Sie wünschen sich günstige Bauzinsen für Ihre Immobilienfinanzierung? Unser Vergleich hilft Ihnen bei der Suche – mit über 400 Anbietern.
Sie planen den Kauf oder den Bau einer Immobilie? Ob Eigenheim, Ferienwohnung oder Anlageobjekt: Für Ihr Vorhaben gibt es die passgenaue Baufinanzierung mit individuellen Konditionen unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Voraussetzungen. Vergleichen Sie jetzt die günstigsten Angebote für Ihr Projekt!
Effektiver Jahreszins p.a.:3,49 %
Fester Sollzins p.a.:3,41 %
Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %
Beleihungsauslauf:57,00 %
Immobilienwert:350.000,00 €
Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 €
Zinskosten:62.014,32 €
Monatliche Rate:915,00 €
Restschuld:152.214,32 €
Gesamtlaufzeit:29 Jahre und
Anzahl der Raten:348
Gesamtbetrag:318.152,94 €
Effektiver Jahreszins p.a.:3,50 %
Fester Sollzins p.a.:3,43 %
Anfängliche Tilgung p.a.:2,00 %
Beleihungsauslauf:57,00 %
Immobilienwert:350.000,00 €
Nettodarlehnsbetrag:200.000,00 €
Zinskosten:62.189,18 €
Monatliche Rate:916,67 €
Restschuld:152.188,78 €
Gesamtlaufzeit:29 Jahre und
Anzahl der Raten:348
Gesamtbetrag:318.395,03 €
Mit unserem Baufinanzierung Vergleich ermitteln Sie die aktuell besten Zinsen. Darüber hinaus spielen bei einer Immobilienfinanzierung weitere wichtige Faktoren eine Rolle:
Unsere Rechner helfen Ihnen, die passenden Bausteine für Ihre Baufinanzierung zu finden.
BaufinanzierungsrechnerBei einer Baufinanzierung fallen Zinsen an. Das ist der Preis, den Sie für einen Immobilienkredit zahlen müssen. Die Höhe der Zinsen ist damit der entscheidende Faktor für Ihre Kreditkosten. Zurzeit befinden sich die Bauzinsen, auch als Hypothekenzinsen bezeichnet, trotz des Anstiegs seit Jahresbeginn auf einem relativ niedrigen Niveau. Das bedeutet, dass Sie zu günstigen Konditionen eine Baufinanzierung aufnehmen können.
Für viele Menschen ist der Kauf einer Immobilie die größte Anschaffung im Leben. Deshalb sollte die dazu gehörende Baufinanzierung auf die individuellen Bedürfnisse möglichst genau zugeschnitten sein. Dabei ist entscheidend, ob es sich um eine Erst- oder um eine Anschlussfinanzierung handelt. Wichtig ist auch die Auswahl passender öffentlicher Förderprogramme.
Bevor Sie eine Immobilienfinanzierung abschließen, müssen Sie entscheiden, ob Sie den Kauf einer Eigentumswohnung finanzieren möchten oder ob Sie ein Haus bauen oder kaufen wollen. Außerdem spielt die Art der Finanzierung eine Rolle. Die häufigste Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, bei dem Sie über einen festgelegten Zeitraum immer gleiche Raten mit demselben Zinssatz zahlen. Daneben gibt es das variable Darlehen. Hier werden die Zinsen alle 3 Monate neu festgelegt. Einen großen Einfluss auf jede Immobilienfinanzierung hat das Eigenkapital, das Sie einbringen. Je mehr Eigenkapital ein Kreditnehmer mitbringt, desto niedriger sind die Zinsen, die er zahlen muss. Allerdings ist grundsätzlich auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.
FinanzierungsartenEndet die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung und es ist noch ein Teil das Darlehens zurückzuzahlen, müssen Sie sich um die Anschlussfinanzierung kümmern. Dann können Sie entweder zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen umschulden oder Sie verlängern die auslaufende Zinsbindung bei Ihrem bisherigen Kreditgeber (Prolongation). Eine besondere Form der Prolongation ist das Forward-Darlehen, mit dem Sie sich einen günstigen Zins bis zu 5 Jahre vor dem Auslaufen der Zinsbindungsperiode reservieren können. Mit der Wahl einer zinsgünstigen Anschlussfinanzierung können Sie mehrere tausend Euro sparen.
AnschlussfinanzierungMit einem klugen Mix verschiedener Fördermaßnahmen können Sie Ihre Baufinanzierung u.U. erweitern und dadurch Geld sparen. Denn die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt Ihnen mit der KfW-Förderung eine finanzielle Hilfestellung z.B. bei energieeffizientem Sanieren (KfW-Programm 151) oder altersgerechtem Umbauen (KfW 159). Sie können dort zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse erhalten, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Darüber hinaus existieren bundesweite und regionale Förderprogramme für den Erwerb und Bau von Wohneigentum.
