Kreditrechner: So berechnen und finden Sie den passenden Kredit

Wie funktioniert der Kredit­rech­ner?

Klaus Fechner

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Versicherung

Stand: 09.10.2024

Mit dem Kredit- und Zins­rech­ner ermit­teln Sie die passen­den Ange­bo­te und berech­nen die Zin­sen für Ihren Kre­dit. Dafür ge­ben Sie einige Rahmen­da­ten ein und erhal­ten in drei Schrit­ten einen umfas­sen­den Raten­kre­dit Ver­gleich.

1. Haushalts­über­schuss berech­nen: Tragen Sie die Höhe Ihrer Einkünf­te, die An­zahl der im Haus­halt leben­den Perso­nen und Ihre Fix­kos­ten ein. Damit sind alle laufen­den Kosten wie z. B. Mie­te und ande­re Kre­di­te gemeint. Auto­ma­tisch wird eine Haus­halts­pau­scha­le pro Per­son für Lebens­mit­tel und Klei­dung abge­zo­gen. Nun sehen Sie den Haus­halts­über­schuss, der zur Berech­nung des Kre­di­tes heran­ge­zo­gen wird.
2. Maxi­malen Kredit­be­trag berech­nen: Geben Sie die geplan­te Kredit­rate und den gewünsch­ten Zins­satz an. Der Raten­kredit­rech­ner zeigt Ihnen sofort die mög­liche Höchst­sum­me an, die an­hand Ihrer Infor­ma­tio­nen berech­net wird. Die An­ga­ben zum Kre­dit basie­ren auf einer ange­nom­me­nen Lauf­zeit von 84 Mona­ten.
3. Kre­dite jetzt ver­glei­chen: Betä­ti­gen Sie den rot unter­leg­ten But­ton, erscheint eine umfang­reiche Liste der aktuel­len Ange­bo­te. Nun haben Sie die Möglich­keit, genau zu ver­glei­chen und einen passen­den Raten­kre­dit aus­zu­wäh­len.

Welche Vorteile bietet der Kredit­rech­ner?

Unser Zins­rech­ner für einen Privat­kre­dit bie­tet Ihnen die Möglich­keit, verschie­de­ne Varian­ten eines Raten­kre­dits durch­zu­spie­len, indem Sie die einzel­nen Bau­stei­ne wie die Monats­ra­ten und den gewünsch­ten Zins­satz ver­än­dern. So kön­nen Sie ermit­teln, unter wel­chen Bedin­gun­gen Sie am bes­ten ein Dar­le­hen auf­neh­men.

Weitere Vor­tei­le des Kredit­rech­ners sind:

• kostenlose Nut­zung
• jederzeit und über­all anwend­bar
• individuelle Einstel­lun­gen der Rahmen­da­ten
• übersichtliche Dar­stel­lung der Er­geb­nis­se

Außer­dem bietet der Kredit­rech­ner ein gro­ßes Ange­bot. Er zeigt die Kre­di­te und Zin­sen vieler Ban­ken. Darun­ter viele belieb­te Anbie­ter wie die Targo­bank, Santan­der, die Deut­sche Bank sowie die Post­bank und die DKB.

Kredit berechnen: Was kostet mein Wunschkredit?

Kredite können weniger als 100 € aber auch mehre­re tausend Euro kos­ten. Es gibt keine konkre­te Sum­me, die all­ge­mein­gül­tig ist, denn die Kos­ten sind indi­vidu­ell sehr unter­schied­lich. Viele Fakto­ren be­ein­flus­sen die Zin­sen für einen Kre­dit, die der Rech­ner ermit­telt. Dazu gehö­ren zum Bei­spiel:

• die Kredit­summe
• die Lauf­zeit
• Ihre Boni­tät
• zusätz­liche Versiche­run­gen, die indi­vidu­ell ge­wählt wer­den

Damit Sie eine Vor­stel­lung von mög­lichen Kredit­kos­ten bekom­men, zei­gen wir Ihnen mit einer Bei­spiel­rech­nung, wie der Zins­satz die Kredit­kos­ten be­ein­flusst.

Beispiel: Kredit für eine Wärmepumpe berechnen

Eine Luftwärmepumpe kostet zwischen 8.000 und 25.000 €. Für die Berech­nung des Beispiels ge­hen wir von einem Kre­dit über 20.000 € aus. Um die in die­sem Fall entste­hen­den Kredit­kos­ten zu ermit­teln, haben wir die entspre­chen­den Wer­te in unse­ren Raten­kre­dit Ver­gleich ein­ge­ge­ben.

In der folgen­den Tabel­le geben wir die Kos­ten für Kre­dite in Höhe von 20.000 € an, die zwei Drit­tel aller Kun­den erhal­ten. Dabei wird deut­lich, wie der verän­der­te Zins­satz die Kos­ten nach oben treibt.

Am Beispiel des Kre­di­tes für eine Wärme­pum­pe wird deut­lich, wie unter­schied­lich hoch die Kos­ten für einen Kre­dit aus­fal­len. Die Span­ne reicht von 3.000 € bis zu 4.700 €. Und das bei der glei­chen Kredit­sum­me. Es ist des­halb umso wich­ti­ger, dass Sie sich Zeit neh­men, den Raten­rech­ner für Ihren Kre­dit nut­zen und das günstigs­te für Sie passen­de Ange­bot su­chen.

