Welches Auto kann ich mir leisten? Infos, Tipps und Rechner

Welches Auto kann ich mir leisten?

Klaus Fechner

Zuständiger Redakteur für die Bereiche Kredit und Versicherung

Stand: 22.10.2024

Das hängt hauptsächlich von zwei Dingen ab.

• Zum einen von Ihrem Budget, das für ein Auto zur Ver­fügung steht.
• Zum anderen vom Kauf­preis und den laufen­den Kosten, die das Auto verursacht.

Das bedeutet: Die Frage „Wie viel darf mein Auto kosten?“ lässt sich nicht all­gemein­gültig für jeden Auto­fahrer und jede Auto­fahre­rin beant­worten. Zu unter­schied­lich sind die per­sön­lichen Voraus­set­zungen. Es gibt aber eine Faust­regel, nach der höchs­tens 15–25 % Ihres monat­lichen Ein­kommens für ein Auto aus­ge­geben werden sollten, inklu­sive Unter­halt, Benzin­kosten und Kredit­raten.

Folgende Tabelle zeigt das vor­handene monat­liche Budget für ein Auto bei unter­schied­lichen Ein­kommen anhand der Faustformel.

Wenn Sie genauer berechnen wollen, wie viel Geld Sie für Ihr Auto aus­geben können, nutzen Sie den fol­genden Rechner. Nach wenigen An­gaben zu Ihrem Ein­kommen und den regel­mäßigen Fix­kosten wird Ihnen ange­zeigt, was ein Auto in Ihrer Situa­tion kosten darf.

Autokredit berechnen: Wie viel Auto und Kredit kann ich mir leisten?

„Wie teuer darf mein Auto sein?“ und „Wie hoch kann ein Autokredit sein, den ich aufnehme?“: Die Antworten bietet Ihnen unser Rechner.

Welches Auto kann ich mir leisten? So funktioniert der Rechner

Im ersten Schritt berechnen Sie Ihren monat­lichen Haus­halts­über­schuss. Das ist der Betrag, der Ihnen nach Abzug der Fix­kosten frei zur Ver­fügung steht. Fol­gende An­gaben sind dazu notwendig:

• das monatliche Haus­halts­einkommen
• die Anzahl der im Haus­halt leben­den Personen
• Ihre Fixkosten wie z. B. Miete, Lebens­mittel, Strom

Einen Teil des Haushalts­über­schusses können Sie in ein neues Auto stecken. Schritt Nummer zwei ist not­wendig, um den maxi­malen Kredit­betrag zu berechnen. Dazu geben Sie die gewünschte monat­liche Kredit­rate und einen Zins­satz ein, den Sie ver­mut­lich für den Kredit bezahlen werden. Im dritten Schritt wird der maxi­male Kauf­preis für ein Auto ermittelt. Dieser steigt, wenn Sie z. B. Eigen­kapi­tal gespart haben oder ein bereits vor­han­denes Auto verkaufen.

Da Sie jetzt den maximalen Kredit­betrag kennen, für den Sie sich ein Auto leisten können, können Sie nun die aktu­ellen Kredit­ange­bote vergleichen.

Wie viel Kredit kann ich mir für ein Auto leisten?

Ein entscheidender Punkt bei der Frage wie teuer ein Auto sein darf, sind die Kosten, die durch eine Kredit­auf­nahme auf Sie zu­kommen. Diese Kredit­kosten können je nach Höhe des Kredites und der Zinsen meh­rere hundert oder einige tau­send Euro betragen. Fol­gende Tabelle zeigt bei­spiel­haft, wie teuer Kredite sind. Es wird jeweils der güns­tigste Zwei­drittel­zins genannt, also der Zins, den die Mehr­heit aller Kredit­nehmer erhält. Die Lauf­zeit beträgt in allen Fällen 5 Jahre.

Es wird deutlich, wie sich die Monats­raten und die Kosten für einen Kredit mit zu­nehmen­der Kredit­höhe erhöhen.

Tipps: So bekommen Sie einen günstigen Autokredit

Da sich die aktuellen Angebote der Banken deutlich unter­scheiden, empfiehlt sich unbe­dingt ein genauer Auto­kredit Vergleich. Wenn Sie zusätz­lich einige Tipps beher­zigen, haben Sie gute Aus­sichten auf günstige Kredit­zinsen.

