Wer einige Tipps beherzigt, kann nicht nur schnell einen Kredit bekommen, sondern erhält auch einen Überblick über die aktuellen Angebote. Die Chancen auf günstige Zinsen steigen, wenn Sie sich im Netz informieren und den Kredit online beantragen. Wir zeigen, worauf es dabei ankommt.
Sie können sich entweder bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Bank vor Ort beziehungsweise auf deren Website informieren und nach einem Kredit fragen. Dann erhalten Sie ein Angebot zu den dort üblichen Konditionen. Oder Sie nutzen unseren Ratenkredit Vergleich, der Ihnen unverbindlich und kostenlos die jeweils tagesaktuellen Angebote vieler verschiedener Banken zeigt. Aus dieser Übersicht heraus können Sie einen günstigen Kredit auswählen und schnell einen Kredit bekommen.
Jeder dritte Ratenkredit kommt über das Internet zustande. 8 % aller neuen Kredite werden sogar vollständig online, also ganz ohne Papierkram, abgeschlossen. Die Tendenz ist steigend. Das geht aus Zahlen des Bankenfachverbandes für das Jahr 2022 hervor.
Wenn Sie einen Kredit online beantragen möchten, sind nur wenige Schritte notwendig, die wir hier darstellen.
Die Bank prüft nun Ihrer Unterlagen und erkundigt sich bei der SCHUFA nach Ihrer Bonität. Anschließend erhalten Sie den Kreditbetrag direkt auf Ihr Konto.
Grundsätzlich gilt, dass die monatlichen Raten nur so hoch sein sollten, wie Sie es sich leisten können. Es gibt zwei Verfahren, wie Sie Ihre persönliche Höchstgrenze ungefähr ermitteln können: die Ausgaben-Pauschale und eine praktische Faustformel.
Banken nutzen ein Verfahren mit Hilfe einer Ausgaben-Pauschale zur Berechnung der Höchstgrenze, wenn Sie ein Darlehen beantragen. Dabei werden Ihre Einnahmen und die Ausgaben-Pauschale gegenübergestellt und so das frei verfügbare Einkommen sowie die monatliche Höchstbelastung errechnet.
Ausgaben-Pauschale der Banken:
Ein weiteres Verfahren richtet sich nach einer Faustformel, nach der die Höchstgrenze eines Kredites bei dem 10–15-fachen Ihres monatlichen Netto-Einkommens liegt.
Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 1.500 € liegt die maximale Kredithöhe gemäß der Faustformel bei 15.000–22.500 €.
Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 2.000 € liegt die maximale Kredithöhe gemäß der Faustformel bei 20.000–30.000 €.
Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 2.500 € liegt die maximale Kredithöhe gemäß der Faustformel bei 25.000–37.500 €.
Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 3.000 € liegt die maximale Kredithöhe gemäß der Faustformel bei 30.000–45.000 €.
Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 4.000 € liegt die maximale Kredithöhe gemäß der Faustformel bei 40.000–60.000 €.
Mit unserem Kreditrechner ermitteln Sie, wie viel Kredit Sie bei welcher monatlichen Ratenzahlung bekommen können.
Das ist sehr unterschiedlich und hängt von den Kreditzinsen ab, die Sie zahlen müssen. Die Höhe der Zinsen bestimmt Ihre Kreditkosten und sie wird individuell festgelegt. Faktoren, die die Zinshöhe bestimmen, sind z. B. die Höhe des geliehenen Betrages und die Laufzeit, in der Sie das Geld zurückzahlen. Eine wichtige Rolle bei der Zinsfestlegung spielt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit von der Bank eingeschätzt wird, desto niedriger fallen die Zinsen aus, weil sie das Ausfallrisiko als gering bewertet.
In der folgenden Tabelle zeigen wir beispielhaft die Kosten für verschiedene günstige Kredite, um Ihnen einen Eindruck zu vermitteln, wie teuer es wird, wenn Sie einen Kredit bekommen. Sie sehen jeweils den Zwei-Drittelzins, also die Zinsen, die zwei Drittel aller Kreditnehmer zahlen müssen.