5 Tipps: Kredit berechnen und sparen

Wenn Sie mit einem Dar­lehens­rech­ner on­line Kredit­an­ge­bote und Kredit­zin­sen berech­nen, lohnt es sich auf einige Einzel­hei­ten zu ach­ten. Wir ha­ben für Sie fünf Tipps, wie Sie Ihre Kredit­kos­ten mög­lichst gering­hal­ten und spa­ren kön­nen.

Eine Restschuldversicherung lohnt sich nicht immer

Banken bieten Ihnen gerne zum Kredit eine Rest­schuld­versiche­rung an. Damit sichern Sie sich ab, wenn Sie die Kredit­ra­ten nicht mehr bezah­len kön­nen. Da diese Versiche­rung rela­tiv teuer ist, rech­net sie sich nur bei hohen Kredi­ten, bei lan­gen Lauf­zei­ten oder falls Sie als Kredit­neh­mer der Allein­ver­die­ner Ihrer Fami­lie sind.

Die korrekte Angabe des Verwendungs­zweckes kann die Kosten für den Kredit ver­rin­gern. Suchen Sie zum Beispiel einen Auto­kre­dit, kann die Bank das erwor­be­ne Auto als Sicher­heit hinzu­zie­hen. Außer­dem gibt es verschiedene Kredit­ar­ten wie einen Moderni­sierungs­kre­dit, einen So­fort­kre­dit oder einen Beam­ten­kre­dit mit jeweils unter­schied­li­chen Kondi­tio­nen.

Es besteht die Möglich­keit einen Kre­dit zu zweit auf­zu­neh­men. Das hat einen großen Vor­teil. Ist eine zwei­te Per­son an Bord, ver­gibt eine Bank eher einen Kre­dit, weil sie eine grö­ßere Sicher­heit hat. Zwei weitere Vor­teile sind mög­lich: Zum einen könn­te die Bank die Kredit­sum­me erhö­hen, zum anderen kann der Zins­satz günsti­ger aus­fal­len.

Mit einer Sondertilgung können Sie schneller den Kredit zurückzahlen

Mit dem Recht auf Sonder­til­gung kön­nen Sie zusätz­lich zu den üb­lichen Raten außer­plan­mäßig einen Teil des Dar­le­hens zurück­zah­len. In einigen Kredit­ver­trä­gen ist dieses Recht kosten­los ent­hal­ten. Es gibt aber auch Anbie­ter, bei denen Sie eine Ent­schädi­gung im Fall einer Sonder­til­gung zah­len. Diese macht den Kre­dit dann un­nötig teuer. Rech­nen Sie das am bes­ten im Vor­feld durch.

Sie verringern Ihre Kredit­kosten für Zin­sen und Gebüh­ren, wenn Sie die Raten monat­lich und vorschüs­sig bezah­len. Vor­schüs­sig bedeu­tet, dass die Ra­ten je­weils am Monats­anfang ge­bucht wer­den. Dage­gen wird der Kre­dit bei nach­schüs­siger Zahl­weise (am Monat­sende) und bei län­ge­ren Raten­in­ter­val­len, also viertel-, halb­jähr­lich oder einmal im Jahr, teu­rer.

Wie kann ich einen Kredit für eine Immobilie berechnen?

Möchten Sie einen Kredit für eine eigene Immobilie aufnehmen, dann nutzen Sie am besten einen speziellen Baufinanzierungsrechner. Es bestehen einige Unterschiede zwischen einer Baufinanzierung und einem klassischen Ratenkredit.

• Die Baufinanzierung beginnt in der Regel bei einer Darlehenshöhe von 50.000 € und kann mehrere hunderttausend Euro beinhalten.
• Bei einem Kredit für eine Immobilie wird eine Grundschuld eingetragen, egal ob Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen.
• Da die Immobilie als Sicherheit gilt, vergeben Banken einen Hauskredit oft zu besseren Zinsen.
• Die Rückzahlung einer Baufinanzierung kann mehrere Jahrzehnte dauern.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Der Kredit darf nur so hoch sein, dass Sie die Rück­zah­lung über die gesam­te Lauf­zeit des Kredi­tes gewähr­leis­ten kön­nen. Eine Faust­for­mel gibt einen unge­fäh­ren Anhalts­punkt. Danach sollte der Kre­dit höchs­tens das 10–15-fache Ihres monat­lichen Netto-Ein­kom­mens betra­gen. Das be­deu­tet, bei einem monat­lichen Netto-Ein­kom­men von 3.000 € liegt die maxi­male Kredit­höhe bei 30.000–45.000 €.

Und welche Kredit­rate ist bei wel­chem Ein­kom­men die rich­ti­ge? An­hand der Faust­for­mel zah­len Sie bei dem genann­ten Bei­spiel und einer Lauf­zeit von 7 Jah­ren unge­fähr 500 € pro Mo­nat.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?

Für die Auf­nah­me eines Kre­di­tes gelten in Deutsch­land einige Voraus­set­zun­gen. Sie müs­sen voll­jäh­rig sein und Ihren Wohn­sitz sowie ein Konto in Deutsch­land haben. Außer­dem ist eine aus­rei­chende Kredit­würdig­keit not­wen­dig. Das be­deu­tet, dass zum einen ein regel­mäßi­ges Ein­kom­men vorhan­den sein muss. Zum ande­ren soll­ten Sie einen posi­ti­ven SCHUFA-Score besit­zen. Bei deut­schen Ban­ken werden Sie einen Kre­dit ohne SCHUFA und ohne Ein­kommens­nach­weis nicht erhal­ten.