• Geben Sie den Verwendungszweck an: Nutzen Sie den Kredit für ein Auto, geben Sie das im Kredit­antrag an. Für die Bank ist ein Fahr­zeug eine Sicher­heit, die sie mit güns­tigen Zin­sen belohnt.
• Achten Sie auf Ihre Bonität: Je besser Ihre per­sön­liche Kredit­würdig­keit ist, desto bessere Zinsen bietet Ihnen die Bank an. Für einen Über­blick über Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal im Jahr eine kosten­lose SCHUFA-Aus­kunft anfordern.
• Beantragen Sie den Kredit mit einer zweiten Person gemein­sam: Zwei Kredit­nehmer bedeuten für die Bank mehr Sicher­heit, weil beide für die Rück­zahlung ver­ant­wort­lich sind. Dann zahlen Sie weniger Zinsen.
• Lassen Sie überflüssige Ver­siche­rungen weg: Oft fragen Kredit­geber, ob Sie Interesse an einer Rest­schuld­versiche­rung haben. Diese sind aber nur bei sehr hohen Versiche­rungs­summen sinn­voll und zudem sehr teuer. Über­legen Sie, ob Sie sie wirk­lich brauchen.
• Wählen Sie den richtigen Zeitpunkt: Sind Sie kurz vor Ihrem Studien­abschluss oder nach einem Arbeits­platz­wechsel noch in der Probe­zeit? Dann warten Sie, wenn möglich, bis Sie unbe­fristet über­nommen wurden. Das gibt der Bank Sicher­heit, die sich in niedri­geren Zinsen zeigt.

Experten-Tipp

Wie lange sollte mein Autokredit laufen?

Klaus Fechner
Vergleich.de Experte für Kredite

Mein Rat: Setzen Sie die Lauf­zeit für den Auto­kredit nicht zu lange an.

Es ist natürlich verlockend: Je länger Sie einen Kredit ab­zahlen, desto nie­driger ist die monat­liche Belas­tung. Ein Bei­spiel macht das deut­lich. Läuft ein Kredit über 20.000 € 4 Jahre lang, dann ver­pflich­ten Sie sich zu Monats­raten von unge­fähr 460 €. Bei einer länge­ren Lauf­zeit von 7 Jahren redu­ziert sich die Monats­rate auf rund 280 €. Das klingt erst einmal gut. Aber sind Sie sicher, dass Sie den Wagen in 7 Jahren noch fahren?

Die schlechteste Variante ist, dass Sie ein Auto noch abzahlen, das Sie gar nicht mehr nutzen. Tritt dieser Fall ein, dann fehlt Ihnen Geld für die neue Auto­finan­zierung. Deshalb gilt: Der Kredit, den Sie für einen Auto­kauf auf­nehmen, sollte nicht länger laufen als Sie das neue Auto voraus­sichtlich nutzen wollen.

Außerdem erhöhen sich bei längeren Lauf­zeiten die Kreditkosten. Der 20.000 €-Kredit kann nach 7 Jahren schon mal fast 2.000 € teurer sein.

Auch laufende Betriebs- und Fixkosten mit einberechnen!

Bei der Überlegung, welches Auto Sie sich leisten können, spielt nicht nur der Kauf­preis eine Rolle. Neben dieser ein­ma­ligen Aus­gabe sollten Sie auch regel­mäßige Fix­kosten und weitere Betriebs­kosten im Auge haben.

Zu den Fixkosten zählen die Kfz-Versicherung, entweder als Vollkasko oder Teil­kasko, die Kfz-Steuer und ein Stell­platz. Übri­gens besteht bei der Ver­siche­rung ein großes Ein­spar­poten­zial, da sich die Tarife deut­lich unter­scheiden. Einen Über­blick über die aktu­ellen Ange­bote bietet Ihnen unser Kfz-Versiche­rung Vergleich.

Besonders die unregelmäßig auf­treten­den Betriebs­kosten können Ihr Budget belasten. Dazu gehören

• Ausgaben für Kraft­stoff (Benzin, Diesel, Strom)
• Kosten für Reparaturen
• Inspektionen z. B. vor einem Urlaub
• Zahlungen für die Wartung in der Werk­statt je nach Wartungs­intervall
• Ausgaben für die Haupt­unter­suchung (HU) alle 2 Jahre (bei Neu­wagen das erste Mal nach 3 Jahren)

Planen Sie in Ihr monat­liches Budget unbedi­ngt einen Puffer ein, mit dem Sie die Betriebs­kosten und uner­wartete Aus­gaben begleichen können.

Welche Möglichkeiten gibt es, um sich ein Auto zu leisten?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie sich ein Auto leisten können. Ent­weder Sie sparen, bis Sie die An­schaffungs­kosten zusammen­haben. Das ist für viele Auto­fahrer schwierig, weil einige Jahre ver­gehen können, bis der Kauf­preis von z. B. 40.000 oder 50.000 € für einen Neu­wagen erspart wurde.