Bevor der Traum vom Eigenheim Realität wird und Sie den Immobilienkaufvertrag unterschreiben, vergehen häufig mehrere Monate. In dieser Zeit werden Sie viele Gespräche führen, z.B. mit Ihrer Bank, mit einem Makler, mit Gutachtern, mit einem Notar, mit Bauträgern oder dem Verkäufer einer Immobilie.
Der Kreditgeber möchte Sie kennenlernen, bevor er Ihnen das Baudarlehen auzahlt. In einem Finanzierungsgespräch geht es um das Immobilienprojekt und um Ihre finanzielle Situation. Natürlich gibt es Ihnen auch die Möglichkeit Fragen zu stellen und die Rahmenbedingungen auszuloten. Zur Vorbereitung gehört, dass Sie einen groben Finanzplan erstellen, der Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt und die notwendigen Unterlagen zusammenstellen. Dazu zählen z.B. Verdienstbescheinigungen, Nachweise über Ihr Eigenkapital und Angaben zur Immobilie.
Sie verschaffen sich Vorteile bei der Immobiliensuche, wenn Sie sich bereits im Vorfeld um eine Finanzierungsbestätigung Ihrer Bank kümmern. Diese belegt, dass Sie alle Bedingungen für einen Kredit erfüllen und die Bank grundsätzlich bereit ist, Ihnen ein Baudarlehen in einer bestimmten Höhe auszuzahlen. Mit dieser schriftlichen Bescheinigung belegen Sie dem Verkäufer oder Makler gegenüber, dass Sie den Kaufpreis bezahlen können und bereits mit Ihrer Bank gesprochen haben. Außerdem können Sie schnell reagieren, falls der Verkäufer es besonders eilig hat.
Die Finanzierung einer Immobilie ist elementar, aber nur einer von mehreren Schritten, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen. Wir haben für Sie den Ablauf beim Hauskauf in elf Schritten zusammengefasst, damit Sie wissen, wie Sie den Weg am besten beschreiten können. Der Auftakt ist immer die realistische Einschätzung, wie viel Haus Sie sich leisten können – dabei hilft Ihnen unser Budgetrechner. Weitere Schritte sind die Suche nach dem passenden Objekt, die Hausbesichtigung, der Blick ins Grundbuch und die Kaufpreisverhandlung mit dem Verkäufer.
Die Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Aber was ist eine Immobilie wirklich wert? Mit unserer kostenlosen Immobilienbewertung ermitteln Sie als Verkäufer in wenigen Schritten den Wert eines Hauses oder einer Wohnung. Nach der Angabe einiger Eckdaten wie Wohnfläche, Grundstücksgröße und Baujahr erhalten Sie einen Richtwert, der Ihnen eine Orientierung erlaubt.
Bei der Planung einer Baufinanzierung sollten Sie nicht nur den reinen Kaufpreis für eine Immobilie oder bei einem Neubau die Baukosten im Blick haben. Denn es kommen in jedem Fall weitere Ausgaben auf Sie zu: die Kauf- und Baunebenkosten. Dieser Kostenblock kann 10-20 % des Immobilienpreises ausmachen und muss bei der Kalkulation beachtet werden. Im besten Fall bringen Sie die Summe mit Ihrem Eigenkapital auf, das reduziert die Kreditkosten.
HausbaukostenSchon bei der Suche nach dem passenden Objekt können Kosten entstehen. Wenn Sie einen Immobilienmakler beauftragen, zahlen Sie eine Maklerprovision. Falls ein Boden- oder Immobiliengutachten angefertigt werden muss, entstehen weitere Kostenfaktoren. Um den Kaufvorgang ordnungsgemäß abzuwickeln, müssen Sie mit Notar- und Grundbuchkosten rechnen. Auch die Baufinanzierung selbst kann zu weiteren Ausgaben wie z.B. Bereitstellungszinsen führen. Denken Sie zudem an Kosten durch den Umzug und Versicherungen für Immobilienbesitzer.
Nebenkosten HauskaufBeim Neubau einer Immobilie kommen zu den üblichen Nebenkosten wie für den Eintrag in das Grundbuch weitere Aufwendungen hinzu. Dazu gehören Ausgaben für die Baugenehmigung, Vermessung des Grundstückes, Gutachten, Abriss von Altbauten und Aushub sowie Abfuhr von Erdreich. Diese Kosten variieren je nach dem zu bebauenden Grundstück und dem geplanten Haus. Als Bauherr sind außerdem einige Versicherungen empfehlenswert wie z.B. eine Bauherrenhaftpflicht- oder eine Bauleistungsversicherung. Auch die Inneneinrichtung und die Gartengestaltung sollten Sie als Kostenpunkt einplanen.
