, ob die betreffende Filiale diesen Service überhaupt anbietet. Nicht jede Filiale der Post kann das Postident-Verfahren durchführen. Viele Partner-Filialen mit Dienstleistungen der Post, die in Geschäften oder Supermärkten geöffnet haben, verfügen nicht über die Möglichkeit das Postident-Verfahren durchzuführen.
Einige Fragen rund um das Postident-Verfahren werden immer wieder gestellt. Wir haben besonders häufige zusammengefasst.
Das Postident-Verfahren wird dann notwendig, wenn Sie online Verträge abschließen, zum Beispiel ein Tagesgeldkonto bei einer Online-Bank eröffnen oder zu einem neuen Mobilfunkanbieter wechseln. Das Verfahren selbst können Sie entweder in einer Postfiliale durchführen oder vom Computer oder Smartphone aus.
Der Vorgang der Überprüfung dauert nur wenige Minuten, egal ob Sie das Verfahren in einer Postfiliale oder zuhause am Computer wählen. Werden die Unterlagen per Post an die Onlinebank geschickt, kommen noch 1 – 2 Tage für den Postweg hinzu. Bei der digitalen Übermittlung der Daten geht das deutlich schneller.
Der Postident Coupon wird Ihnen gemeinsam mit den Vertragsunterlagen Ihrer Bank zur Verfügung gestellt. Das kann entweder postalisch mit einem Brief geschehen oder Sie erhalten eine E-Mail mit den entsprechenden Dateien. Dann müssen Sie den Coupon ausdrucken. Eventuell wird Ihnen der Coupon auch als Download auf der Website der Bank angeboten.
In Deutschland muss bei jeder Kontoeröffnung die Identität des Antragstellers geprüft werden, das ist gesetzlich vorgeschrieben. Ein Konto ohne Identitätsprüfung ist also nicht möglich. Anders sieht es bei der Bonitätsprüfung über die SCHUFA aus. Es gibt Girokonten, die ohne Abfrage der Bonität eröffnet werden können. Dabei besteht allerdings das Risiko auf unseriöse Anbieter zu stoßen. Verbraucherschützer raten von diesen Konten ab.