Oder Sie nutzen eine Finan­zierung, mit der Sie das Auto bezahlen. Für die Finan­zierung haben Sie ver­schie­dene Optionen. Ent­weder nehmen Sie einen klassischen Raten­kredit auf oder Sie wählen die 3-Wege-Finan­zierung, die auch Ballon­finan­zierung genannt wird.

Finanzierung über einen Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit leiht Ihnen eine Bank eine bestimmte Summe, die Sie in einem fest­gelegten Zeit­raum zu fixen Monats­raten zurück­zahlen. Dafür zahlen Sie Kredit­zinsen. Der Raten­kredit ist die mit Abstand am häufigsten gewählte Finan­zierungs­form bei Kraft­fahr­zeugen. Nach Zahlen des Banken­fach­ver­bandes aus dem Jahr 2023 nutzen Auto­käufer zu 53 % bei Neu­wagen und zu 70 % bei Gebraucht­wagen einen Kredit zur Finanzierung.

Finanzierung über die 3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung bezahlen Sie das Auto in drei Schritten. Als erstes führen Sie eine Einmal­zah­lung aus, dann zahlen Sie geringe Monats­raten und am Ende eine hohe Schlussrate, die dem Rest­wert des Autos ent­spricht. Diese Form der Auto­finan­zierung wird von ca. 17 % aller Käufer genutzt.

Leasing, Abo und Co.: Diese Alternativen zum Autokauf gibt es!

Sie müssen ein Auto nicht unbe­dingt kaufen, wenn Sie es fahren wollen. Es gibt andere Möglich­keiten, die wir Ihnen hier vorstellen.

Auto-Leasing

Bei dieser Variante mieten Sie ein Auto für einen länge­ren Zeit­raum von ca. 1–5 Jahren beim Her­steller oder bei einem Auto­haus. Dafür zahlen Sie eine Miet­gebühr, die oft nie­driger ist als die monat­liche Belas­tung durch die Rück­zahlung eines Kredites. Aller­dings kommen beim Auto-Leasing weitere Kosten hinzu, z. B. eine Voll­kasko­versiche­rung, auf die viele Leasing­geber bestehen. Außer­dem kann es bei der Rück­gabe des Autos zu Problemen und Zusatz­kosten kommen, wenn Kratzer oder andere Schäden vorhanden sind.

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Auto-Abo

Ein Auto-Abo funktioniert grund­sätz­lich wie das Abon­nieren einer Zeitung oder eines Streaming­dienstes. Sie mieten das Auto für einen kurzen Zeit­raum von ca. 1–6 Monaten und dürfen es nutzen. In dem Abo-Preis sind in den meis­ten Fäl­len alle Fix­kosten wie Kfz-Steuer, Ver­siche­rung, War­tung und In­spek­tio­nen ent­halten. Als Nutzer zahlen Sie neben dem Abo-Beitrag nur noch die Tank­kos­ten für Strom, Ben­zin oder Diesel. Ein Auto-Abo kann je nach Modell und Fahr­zeug­typ deut­lich teurer als ein Kredit sein.

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Benötigen Sie ein Auto nur für kurze Zeit, kann ein Auto-Abo die richtige Lösung sein. Hier finden Sie aktuelle Abo-Angebote.

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Carsharing

Beim Carsharing teilen Sie sich ein Auto mit vielen anderen Auto­fahrern. Halter des Autos ist in der Regel der Carsharing-Anbieter und Sie buchen das Auto kurz­fris­tig über eine Internet-Seite, eine Handy-App oder die Tele­fon­zentrale des Anbie­ters. Carsharing gilt als günstige Mög­lich­keit des Auto­fahrens und ist interessant, wenn Sie nicht täg­lich mit dem Auto unter­wegs sind. Aller­dings sind ent­sprechen­de Ange­bote nicht in allen Regionen vor­handen.

Fazit: So kann ich mir ein Auto leisten

Unser Rechner zeigt Ihnen in wenigen Minuten, welches Auto Sie sich leisten können. Sie erhalten Angaben zu Ihrem ver­füg­baren Monats­budget und der dazu passenden Kredit­höhe für eine Auto­finan­zierung. Da die Höhe der Kredit­zinsen von Ihrer persön­lichen Bonität abhängt, können Sie selbst etwas für güns­tige Zinsen tun, damit die Kosten eines Auto­kre­dites mög­lichst gering bleiben.