Kredithöhe | 10.000 € | 20.000 € | 30.000 € |
|---|---|---|---|
effektiver Jahreszins | 5,85 % | 5,85 % | 5,85 % |
Monatsraten | 144,65 € | 289,29 € | 433,94 € |
Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate | 84 Monate |
Kreditkosten insgesamt | 2.150,60 € | 4.300,36 € | 6.450,96 € |
Stand: 25.09.2024
Die Beispiele beschreiben günstige Angebote mit niedrigen Zinsen. Diese können aber auch deutlich höher sein, da die Spannbreite der möglichen Zinsen bis zu ca. 12 % hoch geht. Bedenken Sie, dass bereits um 1 Prozentpunkt höhere Zinsen Mehrkosten von mehreren hundert Euro bedeuten. Ein genauer Vergleich der aktuellen Angebote lohnt sich also. Nutzen Sie dafür unseren Ratenkredit Vergleich.
Zu einem Kreditangebot gehören der effektive Jahreszins und der Sollzins. Nutzen Sie für den Vergleich immer den Effektivzins, weil dieser alle Kosten enthält. Dagegen beinhaltet der Sollzins nur den Preis für die Leihe des Geldes ohne weitere Kostenpunkte wie z. B. Zuschläge für die Dauer der Zinsfestschreibung.
Haben Sie vor, einen Kredit zu beantragen? Dann haben wir einige Tipps für Sie, wie Sie die Zinsen möglichst niedrig halten.
Für den Kreditgeber sinkt das Ausfallrisiko, wenn zwei Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind. Das belohnt er mit niedrigeren Zinsen.
Das lohnt sich z. B. bei einem Modernisierungskredit und bei einem Autokredit. In diesen Fällen dient die Immobilie oder das Fahrzeug als Sicherheit bei Ihrem Kreditantrag, was zu besseren Zinsen führt.
Eine Restschuldversicherung sichert die Kreditrückzahlung ab, wenn Sie arbeitslos oder arbeitsunfähig werden sollten. Allerdings erhöht diese Versicherung Ihre Kreditkosten. In den letzten 10 Jahren haben durchschnittlich 28 % aller Ratenkreditnutzer eine Restschuldversicherung abgeschlossen.
Sind diese im Kreditvertrag festgeschrieben, können Sie einen Teil oder den gesamten Kredit in einem Stück außerplanmäßig zurückzahlen, ohne eine Entschädigung zahlen zu müssen. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie entsprechende Geldbeträge erwarten, z. B. einen Bonus vom Arbeitgeber oder die Auszahlung eines Bausparvertrages.
Die SCHUFA speichert Daten von mehr als 67 Millionen Menschen. Da schleichen sich in einigen Fällen Fehler ein, die zu einem schlechten SCHUFA-Score und zu höheren Zinsen führen können. Deshalb kann es sich lohnen, einmal im Jahr – und besonders vor einem Kreditantrag – die eigenen SCHUFA-Daten mit einer kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft zu checken. Sollten Ihnen dabei Fehler auffallen, muss die SCHUFA diese korrigieren.
Jeder kann einen Kredit beantragen, der die grundlegenden Voraussetzungen erfüllt. Dazu zählen:
Grundsätzlich ja. Das gilt auch für Auszubildende, Freiberufler oder Studierende. Wichtig ist, dass Antragsteller über ein geregeltes Einkommen verfügen, mit dem sie den Kredit in der festgelegten Laufzeit zurückzahlen.
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die jeweils unterschiedliche Rahmenbedingungen besitzen. Wenn Sie einen Kredit beantragen, kommt es auch darauf an, um welche Kreditart es sich handelt. In der folgenden Tabelle beschreiben wir die häufigsten Formen und ihre Besonderheiten.