BaunebenkostenBei jedem Kauf einer Immobilie, egal ob es sich um ein Haus oder um eine Eigentumswohnung handelt, wird eine Steuerzahlung fällig. Diese Grunderwerbsteuer bezahlen Sie direkt an das Finanzamt. Die Höhe der Steuer hängt davon ab, in welchem Bundesland der Kauf stattfindet. In Bayern sind das 3,5 % des Kaufpreises, in Brandenburg 6,5 %. Außerdem sollten Sie die Grundsteuer im Blick haben. Diese finanziert den Ausbau und die Instandhaltung von Infrastruktur wie Stromleitungen und Zufahrten. Die Grundsteuer muss jeder Eigentümer einer Immobilie jährlich zahlen und kann einige hundert Euro betragen.
GrunderwerbsteuerVor dem Abschluss einer Baufinanzierung gilt es, die Details des Vertrages genau zu kennen. Je besser Sie die einzelnen Bausteine verstehen, desto eher können Sie mit Ihrer Bank auf Augenhöhe reden und so ein möglichst gutes Ergebnis herausholen.
Wichtig ist z. B. der Begriff Sollzinsbindung. Er beschreibt den Zeitraum, in dem der Zinssatz im Rahmen einer Baufinanzierung festgeschrieben ist. Damit können die Zinsen vom Kreditgeber nicht verändert werden, auch wenn die Zinsen auf dem Finanzmarkt schwanken. In der Regel sind Zinsbindungen zwischen 5 und 30 Jahren möglich. Eine lange Zinsbindung hat für Sie den Vorteil, dass Sie sich einen niedrigen Zinssatz langfristig sichern können. Allerdings müssen Sie dafür mit einem Zinsaufschlag innerhalb der Zinsbindung rechnen.
Sie legen beim Abschluss einer Baufinanzierung die Tilgungsrate fest. Der Begriff Tilgung bedeutet Rückzahlung des Darlehensbetrages. Bei einer niedrigen Tilgungsrate von 1 % dauert die Gesamtlaufzeit des Darlehens länger als mit einer höheren Tilgungsrate von z. B. 3 %. Dafür erhöhen sich die Monatsraten, die Sie zahlen müssen. Sie sollten als genau durchrechnen, welche monatliche Belastung in Ihr Budget passt.
TilgungsrateDer Beleihungswert der Immobilie ist für die kreditgebende Bank eine wichtige Größe. Dieser Wert gibt den langfristig erzielbaren Preis der Immobilie bei einem Verkauf, z.B. bei einer Zwangsversteigerung, an. Je höher der Beleihungswert von der Bank festgelegt wird, desto höher kann das Baudarlehen zu günstigen Konditionen ausfallen. Die Berechnung nehmen entweder Experten der Bank oder unabhängige Gutachter vor.
BeleihungswertEine Sondertilgung ist die außerplanmäßige Rückzahlung eines Teils des Darlehens. Damit erreichen Sie eine schnellere Tilgung der Kreditschuld. Allerdings enthält nicht jeder Vertrag für eine Baufinanzierung die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung. In diesem Fall müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
SondertilgungJa, das ist möglich. Denn Banken ziehen zur Beurteilung der Bonität nicht nur die SCHUFA heran, sondern auch andere Kriterien wie die Höhe des Eigenkapitals und das Einkommen. Sie müssen in diesem Fall aber mit höheren Zinsen rechnen. Wir empfehlen, einmal im Jahr die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft zu beantragen. Sie enthält alle kreditrelevanten Daten und gibt Ihnen eine gute Übersicht über Ihren aktuellen SCHUFA-Score.
Die selbstständige Erstellung eines Tilgungsplanes ist nicht ganz einfach, sie erfordert Kenntnisse der entsprechenden mathematischen Formeln und viel Zeit. Einfacher geht das mit unserem Tilgungsrechner. Ein Tilgungsplan enthält die Rahmendaten Ihrer Baufinanzierung für die gesamte Laufzeit und eine genaue Aufstellung der monatlichen Raten. Ihre Bank stellt Ihnen einen Tilgungsplan für Ihr Vorhaben zur Verfügung.
Eine Restschuldversicherung springt ein, wenn Sie unverschuldet die Kreditraten Ihrer Baufinanzierung nicht mehr zahlen können. Dann übernimmt die Versicherung die Zahlungen. Das kann z.B. bei einer Krankheit oder aufgrund von Arbeitslosigkeit der Fall sein. Allerdings ist sie relativ teuer und enthält teilweise Leistungsbeschränkungen. Es sollte daher bei jedem Einzelfall entschieden werden, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist.