Kreditart | Merkmale |
|---|---|
auch Konsumenten- oder Verbraucherkredit genannt, wird häufig zur freien Verwendung genutzt | |
zweckgebundene Kredite | spezielle Form des Ratenkredites, Kreditsumme darf nur für den gewählten Zweck verwendet werden, dafür niedrigere Zinsen, z. B. Autokredit, Modernisierungskredit |
Begriff für niedrige Kreditsummen, Obergrenze bei 3.000 oder 5.000 €, Sonderform: Minikredit bis 1.000 € mit sehr kurzen Laufzeiten, den Sie bei speziellen Anbietern beantragen | |
Kreditrahmen für ein Girokonto, Dispo beantragen oft nicht notwendig, da Bestandteil eines Girokontos, Höhe ist abhängig von den Einnahmen, keine feste Laufzeit, sehr hohe Dispozinsen | |
ähnlich wie Dispokredit, aber Rückzahlung in festgelegten Raten | |
wird zur Baufinanzierung genutzt, sehr hohe Summen und lange Laufzeiten, auch als staatliche KfW-Förderung möglich, KfW-Kredite beantragen Sie über Ihre Hausbank | |
Sofortkredit meist online beantragen mit Sofortzusage, Auszahlung innerhalb weniger Tage | |
nur für Studierende, dient der Finanzierung der Lebenshaltungskosten, (KfW-)Studienkredit beantragen bei Banken, Hochschulen, Stiftungen und der KfW möglich | |
wird nur an Unternehmen ausgezahlt, keine Vergabe an Privatpersonen |
Wenn Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie folgende Unterlagen zur Hand haben:
Die Anforderungen an Unterlagen für einen Kreditantrag können sich von Bank zu Bank unterscheiden. Wenn Sie als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit beantragen, müssen Sie in der Regel zusätzlich eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen.
In unserer Checkliste finden Sie eine Übersicht über alle notwendigen Unterlagen zum Ausdrucken:
Gewerbsmäßig Kredite vergeben darf nur, wer von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) eine Erlaubnis erhalten hat. In der Regel bekommen Sie daher einen Kredit bei einer Bank mit Banklizenz. Wir haben für Sie Wissenswertes zu besonders beliebten Banken zusammengestellt, z. B. zum Angebot und zu den Bedingungen einer Kreditvergabe. Aus folgender Liste heraus kommen Sie direkt zu diesen Informationen. Dort können Sie mithilfe des hinterlegten Online-Formulars einen Kredit beantragen. Zusätzlich werden Ihnen günstige Alternativen vorgeschlagen, sodass Sie dann entscheiden können, wo sie den Kredit abschließen wollen.
Darüber hinaus dürfen auch Privatpersonen oder Unternehmen Kredite ohne Erlaubnis der Bafin vergeben. Es muss sich dabei aber um Ausnahmen, z. B. um ein zinsloses Darlehen unter Freunden, und nicht um ein gewinnorientiertes Gewerbe handeln.
Wurde Ihr Kreditantrag abgelehnt, kann das verschiedene Gründe haben. Eventuell befinden Sie sich noch in der Probezeit, Sie haben Ihren Dispokredit überzogen oder besitzen eine negative Bewertung durch die SCHUFA. Darüber hinaus gibt es weitere Gründe, die ausschlaggebend sein können, zumal Banken unterschiedliche Bewertungssysteme für eine Kreditvergabe haben. Fragen Sie die Bank nach der Ursache für die Kreditablehnung. Mit folgenden Maßnahmen erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit:
Ein Kredit ohne SCHUFA ist bei einer deutschen Bank nicht möglich. Deutsche Banken sind gesetzlich verpflichtet, vor einer Kreditvergabe immer die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört auch das Einholen von Information bei einer Auskunftei wie der SCHUFA.
Bei einigen ausländischen Banken können Sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA bekommen. Allerdings müssen Sie dort mit höheren Zinsen rechnen. Außerdem besteht das Risiko, an einen unseriösen Anbieter zu gelangen. Sollten Sie diese Variante nutzen, achten Sie u. a. darauf, dass keine zusätzlichen Kosten auf Sie zukommen, wie z. B. für den Versand von Unterlagen oder für die Prüfung Ihres Antrages.
